Stratégie verte spéciale dans la plus grande banque du Vietnam

Le développement économique vert est une tendance courante dans le monde entier. Cette orientation peut simultanément résoudre le problème de la croissance et de l'environnement, garantissant ainsi une croissance économique durable pour les générations futures. Le secteur bancaire, véritable moteur de l'économie, joue un rôle essentiel dans la stratégie nationale de croissance verte pour la période 2021-2030, avec une vision à l'horizon 2050, en créant des ressources pour aider les entreprises à investir dans des projets, des programmes et des infrastructures visant à réduire les émissions et à protéger l'environnement. Concernant le développement vert, M. Le Ngoc Lam, directeur général de la BIDV , a présenté le processus de mise en œuvre des critères ESG et la création d'une banque verte au sein de la BIDV, l'une des premières banques à promouvoir cette orientation.

PV : Comment évaluez-vous la tendance actuelle du développement du secteur bancaire vert et des pratiques ESG au Vietnam ? Comment se déroule l'application des critères ESG chez BIDV ? Les critères ESG sont un ensemble de normes qualitatives et quantitatives définissant les facteurs clés de l'environnement, de la société et de la gouvernance. De nombreuses banques à travers le monde ont identifié les critères ESG comme une opportunité potentielle en raison de la demande croissante des clients et des investisseurs, ainsi que de la pression croissante des organismes de réglementation. Au Vietnam, les entreprises et les organisations ont également commencé à reconnaître l'importance des critères ESG dans la gestion d'entreprise et l'attraction des investissements. BIDV est également très intéressée et a planifié très tôt la mise en œuvre des critères ESG. Dès l'élaboration de sa stratégie commerciale pour la période 2021-2025, avec une vision à l'horizon 2030, BIDV a fixé comme objectif le développement durable comme objectif constant de ses activités bancaires, faisant du crédit et du financement verts une priorité de sa stratégie de développement, et recherchant parallèlement un modèle de succursale/bureau de transaction « Banque verte » associé à l'exigence de promotion de la croissance du crédit vert et de gestion des risques environnementaux et sociaux liés aux activités d'octroi de crédit.

Nous avons créé un comité de pilotage et un conseil de gestion de projet pour élaborer et mettre en œuvre une stratégie de développement durable. Il s'agit d'une étape importante qui confirme la détermination de l'ensemble du système BIDV à appliquer les principes ESG. Parallèlement, nous avons participé très tôt à la promotion de sources de financement pour le développement vert de l' économie , en élaborant des normes et des cadres de gouvernance pour les produits financiers verts. Quels sont les produits financiers verts actuels de BIDV et les prêts en cours ? BIDV a très tôt accordé des prêts à des projets verts, avec des crédits verts exceptionnels parmi les meilleures banques du marché. Depuis début 2023, BIDV a lancé une offre de crédit de 10 000 milliards de VND pour les clients particuliers au service de la production et des entreprises vertes (répondant aux critères des certifications Viet Gap, Viet GaHP, Global Gap, OCOP…), avec des taux d'intérêt compétitifs (jusqu'à 1 % de moins par an) afin d'encourager et de soutenir les clients engagés dans des activités de production et d'affaires respectueuses des normes environnementales et sociales, y compris les clients commerciaux soutenant la consommation de produits répondant aux certifications susmentionnées. Parallèlement, la BIDV a également lancé une enveloppe de crédit de 3 500 milliards de VND pour l'achat de voitures électriques répondant aux besoins quotidiens, à des taux d'intérêt compétitifs, afin de contribuer à la fourniture de produits et services respectueux de l'environnement et à la création d'une vie verte. En octobre 2023, afin de soutenir les entreprises du textile et de l'habillement dans leur transition verte, la BIDV a déployé une enveloppe de crédit vert de 4 200 milliards de VND (3 000 milliards de VND et 50 millions de dollars) avec des incitations attractives sur les taux d'intérêt, les politiques de garantie et les taux de change. Actuellement, tous les prêts en cours sont financés pour les entreprises du textile et de l'habillement qui répondent aux normes/certifications internationales de durabilité.

Concernant les obligations vertes, le 25 octobre 2023, BIDV est devenue la première banque à émettre avec succès 2 500 milliards de VND d'obligations vertes conformément aux Principes des obligations vertes de l'International Capital Market Association (ICMA) sur le marché intérieur. De plus, BIDV accompagne les entreprises dans la levée de capitaux par le biais de services de conseil et de financement pour l'émission d'obligations vertes. Forte d'une large base d'investisseurs, BIDV soutient la mise en œuvre et met en relation les entreprises avec des sources de capitaux verts nationales et étrangères, favorisant ainsi leur processus de transformation verte. Au 31 décembre 2023, BIDV avait parrainé environ 1 700 clients avec 2 100 projets/plans dans le secteur vert, avec un encours total de prêts de plus de 74 000 milliards de VND, soit environ 4,2 % de l'encours total de prêts de BIDV et 12 % de l'encours total de crédit vert de l'ensemble de l'économie. Le crédit vert est identifié par BIDV comme l'une des priorités absolues de sa stratégie commerciale à long terme. Grâce à son encours actuel de prêts verts, la BIDV prévoit de continuer à augmenter son encours de prêts et son ratio de crédit vert chaque année et de s'efforcer de maintenir sa position parmi les principales banques en termes de part de marché et d'ampleur du crédit vert fourni. En 2024, la BIDV continuera de promouvoir la mise en œuvre des programmes de crédit vert émis en 2023 et de développer de nouveaux programmes de crédit vert, tels que des programmes de crédit à moyen et long terme pour des zones spécifiques (hauts plateaux centraux, delta du Mékong, etc.) afin d'encourager les prêts pour le développement des cultures (remise en culture, conversion de cultures à forte valeur ajoutée), etc.

Promouvoir des produits financiers verts nécessite des capitaux considérables. Comment la BIDV a-t-elle préparé ces capitaux ? L'un des défis du Vietnam est de répondre aux besoins financiers nécessaires à la réalisation de sa feuille de route vers l'objectif de zéro émission nette d'ici 2050. Pour atteindre cet objectif, le Vietnam devra mobiliser environ 368 à 380 milliards de dollars américains, soit l'équivalent de 6,8 % du PIB par an jusqu'en 2040. Le Vietnam a donc grandement besoin du soutien de ressources internationales pour promouvoir sa transition verte. Chez BIDV, outre les capitaux commerciaux habituels mobilisés auprès d'organisations et de particuliers, nous avons noué des liens et collaboré avec de nombreux sponsors étrangers afin d'attirer des capitaux verts, d'améliorer les capacités institutionnelles et les processus de production pour promouvoir le développement du crédit vert, et d'aider de nombreuses entreprises à investir dans des secteurs durables. Au fil des ans, BIDV a collaboré avec de nombreuses grandes institutions financières internationales , telles que la Banque européenne d'investissement (BEI), la Banque mondiale, etc. BIDV a notamment récemment signé une ligne de crédit verte (SUNREF) d'un montant de 100 millions de dollars américains avec l'Agence française de développement (AFD) pour financer des projets d'énergie renouvelable. Il s'agit du premier financement accordé par l'AFD à une banque commerciale au Vietnam sous forme de prêts préférentiels directs sans garantie gouvernementale. Ce financement est considéré par l'AFD comme l'un des projets les plus réussis qu'elle ait mis en œuvre. De plus, des capitaux proviennent de l'émission d'obligations vertes de 2 500 milliards de VND, comme mentionné ci-dessus. L'intégralité du produit de cette émission servira à financer des projets verts, renforçant ainsi les ressources de BIDV pour contribuer à la transformation verte de l'économie. Première banque à émettre des obligations vertes conformes aux principes internationaux au Vietnam, BIDV a récemment reçu le prix de la meilleure obligation ESG Vietnam 2023 décerné par la Global Banking and Finance Review (GBFR). Par ailleurs, BIDV a également reçu deux prix : « Meilleur émetteur de financement durable au Vietnam 2024 » et « Meilleure obligation verte au Vietnam 2024 » dans le cadre du système Triple A Awards de The Asset Magazine (Hong Kong). À l'avenir, BIDV poursuivra ses négociations avec l'AFD, la BEI et la Banque asiatique d'investissement pour les infrastructures (BAII), entre autres, afin d'attirer de nouvelles sources de capitaux pour financer les secteurs verts de BIDV.

Qu'en est-il de la gestion des risques liés à la finance verte ? La gestion des risques est-elle différente d'avant ? Comment la BIDV élabore-t-elle actuellement ses processus internes de gestion de la finance verte ? La BIDV a profondément modifié son cadre de gouvernance interne afin de répondre aux exigences de son développement bancaire vert et durable. Comme indiqué précédemment, depuis 2022, nous avons mis en place un comité de pilotage et un comité de gestion de projet pour l'élaboration et la mise en œuvre d'une stratégie de développement durable. En 2023, la BIDV a finalisé la création d'un comité de pilotage pour l'élaboration et la mise en œuvre d'une stratégie de développement durable et de pratiques ESG globales. Les fonctions, tâches et activités de chaque niveau/groupe professionnel impliqué dans le processus de développement vert et durable y sont clairement définies. En application de la circulaire n° 17/2022/TT-NHNN du 23 décembre 2022 du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, nous avons rapidement finalisé et publié le règlement sur la gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit. Par conséquent, la BIDV évaluera minutieusement les facteurs de risque environnementaux lors du processus d'octroi de crédit ; parallèlement, elle assurera le suivi et la gestion des risques environnementaux lors du décaissement des projets. Nous avons également mené des recherches, consulté les normes et pratiques internationales et sollicité le soutien technique d'organisations internationales pour finaliser et publier le Cadre de gestion des risques environnementaux et sociaux, le Cadre pour les prêts durables et le Cadre pour les obligations vertes. Par ailleurs, nous promouvons la recherche et le développement de politiques, de produits et de services financiers verts et durables destinés au marché. À l'avenir, nous poursuivrons nos recherches et tirerons profit de l'expérience des organisations internationales et des banques de développement du monde entier afin de perfectionner le cadre de gouvernance interne du secteur bancaire vert.

Selon vous, quelle est la différence entre BIDV et la tendance actuelle du Green Banking ? BIDV a mis en œuvre de manière exhaustive et cohérente une stratégie de développement durable et a rapidement créé un comité de gestion de projet de finance durable dès juin 2022 pour étudier, conseiller et élaborer des stratégies : (i) Mettre en œuvre la finance durable au sein de BIDV ; (ii) Gérer les risques ESG dans les activités de crédit ; et (iii) Orienter BIDV pour qu'elle devienne une banque neutre en carbone/net-zéro dans ses activités commerciales, conformément aux normes vertes et durables nationales et internationales. Après une période d'activité, BIDV continue de consolider et de perfectionner le modèle de mise en œuvre des critères ESG en créant un comité de pilotage (dirigé par le président du conseil d'administration) et un comité de gestion de projet pour élaborer et mettre en œuvre une stratégie de développement durable et des pratiques ESG (Environnement, Société et Gouvernance) globales, dans le but de faire de BIDV la banque leader sur le marché vietnamien en matière de promotion du développement vert et durable. Dès la création de la banque verte, le crédit vert a été l'un des objectifs prioritaires, cohérent tout au long de la stratégie commerciale à long terme. Nous avons identifié quatre piliers et forces motrices qui créent les avantages distinctifs de BIDV dans les activités bancaires vertes.

Notre premier objectif est de maintenir notre envergure et notre position de leader sur le marché de la finance verte. Il est à noter que la finance verte sera prise en compte tant pour les actifs (portefeuille de crédit/investissement) que pour les sources de capitaux (mobilisation, émission d'obligations). Nous nous efforçons quotidiennement d'étudier et d'appliquer activement les pratiques internationales et les directives des agences de gestion, de solliciter les conseils et le soutien techniques d'organisations étrangères, etc., afin de rechercher et de développer des produits et services, ainsi que de mettre à jour et d'améliorer notre réglementation interne pour soutenir au mieux ce pilier. Notre deuxième objectif est de définir la mise en œuvre des activités bancaires vertes de BIDV de manière globale et globale, dans toutes ses activités principales, en nous concentrant non seulement sur les facteurs environnementaux, mais aussi sur les facteurs sociaux et de gouvernance afin d'offrir les meilleurs avantages et avantages aux clients, aux actionnaires, aux employés et à la communauté. Notre troisième objectif est de développer et de diffuser une culture du développement vert et durable dans l'ensemble du système, en la dirigeant fermement depuis le conseil d'administration et le comité de direction jusqu'aux unités, aux individus et aux employés. Nous devons former une équipe de personnel d'élite et continuellement mettre à jour et améliorer les compétences professionnelles dans le domaine du développement vert et durable. Ce sera le cœur de métier et le centre de connaissances pour déployer et diffuser les activités et initiatives bancaires vertes de la BIDV. Quatrièmement, nous nous concentrerons sur une digitalisation complète de la gestion et du développement commercial afin de minimiser les impacts environnementaux et de répondre aux besoins de l'économie en matière de transformation verte, de développement durable et de lutte contre le changement climatique. Dans un contexte où les activités bancaires vertes au Vietnam bénéficient grandement du soutien et de l'accompagnement du gouvernement , de l'attention et de la direction de la Banque d'État, nous sommes convaincus qu'avec la vision et l'orientation du conseil d'administration, ainsi que la détermination et la cohérence de l'ensemble du personnel de la BIDV, le modèle et les activités bancaires vertes de la BIDV se développeront et s'amélioreront de manière plus globale et plus complète dans les années à venir. Il s'agit également d'une évolution inévitable, qui permettra à la BIDV de saisir les opportunités, d'anticiper les défis et les évolutions du marché afin de poursuivre son développement durable et de contribuer aux efforts de croissance verte et durable du pays.

Lors de la création d'une banque verte, quels défis et difficultés la BIDV a-t-elle rencontrés ? Quelles suggestions pourriez-vous proposer pour faciliter la mise en œuvre de la Banque verte par la BIDV et l'ensemble du système bancaire ? Malgré les orientations et les conseils avisés du gouvernement, de la Banque d'État et des ministères concernés, ainsi que le soutien et l'assistance de partenaires et d'institutions financières internationales compétentes et expérimentées, ce domaine reste relativement nouveau au Vietnam et pose de nombreuses difficultés aux agences de gestion et aux entreprises, dont la BIDV. Le cadre juridique, en particulier, est encore en cours de finalisation. Par exemple, l'absence de critères environnementaux officiels (taxonomie) au Vietnam affecte également la mise en œuvre d'activités financières durables dans les banques commerciales.

Concernant la réglementation relative aux obligations vertes, les directives actuelles ciblent principalement les entreprises pour financer leurs propres projets. Il n'existe pas de directives/réglementations spécifiques adaptées aux opérations spécifiques si l'émetteur d'obligations vertes est une banque commerciale. Une autre difficulté réside dans le fait que les entreprises commencent tout juste à être sensibilisées aux pratiques ESG. Par conséquent, former, convaincre et accompagner les entreprises, en particulier les grandes entreprises leaders, dans la mise en œuvre du développement durable, demandera beaucoup de temps et de ressources. Je constate également que l'équipe d'experts dans ce domaine au Vietnam est assez limitée. Parallèlement, les projets verts ont des exigences très strictes en matière de spécifications techniques, sont diversifiés selon les secteurs et nécessitent une équipe d'experts pour les évaluer. De plus, les politiques de soutien financier à la croissance verte et aux activités de développement durable (incitations fiscales et tarifaires, limites de crédit pour les établissements de crédit et les entreprises, etc.) doivent continuer à être élaborées et mises en œuvre à un niveau suffisamment élevé pour encourager les entreprises et les banques commerciales. À l'avenir, si ces difficultés sont résolues, le développement de l'économie verte au Vietnam connaîtra certainement des résultats plus positifs. Merci ! (*) Source : 1. SVB - Banques commerciales publiques : Pionnières dans la mise en œuvre des tâches politiques du secteur 2. SVB : BIDV a été honorée dans le Top 10 des entreprises durables dans le domaine du commerce et des services Source : https://nhipsongkinhte.toquoc.vn/chien-luoc-xanh-dac-biet-tai-ngan-hang-lon-nhat-viet-nam-20240506153052998.htm