بدهی اعتباری ویتنام به تولید ناخالص داخلی، جزو بالاترین‌ها در جهان است.

سالی پر از سختی و چالش

صبح روز اول نوامبر، نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی چین، ضمن ارائه گزارش و توضیح تعدادی از مسائل اجتماعی- اقتصادی ، تأکید کرد که مدیریت سیاست پولی در سال 2023 همچنان سالی پر از مشکلات و چالش‌ها خواهد بود.

این اتفاق زمانی می‌افتد که اقتصاد جهانی به شکلی پیچیده و غیرقابل پیش‌بینی، با چالش‌هایی بیش از حد انتظار، یکی پس از دیگری، به توسعه خود ادامه می‌دهد. در داخل کشور، مشکلات داخلی اقتصاد را نمی‌توان در مدت کوتاهی حل کرد.

علاوه بر این، سیاست پولی باید وظایف بسیاری از جمله: کنترل تورم، حمایت از رشد اقتصادی، کاهش نرخ بهره، تثبیت بازارهای پول و ارز و همچنین تضمین عملکرد ایمن سیستم بانکی در همه شرایط را انجام دهد.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: «در مواجهه با مشکلات فوق، بانک مرکزی راه‌حل‌های همزمان و ابزارهای سیاست پولی را در زمان مناسب و با دوزهای مناسب برای کمک به موفقیت کلی اقتصاد اجرا کرده است. این یعنی کنترل تورم، حمایت از رشد اقتصادی و تضمین تعادل‌های اصلی اقتصاد.»

امور مالی - بانکداری - نسبت اعتبار به تولید ناخالص داخلی ویتنام جزو بالاترین‌ها در جهان است — نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی (عکس: Quochoi.vn).

بر این اساس، هنگامی که بانک مرکزی سیاست‌های مدیریت پولی را طراحی می‌کند، باید به تحولات فوری در آینده نزدیک پاسخ دهد، اما همچنین وظایف و راه‌حل‌های اساسی را در میان‌مدت و بلندمدت انجام دهد. تنها در این صورت است که می‌تواند تعادل پایدار اقتصاد کلان را تضمین کند.

بانک جهانی هشدار داد

در مورد مدیریت اعتبار و دسترسی به اعتبار، نگوین تی هونگ، فرماندار، تأکید کرد که این موضوعی است که نمایندگان بیشترین نگرانی را در مورد آن دارند. به دلیل ماهیت داخلی اقتصاد، تقاضای سرمایه‌گذاری به شدت به سرمایه اعتباری بانک‌ها بستگی دارد. در حال حاضر، بدهی اعتباری ویتنام به تولید ناخالص داخلی در میان بالاترین‌ها در جهان است و بانک جهانی در این مورد هشدار داده است.

طبق آمار، در سال ۲۰۱۵، نسبت اعتبارات معوق به تولید ناخالص داخلی ویتنام ۸۹.۷ درصد، در سال ۲۰۱۶ ۹۷.۶ درصد، در سال ۲۰۱۷ ۱۰۳.۵ درصد، در سال ۲۰۱۸ ۱۰۲.۹ درصد، در سال ۲۰۱۹ ۱۱۰.۲ درصد، در سال ۲۰۲۰ ۱۱۴.۳ درصد، در سال ۲۰۲۱ ۱۱۳.۲ درصد و در سال ۲۰۲۲ بیش از ۱۲۵ درصد بوده است.

رئیس کل بانک مرکزی گفت که در سال ۲۰۲۳، بانک مرکزی در زمینه اعتبار، هنگام اجرای راه‌حل‌هایی برای ارتقای هر دو بخش عرضه اعتبار و همچنین راه‌حل‌هایی برای ارتقای بخش تقاضای اعتبار، بسیار انعطاف‌پذیر عمل کرده است.

در رابطه با سیاست طرف عرضه، در ابتدای سال، بانک مرکزی هدف رشد اعتبار برای کل سال را ۱۴ درصد تعیین کرد. تا اواسط سال، این هدف را به تمام موسسات اعتباری در کل سیستم با حدود ۱۴ درصد اختصاص داده و ابلاغ کرده بود.

در عین حال، بانک مرکزی نیز به طور انعطاف‌پذیری برای حمایت از نقدینگی سیستم، تسهیل موسسات اعتباری و افزایش عرضه اعتبار برای اقتصاد عمل کرده است.

امور مالی - بانکداری - نسبت اعتبار به تولید ناخالص داخلی ویتنام در میان بالاترین‌ها در جهان است (شکل ۲). — به گفته نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، نسبت اعتبار به تولید ناخالص داخلی این کشور در میان بالاترین‌ها در جهان قرار دارد.

در مورد سیاست‌های طرف تقاضا، علیرغم افزایش نرخ بهره جهانی، بانک دولتی ویتنام با جسارت چهار بار نرخ بهره سیاستی خود را کاهش داده تا کاهش تقریباً 2 درصدی نرخ بهره برای وام‌های جدید را در مقایسه با پایان سال گذشته هدایت کند. این کاهش شامل مانده وام‌های موجود و جدید، حدود 1 درصد است. در مقایسه با پایان سال گذشته و قبل از همه‌گیری کووید-19، نرخ‌های بهره به سطوح قبلی خود بازگشته یا حتی حدود 0.3 درصد کاهش یافته است.

بانک مرکزی همچنین بخشنامه‌ای در مورد تجدید ساختار شرایط بازپرداخت بدهی و حفظ گروه‌های بدهکار صادر کرده است. این بانک به طور فعال بسته‌های اعتباری مانند: ۱۲۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی برای وام مسکن برای افراد کم‌درآمد و کارگران؛ یک بسته اعتباری ۱۵،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی برای آبزی‌پروری... را پیشنهاد داده است. همه این راه‌حل‌ها به افزایش تقاضای اعتبار کمک کرده‌اند.

بانک دولتی همچنین با شهرداری‌ها هماهنگی‌هایی را برای برگزاری کنفرانس‌های متعدد جهت ارتباط بانک‌ها و کسب‌وکارها به منظور رفع مشکلات و مسائل مربوط به اعتبار در شهرداری‌ها انجام داده است.

با این حال، به گفته فرماندار، اعتبار هنوز به آرامی در حال رشد است و تا 27 اکتبر 2023، اعتبار در مقایسه با پایان سال گذشته 7.1 درصد افزایش یافته است.

رئیس کل گفت که دولت و بانک مرکزی همچنین کنفرانس‌های موضوعی زیادی را برای تحلیل علل رشد پایین اعتبارات ترتیب داده‌اند.

در حال حاضر، تحت هدایت قاطع دولت، نخست وزیر، وزارتخانه‌ها، شعب و بانک دولتی نیز به موازات راهکارهای بانک، در حال اجرای راهکارهای همزمان هستند. یعنی ترویج تجارت برای افزایش سفارشات صادراتی و افزایش بهره‌برداری از تقاضای داخلی به گونه‌ای که مشاغل دارای خروجی و پروژه‌های قابل اجرا به اعتبار دسترسی داشته باشند.

نخست وزیر یک گروه کاری برای رفع مشکلات املاک و مستغلات تشکیل داده است و این گروه کاری و همچنین انجمن املاک و مستغلات شهر هوشی مین حدود 70 درصد از علل منجر به این مشکلات را قانونی شناسایی کرده‌اند.

خانم هونگ گفت: «وقتی عوامل قانونی حل و فصل شوند، مطمئناً اعتبار همراه با این روند افزایش خواهد یافت.»

خانم هونگ در مورد ویژگی های بنگاه های کوچک و متوسط در ویتنام که ۹۵ درصد از کل بنگاه های این کشور را تشکیل می دهند، گفت: این بنگاه ها هم در رقابت و هم در پتانسیل مالی با مشکلاتی روبرو هستند. از این رو، بانک دولتی بارها تقویت راهکارهایی مانند ضمانت وام برای بنگاه های کوچک و متوسط را توصیه کرده است.

در عین حال، بانک مرکزی به مؤسسات اعتباری دستور داده است که در طول فرآیند بررسی اعتبار، رویه‌های اداری و اسناد وام را بررسی و به حداقل برسانند .

منبع