بانک‌ها، املاک و مستغلات و دارایی‌های دیجیتال ریسک بالایی برای پولشویی دارند

در مورد دارایی‌های رمزنگاری‌شده، یک تاکتیک رایج این است که فرد، پروژه‌های «تمیز» ایجاد کند، سپس از دارایی‌های رمزنگاری‌شده غیرقانونی برای بازخرید این پروژه‌ها و انتقال پول قبل از «خراب کردن» پروژه برای پاک کردن ردپاها استفاده کند.

امروز (16 اکتبر)، بانک دولتی ویتنام (SBV) کارگاهی را برای انتشار بخشنامه شماره 27/2025/TT-NHNN، قطعنامه 05/2025/NQ-CP و نتایج ارزیابی ریسک ملی در مورد پولشویی و تأمین مالی تروریسم برگزار کرد.

طبق نتایج به‌روز شده ارزیابی ریسک ملی در مورد پولشویی، کارشناسان اعلام کردند که بخش‌های بانکی و املاک و مستغلات در معرض خطر بالای پولشویی هستند. نماینده بانک مرکزی گفت که بخش بانکی عمدتاً درگیر پولشویی ناشی از جرایم منشأ از جمله: قمار؛ کلاهبرداری املاک و فساد است.

تعداد گزارش‌های تراکنش‌های مشکوک در این بخش در سال‌های اخیر، ۹۲٪ از کل تراکنش‌های گزارش‌شده (۸۳۵۸ تراکنش) را تشکیل می‌دهد. برخی از پرونده‌های معمول پولشویی در این بخش عبارتند از پرونده ون تین فات، پرونده ترونگ مای لان و همدستان.

علاوه بر این، بخش املاک و مستغلات به دلیل تعداد زیاد معاملات و ارزش بالای معاملات و امکان پنهان کردن منشأ دارایی‌ها، ریسک بالایی برای پولشویی دارد. علاوه بر این، مواردی مانند اعلام نادرست ارزش معاملات، پرداخت‌های نقدی و معاملات خودجوش و سیستم‌های اطلاعاتی ناکافی مشتری نیز وجود دارد.

آقای لی هوانگ چائو، رئیس انجمن املاک و مستغلات شهر هوشی مین (HoREA)، از بخشنامه شماره ۲۷ بسیار قدردانی کرد و گفت که مقررات مندرج در این بخشنامه، شفافیت بازار را ارتقا داده و از پولشویی از طریق املاک و مستغلات جلوگیری می‌کند، که یک کانال سرمایه‌گذاری در مقیاس بزرگ با معاملات پیچیده است که به راحتی می‌توان از آن برای قانونی کردن منابع مالی غیرقانونی سوءاستفاده کرد.

پولشویی در دارایی‌های دیجیتال نیز بسیار رایج است. نمایندگان کمیسیون اوراق بهادار ایالتی به نشانه‌های زیادی از پولشویی در بازار دارایی‌های دیجیتال اشاره کرده‌اند.

مانند سوءاستفاده از سیستم احراز هویت سهل‌انگارانه صرافی‌های دارایی‌های رمزنگاری‌شده (استفاده از اسناد جعلی/اجازه دادن به تراکنش‌های ناشناس)؛ ترکیب دارایی‌های رمزنگاری‌شده غیرقانونی با دارایی‌های قانونی؛ قانونی کردن دارایی‌های رمزنگاری‌شده غیرقانونی با انتقال ارزش به دارایی‌های رمزنگاری‌شده خصوصی (سکه‌های حریم خصوصی) برای مبادله با دارایی‌های رمزنگاری‌شده قانونی؛ انتقال دارایی‌های رمزنگاری‌شده بین بلاکچین‌ها و استفاده از پل‌های تراکنشی برای پیچیده کردن قابلیت ردیابی (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

آقای تو تران هوآ - معاون رئیس اداره توسعه بازار اوراق بهادار، کمیسیون اوراق بهادار دولتی، گفت که سازمان‌ها و افراد با ارائه اسناد جعلی برای انجام نقل و انتقالات غیرقانونی پول، سیستم احراز هویت پلتفرم‌های خدماتی را دور زده‌اند. این افراد همچنین از معاملات بین افراد از طریق "بازار سیاه" برای خرید و فروش مستقیم دارایی‌های رمزنگاری شده با پول نقد سوءاستفاده کرده‌اند.

با این حال، دشوارترین مورد برای شناسایی، عمل «ترکیب» دارایی‌های رمزنگاری شده است، زمانی که ارائه دهندگان خدمات فقط می‌توانند فردی را که مالک دارایی‌های رمزنگاری شده است شناسایی کنند، در حالی که منشأ دارایی‌های رمزنگاری شده اغلب تأیید نمی‌شود.

علاوه بر این، افراد مورد نظر دارایی‌های رمزنگاری شده را از طریق بلاکچین‌ها منتقل کردند و تراکنش‌های مختلف زیادی با مقادیری کمتر از آستانه هشدار ایجاد کردند که منجر به دشواری در ردیابی شد.

روش دیگر پولشویی از طریق دارایی‌های دیجیتال این است که افراد پروژه‌های «تمیز» ایجاد می‌کنند، سپس از دارایی‌های دیجیتال غیرقانونی برای بازخرید این پروژه‌ها استفاده می‌کنند و قبل از «خراب کردن» پروژه و پاک کردن تمام ردپاها، پول را پس می‌دهند.

به گفته سرهنگ دوم دام ون مین، خبرنگار حقوقی اداره مرکزی امنیت داخلی ( وزارت امنیت عمومی )، با توسعه اینترنت و دارایی‌های دیجیتال، تعداد ویتنامی‌هایی که در خرید و فروش دارایی‌های دیجیتال مشارکت دارند بسیار زیاد است و تخمین زده می‌شود که ۲۶ میلیون حساب متعلق به مردم ویتنام باشد.

آقای دام ون مین گفت که تا این لحظه، ویتنام هیچ موردی از استفاده از دارایی‌های دیجیتال برای تأمین مالی تروریسم ثبت نکرده است. آقای مین گفت: «خطر تأمین مالی تروریسم از طریق دارایی‌های دیجیتال در ویتنام کم است.»

با این حال، نماینده وزارت امنیت عمومی گفت که خطر پولشویی هنوز در سطح نگران‌کننده‌ای است. بنابراین، لازم است ظرفیت سازمان و منبع مشتریان با عوامل خطر خاص پولشویی و تأمین مالی تروریسم ارزیابی شود، نه اینکه فقط به صورت کلی مانند مشاغل و انجمن‌های حرفه‌ای فعلی ارزیابی شود.

معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، نگوین نگوک کان، گفت که در چارچوب نوسانات فراوان در ژئوپلیتیک و بازارهای مالی بین‌المللی و اقتصاد ویتنام که به طور فزاینده‌ای باز می‌شود، الزام شناسایی و رسیدگی به خطرات مربوط به پیشگیری و مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و ​​تأمین مالی گسترش سلاح‌های کشتار جمعی به طور فزاینده‌ای ضروری است.

تکمیل چارچوب قانونی پیشگیری و مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و ​​تأمین مالی اشاعه سلاح‌های کشتار جمعی، به طور فعال به اجرای طرح اقدام ملی پیشگیری و مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و ​​تأمین مالی اشاعه سلاح‌های کشتار جمعی که دولت به گروه ویژه اقدام مالی (FATF) متعهد شده است، کمک خواهد کرد.

خانم نگوین تی مین تو - معاون مدیر اداره مبارزه با پولشویی گفت که بخشنامه شماره 27/2025/TT-NHNN با هدف راهنمایی و رفع برخی از مشکلات و موانع اصلی نهادهای گزارشگری در طول فرآیند اجرا اصلاح شده است.

این تغییرات شامل موارد زیر است: معیارها و روش‌های ارزیابی ریسک‌های پولشویی نهادهای گزارش‌دهنده؛ فرآیند مدیریت ریسک‌های پولشویی و طبقه‌بندی مشتریان بر اساس سطح ریسک‌های پولشویی؛ مقررات داخلی در مورد پیشگیری و مبارزه با پولشویی؛ رژیم گزارش‌دهی برای تراکنش‌های با ارزش بالا که باید گزارش شوند؛ رژیم گزارش‌دهی برای تراکنش‌های مشکوک؛ تراکنش‌های انتقال پول الکترونیکی؛ رژیم گزارش‌دهی برای تراکنش‌های انتقال پول الکترونیکی؛ فرم و مهلت گزارش داده‌های الکترونیکی؛ اصلاحات و الحاقیه‌های ضمائم فرم‌های گزارش ارزیابی ریسک در سازمان‌ها و فرم‌های گزارش تراکنش‌های مشکوک.

بخشنامه شماره ۲۷ همچنین بر اصل مدیریت مبتنی بر ریسک تأکید می‌کند و سازمان‌ها را ملزم به به‌روزرسانی و ارزیابی دوره‌ای ریسک‌های پولشویی و توسعه فرآیندهایی برای شناسایی و تأیید مشتریان، از جمله مشتریانی که حساب ندارند یا تراکنش‌های کمی دارند، می‌کند.

نهادهای گزارشگر باید مرتباً روابط تجاری را رصد کنند و اطمینان حاصل کنند که معاملات با منابع مشروع وجوه و سوابق شناسایی مشتری مطابقت دارند.

منبع: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html