نرخ بهره خوب، کسب و کارها "ناز و نوازش" می‌شوند

نرخ سود سپرده‌ها در حال افزایش است، اما بعید است نرخ سود وام‌ها افزایش یابد، زیرا صنعت بانکداری در تلاش است تا رشد اعتبار را در پایان سال افزایش دهد.

نخست وزیر به تازگی ابلاغیه رسمی شماره 122/CD-TTg را به رئیس بانک مرکزی ویتنام (SBV) در مورد تقویت راهکارهای مدیریت اعتبار در سال 2024 صادر کرده است. به طور خاص، تمرکز بر تلاش‌ها برای کاهش نرخ بهره وام از طریق کاهش هزینه‌ها، ساده‌سازی رویه‌های اداری، افزایش کاربرد فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال.

بعید است که رقابتی برای افزایش نرخ سود سپرده وجود داشته باشد.

بلافاصله پس از تلگراف نخست وزیر، بانک مرکزی اطلاعیه رسمی شماره ۹۷۷۴ را صادر کرد و از موسسات اعتباری و شعب بانک مرکزی در استان‌ها و شهرها خواست تا به طور جدی اقداماتی را برای تثبیت نرخ سود سپرده و کاهش نرخ سود وام انجام دهند. علاوه بر این، به اجرای قاطعانه و مؤثر راهکارها، ساده‌سازی رویه‌های وام‌دهی، افزایش کاربرد فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال در فرآیندهای وام‌دهی ادامه دهند...

در بازار، به گفته خبرنگار روزنامه نگوئی لائو دونگ، روند افزایش نرخ سود سپرده در نوامبر 2024 همچنان رو به افزایش بود، اما این افزایش زیاد نبود.

بانک آسیای جنوب شرقی ( SeABank ) جدیدترین نامی است که جدول نرخ بهره سپرده را تنظیم کرده و در برخی شرایط به شدت افزایش داده است. نرخ بهره برای مشتریانی که به مدت ۱-۲ ماه سپرده‌گذاری می‌کنند، ۳.۴٪ در سال و برای ۳-۵ ماه، ۴.۱٪ در سال است. بالاترین نرخ بهره در این بانک ۵.۴۵٪ برای مدت ۱۸ ماه است.

در ماه‌های پایانی سال ۲۰۲۴، بعید است که رقابتی برای افزایش نرخ بهره سپرده‌ها وجود داشته باشد. عکس: تان تان

در حال حاضر، نرخ بهره بالای ۶ درصد در سال نیز در بسیاری از بانک‌های تجاری مشاهده می‌شود.

آقای ترونگ داک نگوین، رئیس دپارتمان تحلیل شرکت راهکارهای داده WiGroup، توضیح داد که در پایان سال، شرکت‌ها تولید و تجارت را افزایش می‌دهند و این امر منجر به افزایش تقاضا برای وام می‌شود و بانک‌ها را مجبور می‌کند تا با افزایش نرخ بهره سپرده، برای جذب سرمایه رقابت کنند.

آقای نگوین اظهار داشت: «این پدیده منحصر به امسال نیست، بلکه در سال‌های گذشته نیز مشاهده شده است. این نشان دهنده فصلی بودن است. با این حال، سطح نرخ بهره همچنان پایین است و این تعدیل دوام زیادی نخواهد داشت و باعث تغییر روند نرخ بهره نخواهد شد.»

اقتصاددان - دکتر دین دِ هین گفت که سطح نرخ بهره بسیج اخیراً به ۴.۵ تا ۵ درصد در سال کاهش یافته است که به عنوان یک کانال سرمایه‌گذاری امن منطقی است و همچنان در مقایسه با تورم، نرخ بهره واقعی مثبتی دارد. اخیراً، افزایش نرخ بهره ورودی عمدتاً بر برخی از بانک‌های کوچک و متوسط ​​متمرکز بوده است، احتمالاً برای تأمین برخی از نیازهای سرمایه‌ای فردی، نه تصویر کلی بازار.

دکتر دین دِ هین گفت: «بنابراین، رقابت برای افزایش نرخ بهره ورودی دشوار است، به خصوص پس از آنکه دولت و بانک مرکزی ویتنام تعدیل‌هایی انجام داده‌اند و از موسسات اعتباری خواسته‌اند تا راهکارهایی برای پایین نگه داشتن نرخ بهره داشته باشند، به خصوص در شرایطی که تورم در سطح پایینی کنترل می‌شود.»

نیاز به تزریق ۶۷۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام به بازار

آمار بانک دولتی ویتنام نشان می‌دهد که کل مانده بدهی کل سیستم تا پایان سپتامبر 2024 به 14.7 میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسیده است که بسیار بیشتر از کل بسیج سرمایه 14.5 میلیون میلیارد دانگ ویتنام است. این تحول بر نقدینگی فشار وارد می‌کند و بانک‌های بزرگ را مجبور می‌کند تا سیاست‌های نرخ بهره خود را برای پاسخگویی به تقاضای فزاینده سرمایه در اقتصاد تنظیم کنند.

تا پایان اکتبر ۲۰۲۴، رشد اعتباری سیستم بانکی برای اقتصاد بیش از ۱۰.۰۸ درصد است. اگر بر اساس کل مانده بدهی معوق تا پایان آگوست ۲۰۲۴ محاسبه شود، بیش از ۱۴۵۶۱ تریلیون دانگ ویتنامی است. برای دستیابی به نرخ رشد اعتباری ۱۵ درصدی برای کل سال، در ۲ ماه آخر سال، لازم است تقریباً ۶۷۰ هزار میلیارد دانگ ویتنامی به بازار تزریق شود.

در شرایطی که محدودیت‌های وام بسیار زیاد است، بانک تجاری سهامی برای سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام (BIDV) همچنان به اجرای بسته‌های اعتباری با مقیاس کلی تا بیش از ۱۹۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام ادامه می‌دهد.

به طور خاص، BIDV مبلغ 3000 میلیارد دونگ ویتنام و 50 میلیون دلار آمریکا را برای ارائه بسته‌های سرمایه ترجیحی به شرکت‌های نساجی و پوشاک با پروژه‌های سرمایه‌گذاری جدید/پروژه‌هایی برای نوسازی و ارتقاء کارگاه‌ها، کارخانه‌ها، ماشین‌آلات و تجهیزات به سمت استفاده کارآمد از انرژی، به حداقل رساندن آلودگی محیط زیست یا برنامه‌هایی برای انجام سفارشات صادراتی که معیارهای سبز بازارها (اروپا، آمریکا، ژاپن و ...) را برآورده می‌کنند، اختصاص داده است.

برای کسب‌وکارهایی که در پروژه‌های آب پاک سرمایه‌گذاری می‌کنند، BIDV مبلغ ۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام برای وام کنار گذاشته است و همچنین متعهد شده است که نرخ بهره را در مقایسه با نرخ بهره وام‌های حداقلی بانک، تا ۱.۵ درصد کاهش دهد.

نرخ بهره وام‌ها رقابتی خواهد شد

به گفته یکی از مدیران بانک سهامی تجاری ویتنام برای صنعت و تجارت (VietinBank)، از ابتدای نوامبر 2024، به لطف اجرای قوی پروژه‌های سرمایه‌گذاری عمومی، شرکت‌هایی که در اجرای این پروژه‌ها مشارکت دارند، تقاضای خود را برای وام افزایش داده‌اند و تقریباً نسبت به هزینه‌های وام بی‌تفاوت هستند، زیرا نرخ بهره وام تقریباً به پایین‌ترین حد خود رسیده است.

با این حال، بانک‌ها هنوز می‌توانند نرخ بهره را برای کسب‌وکارهایی که به طور مؤثر فعالیت می‌کنند، کاهش دهند. زیرا در حال حاضر، به دلیل اینکه از سقف اعتبار به طور کامل استفاده نشده است، همه بانک‌ها می‌خواهند وام‌های معوق را افزایش دهند که منجر به رقابت شدید می‌شود.

دکتر دین دِ هین با اذعان به این موضوع گفت که نرخ بهره وام در رقابت شدیدی بین بانک‌ها برای یافتن مشتری، به ویژه مشتریان خوب، قرار دارد. بنابراین، افزایش همزمان نرخ بهره در پایان سال دشوار خواهد بود.

دکتر هاین تحلیل کرد: «بسیاری از کسب‌وکارها در سلامت کامل هستند، کسب‌وکارشان پایدار است و می‌توانند با نرخ بهره تنها ۷٪ در سال وام بگیرند و برعکس، کسب‌وکارهایی که عملکرد خوبی ندارند، هنگام دسترسی به اعتبار، نرخ بهره بسیار بالاتری خواهند داشت. این یک مشکل رقابتی است که وام‌گیرندگان را ملزم می‌کند تا همه شرایط را رعایت کنند، نه فقط فشار یک‌طرفه برای کاهش نرخ بهره از سوی بانک.»

مدیر یک شرکت بازرگانی محصولات کشاورزی در دلتای مکونگ اطلاع داد که نرخ بهره برای صادرات محصولات کشاورزی هرگز به اندازه الان پایین نبوده است، اما شرکت او هنوز در حال بررسی این است که آیا وام بگیرد یا نه، زیرا از ناکارآمدی می‌ترسد و ترجیح می‌دهد برای حفظ سرمایه "بی‌حرکت" بماند. او گفت که شرکتش سابقه اعتباری خوبی دارد، بنابراین وام‌های کوتاه‌مدت به وون ویتنام فقط نرخ بهره 2.7٪ در سال و وام‌های دلاری 3.2٪ در سال دارند. مدیر این شرکت گفت: "ما هرگز مانند الان توسط بانک‌ها حمایت نشده‌ایم تا به آنها در دستیابی به اهداف اعتباری پایان سال خود کمک کنیم. شرکت‌هایی که وام گرفتن برایشان دشوار است ممکن است به این دلیل باشد که وثیقه ندارند یا وام پرخطر است."

بانک سودده است

در حال حاضر، در بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام (Agribank)، میانگین نرخ سود سپرده 3.64٪ در سال به علاوه هزینه‌های مرتبط است که منجر به میانگین هزینه تجهیز سرمایه تا 5.12٪ در سال می‌شود. در همین حال، میانگین نرخ سود وام 6.8٪ در سال است. بنابراین، میانگین تفاوت بین هزینه تجهیز سرمایه و نرخ سود وام بسیار کم است -1.68٪ در سال.

به طور مشابه، در بانک سهامی تجاری آسیا (ACB)، میانگین نرخ بهره وام ۶.۶۷٪ در سال است، تفاوت بین نرخ بهره سپرده و میانگین نرخ بهره وام ۲.۵۶٪ در سال است که منجر به میانگین نرخ بهره سپرده ۴.۱۱٪ در سال می‌شود.

یکی از مدیران ارشد VietinBank گفت که به جز Agribank - یک بانک ۱۰۰٪ دولتی - بقیه بانک‌های تجاری که اختلاف بین نرخ بهره وام و هزینه‌های بسیج سرمایه آنها ۲٪ یا بیشتر است، سودآور هستند.

آقای لام نگوک توان، مدیر تعاونی کشاورزی توان نگوک (HCMC):

نیاز به تمدید وام، کاهش بیشتر نرخ بهره

تعاونی کشاورزی توآن نگوک در حال حاضر با نرخ تجاری ۱۰٪ وام می‌گیرد و از دارایی‌های اعضای خود به عنوان وثیقه استفاده می‌کند. در حال حاضر، این تعاونی نیاز به ساخت مناطق فرآوری و نگهداری پس از برداشت بیشتری دارد، اما نمی‌تواند سرمایه قرض کند زیرا هیچ دارایی برای رهن ندارد. بنابراین، این تعاونی فقط می‌تواند «بقا» یابد و نمی‌تواند توسعه یابد.

اگرچه این تعاونی وام‌های ترجیحی از صندوق حمایت از کشاورزان تحت نظر انجمن کشاورزان شهر هوشی مین دریافت کرده است، اما این وام ناچیز است و برای پاسخگویی به تقاضا کافی نیست.

پس از همه‌گیری کووید-۱۹، تعاونی‌ها در شهر هوشی مین با مشکلات زیادی روبرو هستند و مشتاقانه منتظر حمایت‌های گسترده برای بهبود اوضاع، مانند تمدید وام و کاهش نرخ بهره هستند.

آقای لو نگوین شوان وو، رئیس باشگاه تجاری سایگون، مدیر کل شرکت گروه شوان نگوین:

همیشه به سرمایه بیشتری نیاز دارید

سه ماهه چهارم زمانی است که کسب و کارها نیاز به خرید کالا دارند؛ علاوه بر آن، حقوق و پاداش و بسیاری از هزینه های دیگر نیز وجود دارد که باید تسویه شوند. بنابراین، اکثر کسب و کارها، به ویژه کسب و کارهای کوچک و متوسط، کسب و کارهای خصوصی... به سرمایه اضافی نیاز دارند.

اخیراً، بسیاری از بانک‌ها به طور فعال نرخ بهره را کاهش داده‌اند و بسته‌های حمایتی خوبی برای نرخ بهره برای مشاغل دارند، اگرچه هنوز در وام‌دهی بسیار محتاط هستند. نرخ بهره عمومی برای وام‌های فعلی 6 تا 8 درصد است، در مقایسه با قبل، تعدیلی برای کاهش نرخ بهره صورت گرفته است. با این حال، رشد اقتصادی فعلی هنوز کند است، مشاغل پیش‌بینی قدرت خرید بازار را دشوار می‌دانند، بنابراین ذهنیت عمومی به اندازه کافی جسورانه نیست که در تولید در سطح بالا سرمایه‌گذاری کند، بلکه فقط در یک سطح امن سرمایه‌گذاری کند. مشاغل از موجودی کالا می‌ترسند، گردش مالی جریان نقدی برای پرداخت بدهی بانکی کافی نیست.

نگوک آنه - تان نهان توجه داشته باشید

منبع: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm