Des milliers de transactions frauduleuses bloquées grâce au système d'alerte de compte SIMO

Le système d'alerte aux comptes frauduleux du secteur bancaire a permis d'éviter des transactions suspectes se chiffrant en milliards de dongs.

Le 17 novembre, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État (SBV), a déclaré qu'après plus de 4 mois de mise en œuvre du système d'alerte aux comptes frauduleux (SIMO), plus de 610 000 clients avaient suspendu ou annulé de manière proactive des transactions après avoir reçu des avertissements de risque, pour un montant total de plus de 2 300 milliards de VND.

Système d'alerte rapide

SIMO est une plateforme centrale de partage d'informations sur les comptes suspects de fraude entre les banques, les institutions financières et les organismes de réglementation. La fonction de détection des comptes suspects de fraude des banques repose sur une connexion directe avec le système SIMO.

Le système bancaire alerte automatiquement les titulaires de compte en cas de détection d'activités inhabituelles. Photo : LE TINH

Les statistiques montrent que des milliers de cas ont été évités grâce au système d'alerte précoce. Récemment, une entreprise de Hô Chi Minh-Ville a reçu de faux SMS et appels, l'expéditeur se faisant passer pour un partenaire d'un programme de coopération éducative. Faisant confiance à ce prétendu « partenaire », l'entreprise a transféré plus de 145 millions de dongs de son compte à l'Asia Commercial Bank (ACB ) vers un compte personnel dans une autre banque. Dès qu'elle a constaté des anomalies, la responsable de l'entreprise a contacté l'ACB pour obtenir de l'aide.

ACB a indiqué qu'immédiatement après réception de la demande, la banque a examiné la transaction en urgence et l'a comparée aux données d'alerte à la fraude. Elle a ensuite transmis une demande de blocage à la banque du bénéficiaire. Grâce à cette coordination rapide, les fonds ont été bloqués le jour même, permettant ainsi à l'entreprise d'éviter des pertes.

Un représentant d'ACB a déclaré que la banque a mis en place plusieurs niveaux de protection automatique, suspendant temporairement les virements vers les comptes figurant sur la liste de surveillance afin d'inviter les clients à vérifier leurs informations. Au cours des neuf premiers mois de l'année, ACB a bloqué plus de 30 000 transactions présentant des anomalies, protégeant ainsi plus de 2 000 milliards de VND pour ses clients.

Outre ACB, d'autres banques commerciales ont également constaté une nette efficacité après le déploiement de l'outil d'alerte. Le directeur général adjoint de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce ( VietinBank ), M. Tran Cong Quynh Lan, a déclaré que la fonction d'alerte intégrée à l'application de transfert d'argent a permis à plus de 173 000 clients d'annuler rapidement des transactions, protégeant ainsi plus de 320 milliards de dongs.

Concrètement, lorsqu'un client effectue un virement via l'application mobile VietinBank iPay, le système vérifie immédiatement le compte du destinataire et l'avertit si celui-ci présente des signes de risque : informations non conformes à la base de données nationale, réception de fonds provenant de nombreux comptes suspects ou inscription sur la liste de surveillance des autorités. Le client dispose alors des informations nécessaires pour décider de poursuivre ou d'annuler la transaction. M. Quynh Lan a souligné que la banque se contente d'émettre des avertissements de risque et ne bloque pas automatiquement les transactions, afin de laisser le client prendre les devants.

De même, la Banque d'investissement et de développement du Vietnam ( BIDV ) a indiqué que plus de 95 500 de ses clients avaient annulé leurs transferts d'argent après avoir reçu l'avertissement. Grâce à cela, ils ont évité des pertes considérables s'élevant à 438 milliards de dongs.

Par ailleurs, la banque Tien Phong (TPBank) est la dernière en date à déployer un système d'alerte en cas de suspicion de fraude sur tous les canaux de transaction, de l'application bancaire aux distributeurs automatiques de billets en passant par les opérations au guichet. Ce système permet aux clients de détecter rapidement les signes d'activité anormale sur les comptes des bénéficiaires et de prévenir ainsi la fraude dès son origine.

Équipe d'intervention rapide pour gérer les transactions frauduleuses

Selon M. Pham Anh Tuan, dans un contexte de développement du système de paiement vietnamien parmi les plus rapides de la région, la lutte contre la fraude est devenue plus complexe que jamais. Il arrive que des fonds transitent par plus de 20 banques en quelques minutes seulement, rendant le traçage extrêmement difficile.

Le système SIMO a été déployé afin de créer un environnement de paiement sûr et transparent. Toutefois, pour réduire davantage la fraude, un consensus entre les banques est nécessaire afin de protéger les clients. En effet, de nombreux comptes ne disposent toujours pas de données entièrement à jour.

« Il est nécessaire de renforcer le contrôle depuis l'ouverture de compte et de portefeuille jusqu'à la surveillance des transactions inhabituelles ; d'automatiser les processus de coordination entre les banques ; et d'envisager la mise en place d'un centre de coordination conjoint pour traiter les transactions suspectes en temps réel, même en dehors des heures ouvrables », a déclaré M. Tuan.

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, pour accroître l'efficacité de la prévention de la fraude, les établissements de crédit et les unités concernées doivent désigner des points focaux participant à l'« équipe d'intervention rapide » disponible 24h/24 et 7j/7 afin de coordonner le traitement des transactions frauduleuses en temps réel ; revoir, compléter et enrichir les réglementations internes relatives au processus de réception et de traitement des commentaires des clients.

Parallèlement, il est nécessaire d'harmoniser les données, les formulaires et les procédures d'échange d'informations entre les banques, les intermédiaires de paiement et les autorités, ainsi que de renforcer la coordination avec la police pour la vérification et le traitement des dossiers. Cela contribuera à réduire la fraude et les escroqueries dans le secteur bancaire, qui sont de plus en plus sophistiquées et complexes.

En effet, certaines banques ont pris conscience du problème et renforcent leurs dispositifs antifraude. Par exemple, Vietcombank vient d'étendre la fonctionnalité d'alerte des comptes bénéficiaires présentant des signes de fraude présumée (VCB Alert) pour les virements effectués au sein de la banque via VCB Digibank et au guichet.

Lors de transferts d'argent en ligne, le système émet automatiquement des alertes si le compte du bénéficiaire présente des anomalies telles que : les informations du bénéficiaire ne correspondent pas à la base de données nationale ; le compte du bénéficiaire figure sur la liste de surveillance d'un organisme d'État compétent ; le compte du bénéficiaire figure sur la liste des risques potentiels…

En cas de transaction au guichet, le personnel de Vietcombank avertira proactivement les clients si le compte du bénéficiaire présente des signes suspects. Grâce à cet avertissement, les clients pourront décider en toute connaissance de cause de poursuivre ou non la transaction.

Avec TPBank, le nouveau système identifiera les comptes destinataires impliqués dans des activités frauduleuses ou figurant sur une liste vérifiée de risques élevés, et alertera la banque afin qu'elle refuse systématiquement le traitement de la transaction. Les clients ne pourront donc effectuer aucun virement. « Cette approche multicouche permet de protéger proactivement les utilisateurs sans impacter les transactions légitimes, garantissant ainsi un équilibre entre sécurité et fluidité de l'expérience client », a déclaré un représentant de TPBank.

Des dizaines de banques commerciales, grandes et petites, ont activé des systèmes d'alerte suite au déploiement du système SIMO par la Banque d'État. Certaines banques se sont également connectées directement aux données A05 du ministère de la Sécurité publique afin de diversifier leurs sources d'alerte.

Source : https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm