اعتبار سبز - نیروی محرکه برای توسعه پایدار: ایجاد یک "قوانین بازی" کامل (آخرین مقاله)

کارشناسان می‌گویند برای اینکه اعتبار سبز واقعاً نقش خود را به عنوان «نیروی محرک» برای یک اقتصاد پایدار ایفا کند، ویتنام باید به سرعت «قوانین بازی» کاملی را با معیارها و مقررات خاص تدوین کند و شرایطی را برای دسترسی آسان‌تر کسب‌وکارها به سرمایه سبز ایجاد کند.

Tín dụng xanh - động lực cho phát triển bền vững: Xây dựng

یکی از مسائلی که آقای نگوین های آن، معاون مدیر کل شرکت سهامی شینک، مطرح کرد، دست و پنجه نرم کردن شرکت‌ها با «تکیه‌گاه سبز» است. او اظهار داشت که پارک صنعتی نام کائو کین ( های فونگ ) سه چرخه اصلی برای حفاظت از محیط زیست و حرکت به سمت توسعه پایدار ایجاد کرده است. با این حال، بیش از 70 شرکت در این پارک صنعتی هنوز در تبدیل به یک مدل سبز با مشکلاتی روبرو هستند و نزدیک به 60 شرکت مایل به دسترسی به تأمین مالی سبز، از جمله اعتبار سبز هستند، اما هنوز با الزامات قانونی و معیارهای خاص دست و پنجه نرم می‌کنند.

اشتراک‌گذاری Shinec همچنین «احساس» بسیاری از کسب‌وکارهایی است که می‌خواهند سبز شوند اما به دلیل کمبود سرمایه سبز «بی‌قدرت» هستند. خانم فام تی نگوک توی، مدیر دفتر هیئت تحقیقات توسعه اقتصادی خصوصی (هیئت چهارم)، تأکید کرد که بسیاری از کسب‌وکارها هنوز به دلیل فقدان فهرست ملی طبقه‌بندی سبز، در دسترسی به سرمایه اعتباری سبز با مشکل مواجه هستند. فهرست و معیارهای طبقه‌بندی سبز نه تنها آگاهی کسب‌وکارها را افزایش می‌دهد، بلکه مبنایی برای بانک‌ها و صندوق‌های سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند تا پروژه‌های «سبز» را ارزیابی و تأیید کنند.

ایجاد مجموعه کاملی از قوانین

سرمایه سبز، سرمایه‌ای که بانک‌ها در پروژه‌ها و فعالیت‌هایی که به نفع محیط زیست هستند، سرمایه‌گذاری می‌کنند، به عنوان «اهرمی» برای ارتقای توسعه اقتصاد در جهتی پایدار عمل خواهد کرد. با این حال، آمار نشان می‌دهد که اگرچه اعتبار سبز به سرعت رشد کرده است، اما مقیاس آن هنوز متوسط است: از ۳.۳ درصد در سال ۲۰۱۸، اعتبار سبز تنها ۴.۵ درصد از کل اعتبار در کل سیستم را تا پایان سال ۲۰۲۳ تشکیل می‌دهد.

دکتر فام تی هوانگ آن، دانشیار و معاون مدیر آکادمی و مسئول هیئت مدیره آکادمی بانکداری، به این واقعیت اشاره کرد که اعتبار سبز در سال‌های اخیر عمدتاً به لطف هدایت بانک مرکزی توسعه یافته است، نه به دلیل نیازهای داخلی بانک‌های تجاری. وی اظهار داشت که در حال حاضر، اسنادی مانند کتابچه راهنمای ارزیابی ریسک زیست‌محیطی و اجتماعی هنوز فقط برای ارجاع و تشویق هستند و اجباری نیستند.

او همچنین به دلایل زیادی اشاره کرد که چرا اعتبار سبز به طور قوی توسعه نیافته است، از جمله: مقررات قانونی ناهماهنگ، منابع سرمایه محدود، فقدان تجربه و مهارت در مدیریت ریسک‌های زیست‌محیطی و اجتماعی، و همچنین ریسک‌های بالای بازار در بخش‌های انرژی‌های تجدیدپذیر، صرفه‌جویی در انرژی و بهره‌وری. به طور خاص، عدم هماهنگی در معیارهای سبز یکی از بزرگترین موانع است. فرآیند تأیید و نظارت برای وام‌های سبز نیز پیچیده و زمان‌بر است و مانع از دسترسی مشاغل به سرمایه سبز می‌شود.

معاون مدیر آکادمی بانکداری با موافقت با دیدگاه خانم توی، گفت که لازم است چارچوب قانونی اعتبار سبز به سرعت تکمیل شود و سطح اجباری برای دستیابی به هدف رشد سبز افزایش یابد. علاوه بر این، لازم است منابع سرمایه برای اعتبار سبز متنوع شود و اولویت به اعتباری داده شود که از طریق ابزارهای سیاست پولی در خدمت توسعه پایدار باشد.

دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد BIDV ، اظهار داشت که ویتنام به تدریج با تفکر جهانی در مورد رشد سبز، با سیستم نسبتاً کاملی از اسناد قانونی و استراتژی‌های عملی، در حال همگام شدن است. با این حال، مقیاس اعتبار سبز تنها ۴.۵٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهد و اوراق قرضه سبز در ۵ سال گذشته تنها به ۱.۱۶ میلیارد دلار رسیده است - رقمی که در مقایسه با تقاضای سرمایه حدود ۲۰ میلیارد دلار در سال برای دستیابی به هدف تحول سبز، بسیار ناچیز است.

به گفته دکتر لوک، اجرای اعتبار سبز هنوز به دلیل فقدان چارچوب قانونی و سیاست‌های کلی با مشکلاتی روبرو است، در حالی که سرمایه وام عمدتاً کوتاه‌مدت و میان‌مدت است و الزامات نرخ بهره ترجیحی وام‌گیرندگان را برآورده نمی‌کند. برای اوراق قرضه سبز، دستورالعمل‌های دقیق، سازوکارهای مدیریتی و زیرساخت‌های فناوری اطلاعات هنوز وجود ندارد.

دکتر لوک پیشنهاد داد: «لازم است به زودی مجموعه‌ای از معیارها برای پروژه‌های سبز، ساختمان‌های سبز، دفاتر سبز و به‌روزرسانی معیارهای اوراق قرضه سبز و اعتبار سبز مطابق با اهداف جدید و استانداردهای بین‌المللی منتشر شود. ساده‌سازی رویه‌ها، تکمیل سیاست‌ها و تشویق سازمان‌های داخلی به مشارکت در فرآیند تأیید، صدور گواهینامه پروژه‌های سبز و برچسب‌گذاری سبز، نیروی محرکه‌ای برای توسعه پایدار اقتصاد ایجاد خواهد کرد.»

دکتر لی شوان سانگ، معاون مدیر موسسه اقتصادی ویتنام، خاطرنشان کرد که ترویج اعتبار سبز در حال حاضر با چالش‌های بسیاری روبرو است، مانند فقدان استانداردهای ارزیابی و سبدهای سبز، که وام‌دهی و انتشار اوراق قرضه سبز را برای موسسات مالی دشوار می‌کند. فقدان یک چارچوب نظارتی دقیق همچنین منجر به خطر «سبزشویی» می‌شود - زمانی که اوراق قرضه سبز واقعاً استانداردهای زیست‌محیطی را رعایت نمی‌کنند.

دکتر سنگ بر لزوم ایجاد «قوانین بازی» کامل و واضح برای اعتبار سبز و تأمین مالی سبز تأکید کرد. این شامل ایجاد یک سیستم اطلاعاتی، داده‌های بازار و فهرستی از اوراق قرضه و سهام سبز با تعاریف قانونی خاص؛ معرفی یک سبد سهام سبز با معیارهای دقیق برای بسیج مؤثر سرمایه و ایجاد اعتماد با سرمایه‌گذاران است. او گفت: «ایجاد اعتماد و انضباط بازار، به‌ویژه در شرایط فعلی، ضروری است.»

آقای نگوین با هونگ، اقتصاددان ارشد بانک توسعه آسیا در ویتنام، با این دیدگاه موافق است و تأکید می‌کند که تکمیل چارچوب قانونی برای فعالیت‌های اقتصادی سبز، عامل کلیدی برای توسعه تأمین مالی سبز، از جمله اعتبار سبز از مؤسسات اعتباری است. به طور خاص، صدور فهرست و معیارهای طبقه‌بندی سبز، مبنای مهمی برای بانک‌ها جهت ارزیابی و نظارت بر اعتبارات سبز است و به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به راحتی به منابع سرمایه دسترسی پیدا کنند.

به گفته آقای هانگ، لازم است هم چارچوب قانونی بخش‌های اقتصادی سبز تکمیل شود و هم بازار مالی برای ایجاد پایه و اساس اعتبار سبز توسعه یابد، از جمله الزام کسب‌وکارها به گزارش‌دهی و خودارزیابی تأثیرشان بر معیارهای سبز.

او همچنین تأکید کرد که صدور فهرست سبز و معیارها باید با اهداف کمی مشخص مطابق با تعهدات بین‌المللی ویتنام همراه باشد و از این طریق انگیزه واقعی برای اعتبار سبز ایجاد شود. این امر به جلوگیری از وضعیت «سبز جعلی» کمک می‌کند - زمانی که فعالیت‌ها فقط روی کاغذ سبز هستند اما واقعاً برای محیط زیست مؤثر نیستند.

خانم فام تی تان تونگ، معاون مدیر دپارتمان اعتبار بخش‌های اقتصادی (بانک دولتی) با دن ویت به اشتراک گذاشت: «تنها زمانی که یک چارچوب قانونی مشخص و شفاف، شامل فهرستی از انواع پروژه‌های سرمایه‌گذاری سبز، شاخص‌های ظرفیت، آستانه‌های زیست‌محیطی و انتشار و غیره وجود داشته باشد، بانک دولتی مبنای لازم برای صدور دستورالعمل‌های وام‌دهی سبز برای بانک‌های تجاری جهت اجرا را خواهد داشت. در حال حاضر، بانک‌ها بر اساس مجموعه معیارهای مختلفی که توسط خود بانک‌ها تدوین شده و از سال ۲۰۱۷ طبق راهنمایی‌های بانک دولتی و GIZ در حال تدوین هستند، وام می‌دهند. وقتی یک چارچوب قانونی کامل وجود داشته باشد، مقیاس اعتبار سبز در کل اعتبار معوق کل صنعت قطعاً بسیار بزرگتر از اکنون خواهد بود.»

مشوق‌های مورد نیاز در انقلاب «سبز»

از طرف بانک‌های تجاری، خانم فونگ تی بین، معاون مدیر کل بانک کشاورزی، پیشنهاد کرد که برای ترویج انقلاب سبز در بخش مالی، وزارتخانه‌ها و شعب باید فوراً یک چارچوب قانونی و دستورالعمل‌های خاص در مورد اعتبار سبز صادر کنند. یک کریدور قانونی روشن نه تنها به مشاغل و مؤسسات مالی کمک می‌کند تا مبنای قانونی برای مشارکت در بازار اعتبار سبز داشته باشند، بلکه زمینه‌ای برای توسعه پایدار نیز ایجاد می‌کند. الزامات اساسی شامل ایجاد یک فهرست طبقه‌بندی سبز و تعریف معیارهای پروژه سبز مناسب برای هر بخش اقتصادی ویتنام است و از این طریق مبنایی برای مؤسسات اعتباری جهت ارزیابی، سنجش و نظارت بر وام‌های سبز ایجاد می‌کند.

علاوه بر این، بانک مرکزی همچنین باید به بهبود چارچوب قانونی و اجرای سازوکارها و سیاست‌های ویژه برای اعتبار سبز ادامه دهد. تدوین این مقررات جداگانه، بانک‌های تجاری را به سرمایه‌گذاری جسورانه در پروژه‌ها و زمینه‌های سبز تشویق می‌کند، در حالی که ارتباط نزدیکی با اهداف توسعه پایدار کشور دارد.

برای افزایش جذابیت اعتبار سبز، نمایندگان بانک‌های تجاری همچنین توصیه کردند که دولت، وزارت منابع طبیعی و محیط زیست و وزارت دارایی، بازار کربن را در ویتنام ترویج دهند. سیاست‌های ترجیحی در مورد مالیات، هزینه‌ها، بیمه و نرخ بهره برای مشاغلی که استانداردهای ESG (محیط زیست، اجتماعی و حاکمیتی) را رعایت می‌کنند، انگیزه زیادی برای مشاغل ایجاد می‌کند تا در فعالیت‌هایی برای به حداقل رساندن اثرات زیست‌محیطی شرکت کنند.

پیشنهادهای بانک کشاورزی همچنین صدای مشترک بانک‌های دیگری مانند BIDV، MB، HDBank و... است.

نگوین با هونگ، اقتصاددان ارشد بانک توسعه آسیایی، موافق بود که منابع سرمایه سبز در حال حاضر مزایای مالی جذابی ارائه نمی‌دهند. بنابراین، دولت باید سازوکارهای تشویقی مانند کاهش مالیات بر درآمد شرکت‌ها برای مؤسسات مالی توسعه‌دهنده اعتبار سبز و همچنین حمایت از نرخ بهره برای وام‌های اعتباری سبز داشته باشد.

آقای نگوین هوآ کونگ، معاون مدیر موسسه مرکزی مدیریت اقتصادی، بر اهمیت دسترسی به کسانی که واقعاً به آن نیاز دارند، تأکید کرد. آقای کونگ تأکید کرد: «هنگام تدوین هرگونه سیاست تشویقی، مسئله مهم این است که چه تعداد از کسب‌وکارها از آن مطلع هستند و آیا واقعاً به مخاطبان هدف مناسب می‌رسد یا خیر.»

تدوین و اجرای زودهنگام «قوانین بازی» کامل و شفاف برای اعتبار سبز نه تنها کسب و کارها را برای توسعه پایدار ترغیب می‌کند، بلکه تضمین می‌کند که ویتنام در درازمدت به اهداف ملی در زمینه رشد سبز و حفاظت از محیط زیست دست یابد.

در فرآیند تهیه پیش‌نویس مجموعه معیارهای طبقه‌بندی سبز برای ارائه به دولت، مؤسسه استراتژی و سیاست وزارت منابع طبیعی و محیط زیست از نزدیک با بانک مرکزی همکاری و با سازمان‌های بین‌المللی مشورت کرد. مجموعه معیارهای طبقه‌بندی سبز ویتنام بر اساس استانداردهای بین‌المللی و با تمرکز بر حوزه‌هایی مانند انرژی، کنترل انتشار گازهای گلخانه‌ای، معیارهای بسته‌بندی و پلاستیک در محصولات کشاورزی تهیه شده است.

مجموعه معیارها اکنون در مراحل نهایی خود قبل از صدور توسط نخست وزیر است. برای اطمینان از شفافیت، شرکت‌های حسابرسی مستقل مسئول ارزیابی و صدور گواهینامه معیارهای سبز برای مشاغل، افراد و تعاونی‌ها خواهند بود. این رویکرد نه تنها مشابه کشورهایی است که سیستم‌های طبقه‌بندی سبز را اعمال کرده‌اند، بلکه تضمین می‌کند که فعالیت‌های تدارکات سبز در سرمایه‌گذاری عمومی به شدت کنترل می‌شود و وضعیت "شستشوی سبز" را محدود می‌کند.

دانشیار، دکتر نگوین دین تو

مدیر موسسه استراتژی سیاست - وزارت منابع طبیعی و محیط زیست