اکثر وثیقههای نگهداری شده توسط بانکها، املاک و مستغلات است - عکس: کوانگ دین
گواهی مالکیت زمین: رایجترین نوع وثیقه در بانکها.
بانک توسعه کشاورزی و روستایی ( Agribank ) اخیراً گزارش مالی تلفیقی خود را برای سال 2024 منتشر کرد.
یادداشتهای توضیحی این گزارش نشان میدهد که ارزش کل داراییهای وثیقهای و گروگذاری شده مشتریان در بانک کشاورزی تقریباً به 3.19 میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسیده است که در مقایسه با سال 2023 بیش از 9 درصد افزایش یافته است.
از این مبلغ، املاک و مستغلات همچنان وثیقه اصلی این بانک است و به بیش از ۲.۹۲ تریلیون دانگ ویتنام رسیده است که نسبت به پایان سال قبل بیش از ۱۰ درصد افزایش داشته است. علاوه بر این، داراییهای منقول و اوراق بهادار به ترتیب ۱۹۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام و ۵۴،۶۶۳ میلیارد دانگ ویتنام را تشکیل میدهند.
از نظر ارزش کل وثیقه، Agribank هنوز از دو "خواهر و برادر" خود در Big4، BIDV و VietinBank، عقب مانده است.
در BIDV، ارزش کل داراییها، اوراق بهادار پذیرفته شده به عنوان وثیقه، وثیقه شده و تخفیف یافته در پایان سال 2024 به 3.32 میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسید. در Vietcombank، این رقم نیز بسیار بالا بود و به نزدیک به 3.29 میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسید.
با این حال، اگر وثیقه فقط املاک و مستغلات باشد، هیچ بانک دیگری از Agribank پیشی نگرفته است.
در مجموع، میزان وثیقه ملکی که توسط مشتریان در ۱۵ بانک ذکر شده در زیر نگهداری میشود، به نزدیک به ۱۵.۵۴ میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسید که بخش بزرگی از کل داراییهای وثیقهای را تشکیل میدهد.
دادهها: صورتهای مالی تلفیقی حسابرسیشده ۲۰۲۴
معاون مدیر کل سابق یک بانک در هانوی گفت که داراییهای وثیقهای در بانکها بسیار متنوع هستند، از کارخانهها و کالاها گرفته تا حسابهای پسانداز، سهام، نیروگاههای برق آبی، مشروبات الکلی وارداتی و حتی... خانههای تشییع جنازه.
با این حال، محبوبترین دارایی مورد استفاده بانکها از دیرباز املاک و مستغلات بوده است. مزیت این نوع وثیقه این است که در معرض آسیب یا استهلاک قرار نمیگیرد و حتی ارزش آن با گذشت زمان افزایش مییابد.
به گفته این منبع، ارزش داراییهای وثیقهای برای کاهش ریسک همیشه بیشتر از مانده وام معوق است. به همین دلیل است که در بانک کشاورزی، کل مانده وام معوق به مشتریان در پایان سال 2024 به بیش از 1.72 تریلیون دانگ ویتنام رسید، اما میزان وثیقه به شکل املاک و مستغلات به طور قابل توجهی بیشتر بود.
رونق مجدد بازار املاک و مستغلات به بهبود نقدینگی کمک خواهد کرد.
آقای تران تان، تحلیلگر Yuanta Securities Vietnam، نیز اظهار داشت که اکثر داراییهای وثیقهای که توسط بانکها نگهداری میشوند، املاک و مستغلات هستند. بنابراین، رونق مجدد در بازار املاک و مستغلات به بهبود نقدینگی و تسهیل فروش داراییهای وثیقهای برای حل و فصل بدهیهای معوق کمک میکند و در نتیجه کیفیت داراییها را تثبیت میکند.
به گفته آقای تانح، ریسکهای اخیر در بازار املاک و مستغلات دلیل اصلی پایین بودن ارزش سهام بانکها است. بنابراین، چرخه بهبود مورد انتظار بازار املاک و مستغلات با بهبود کیفیت داراییها، منجر به ارزشگذاری بالاتر سهام بانکها در سال ۲۰۲۵ خواهد شد.
در رابطه با موضوع بدهیهای معوق، در گزارش تحلیلی صنعت بانکداری که اخیراً منتشر شده است، تیم تحلیل MBS Securities اشاره کرد که میانگین نسبت بدهیهای معوق بانکهای بورسی (به استثنای Agribank) در پایان سهماهه چهارم 2024، پس از چهار فصل متوالی افزایش، 34 واحد پایه در مقایسه با سهماهه قبل کاهش یافته و به 1.91 درصد رسیده است.
علاوه بر این، نرخ تشکیل وامهای معوق نسبت به سهماهه قبل 10.1 درصد کاهش یافته است. در همین حال، نسبت وامهای گروه 2 (وامهای با سررسید از 10 تا 90 روز) نیز چهارمین کاهش سهماهه متوالی خود را ثبت کرد و در سهماهه چهارم سال گذشته به 1.6 درصد کاهش یافت.
به گفته محمد بن سلمان، افزایش رشد اعتبار همراه با مدیریت پیشگیرانه بدهیهای معوق توسط بانکها در سه ماهه آخر سال گذشته، به بهبود کیفیت داراییهای کل صنعت در سال 2024 کمک کرده است.
علاوه بر این، نسبت پوشش زیان وام (LLR) بانکهای بورسی بهبود یافت و به لطف افزایش ذخایر و کاهش نرخ تشکیل وامهای معوق، تا پایان سال 2024 به 91.6 درصد رسید.
با این حال، رئیس یک شرکت رتبهبندی اعتباری در گفتگو با Tuoi Tre Online ابراز نگرانی کرد که نسبت کفایت سرمایه بانکهای ویتنامی همچنان پایین است و در پایان سال ۲۰۲۴ به طور متوسط تنها ۱۲.۵ درصد است. این سطح در مقایسه با بسیاری از کشورهای منطقه پایینتر است.
علاوه بر این، امسال بانکها تحت فشار هستند تا رشد اعتبار را برای حمایت از اقتصاد افزایش دهند، در حالی که با محدودیتهایی در توانایی خود برای جمعآوری وجوه ضمن حفظ نرخ بهره پایین مواجه هستند و باید نسبت سرمایه کوتاهمدت مورد استفاده برای وامهای میانمدت و بلندمدت را رعایت کنند.
به گفته این منبع، کاهش رشد سپردهها طی دو ماه گذشته فشار قابل توجهی بر نقدینگی وارد کرده و بانکها را مجبور به افزایش سرمایه سهام و انتشار اوراق قرضه برای ایجاد تعادل در منابع مالی خود کرده است.
منبع: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
نظر (0)