Le crédit à la consommation est confronté à des difficultés en raison de l'augmentation des créances douteuses

Le 31 octobre, VTVMoney - Télévision vietnamienne a organisé l'atelier « Résoudre les difficultés en matière de crédit à la consommation - Repousser le crédit noir ». L'atelier visait à trouver des solutions pour soutenir le développement sain du marché du crédit à la consommation, devenant un canal permettant de fournir des capitaux pour les besoins légitimes des personnes, en particulier des travailleurs à faible revenu.

Selon les dernières données de la Banque d'État, au 31 juillet 2023, les prêts en cours pour les services de subsistance ont atteint 2,6 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 2,93 % par rapport à la fin de 2022, représentant 21,31 % des prêts en cours de l'économie . Comparé à la hausse de 22% pour l'ensemble de l'année 2022, le chiffre de 2,93% pour les 7 premiers mois de cette année est trop modeste. Les données ci-dessus montrent que le marché des prêts à la consommation au Vietnam a encore beaucoup de potentiel de développement, car la demande de prêts à la consommation est très importante.

On peut dire que dans le contexte de difficultés économiques, les sociétés financières ont strictement suivi les directives de la Banque d'État pour organiser et mettre en œuvre des prêts à la consommation pour les sujets non conformes aux normes afin de répondre aux besoins de consommation minimum des travailleurs à faible revenu pour limiter et repousser progressivement le crédit noir. Cependant, jusqu’à présent, presque toutes les sociétés financières ont rencontré de nombreuses difficultés en raison de l’augmentation des créances douteuses, du départ des agents de recouvrement de créances et de l’incapacité des sociétés financières à continuer d’accroître leurs prêts.

M. Le Quoc Ninh, président du Consumer Finance Club, a déclaré que le crédit à la consommation traverse la période la plus difficile des 15 dernières années. Les prêts en cours des sociétés de financement à la consommation à fin juin 2023 ont diminué de 10,2% par rapport à fin 2022. Les créances douteuses des sociétés de financement ont également augmenté, passant de 10,7% à fin 2022 à 12,5% à fin juin 2023 - selon les statistiques de Fiingroup.

« Au Vietnam, il existe 16 sociétés de crédit à la consommation agréées, mais les valeurs positives que ces sociétés visent sont diluées par des centaines de sociétés de crédit noires », a souligné M. Ninh.

De nombreux experts estiment que certaines personnes profitent de la répression menée par l'agence de gestion contre les délits de crédit illégaux et qualifient délibérément les sociétés de financement à la consommation agréées par la Banque d'État d'organismes de crédit illégaux, afin de ne pas payer leurs dettes et de créer des groupes de défaut de paiement sur Zalo, Facebook... mais ne sont pas punies. Cette situation conduit à une augmentation des créances douteuses des sociétés de crédit à la consommation, les agents de recouvrement quittent leur emploi, les sociétés de financement ne peuvent pas continuer à accroître leurs prêts, en fait, les dettes impayées n'augmentent pas mais diminuent. En conséquence, le crédit noir a commencé à augmenter. Bien que les agences de gestion de l’État aient activement détruit de nombreux groupes de crédit noirs, les développements étaient encore très compliqués sous de nombreuses formes sophistiquées, en particulier dans l’environnement en ligne.

Selon le major Nguyen Ngoc Son, chef adjoint du département 6 du département de la police criminelle ( ministère de la Sécurité publique ), la police a récemment poursuivi 90 affaires impliquant plus de 400 accusés impliqués dans des activités de crédit illégales. Parmi eux, de nombreux gangs opèrent dans le secteur des hautes technologies, y compris des étrangers qui viennent au Vietnam pour créer des entreprises et embaucher ensuite des employés vietnamiens. Les activités de crédit noir se déroulent principalement dans le cyberespace et les prêts sont accordés à des taux d’intérêt pouvant atteindre des milliers de pour cent par an. Le montant du prêt est très faible, mais avec les intérêts et les frais ajoutés, le montant que l’emprunteur doit payer est très élevé.

« Lorsqu'on emprunte ou contracte un prêt via des applications, le risque de fuite d'informations permettant aux personnes concernées d'en profiter pour commettre des actes d'intimidation et recouvrer des créances en violation de la loi est très élevé. Par conséquent, nous recommandons aux personnes d'accéder au financement par les canaux officiels », a déclaré M. Son.

En ce qui concerne la forme de punition, selon l'avocat Nguyen The Truyen - directeur du cabinet d'avocats Thien Thanh, si vous devez de l'argent, vous devez le payer. Le défaut de paiement d’une dette peut être sanctionné, du niveau administratif au niveau pénal. La constitution de groupes de personnes fournissant intentionnellement de fausses informations peut être passible de sanctions et de pénalités administratives. En cas de violation intentionnelle, des éléments criminels peuvent être considérés pour le délit d'abus de confiance et d'appropriation de biens. Ainsi, les règles visant à punir ce comportement sont complètes.

Dans la Stratégie financière nationale globale à l’horizon 2025, avec une vision à l’horizon 2030 approuvée par le Premier ministre, l’accent est mis sur le développement de produits de prêt à la consommation adaptés aux emprunteurs consommateurs, avec des taux d’intérêt raisonnables.

Récemment, le Premier ministre a également publié le communiqué officiel n° 766/CD-TTg sur le renforcement des solutions pour prévenir, arrêter et gérer les activités de « crédit noir ». Elle souligne en particulier les tâches spécifiques de chaque ministère et secteur pour prévenir les activités illégales de prêt et de recouvrement de créances qui portent atteinte à la sécurité et à l’ordre social. Parallèlement, il faut élargir les canaux de prêt officiels et légaux pour aider les gens à accéder plus facilement au capital.

Selon les experts présents à l’atelier, il est nécessaire de promouvoir le développement économique et de stimuler la consommation ; Renforcer les activités de communication sur le crédit à la consommation formel ; Les autorités locales se coordonnent pour dissuader les clients qui ne paient pas leurs dettes ; Rechercher et développer un cadre juridique pour les contrats de règlement de dettes professionnelles ; appliquer des seuils de créances douteuses distincts pour les sociétés financières ; Construire une base de données de listes noires dans les établissements de crédit…/.

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