Virement erroné, puis-je récupérer mon argent ?

Argent transféré par erreur, difficile à récupérer

Enseignante, profitant de son temps libre pour vendre des produits frais sur les réseaux sociaux, Mme Thu Ha ( Quang Ninh ), alors qu'elle payait un fournisseur, a accidentellement composé un mauvais numéro et transféré 23 millions de VND sur un autre compte. « Terriblement effrayée », Mme Ha a immédiatement appelé le standard de la banque pour demander le numéro du titulaire du compte afin de récupérer l'argent. La banque a déclaré que le numéro de téléphone du client était confidentiel et a donc refusé de le communiquer, prévoyant de contacter le compte du bénéficiaire et de lui répondre ultérieurement. Impatiente, lorsqu'on lui a demandé de « transférer 1 000 VND supplémentaires sur le compte du bénéficiaire avec un message demandant le remboursement et laissant son numéro de téléphone », Mme Ha s'est immédiatement exécutée. Cependant, le bénéficiaire était toujours porté disparu.

Suivant les instructions du personnel de la banque, Mme Ha a signalé à la police qu'elle avait transféré de l'argent par erreur. Plusieurs jours plus tard, Mme Ha a appris que l'autre titulaire du compte n'avait effectué aucune transaction depuis longtemps, qu'il était injoignable via le numéro de téléphone du destinataire et que l'argent était toujours sur le compte. Sachant que le titulaire du compte se trouvait à Ninh Thuan , Mme Ha s'est plainte, lasse : « Je suis venue de Quang Ninh à Ninh Thuan pour demander de l'aide afin de récupérer 23 millions de VND. Je ne sais pas si je pourrai récupérer cet argent, mais je dois aussi payer les frais de voyage et d'hébergement, sans parler de l'argent de remerciement. Je m'estime donc malchanceuse et j'accepte de perdre cet argent. »

Vous devez vérifier attentivement tous les champs d'information avant de cliquer pour transférer de l'argent via l'application.

Mme NTH (Son Tay, Hanoï ) a également été bouleversée en racontant l'histoire du virement de 5 millions de VND sur le mauvais compte. Le personnel de la banque a aidé à contacter le bénéficiaire, mais cette personne n'a répondu qu'une seule fois au téléphone, puis a raccroché sans réagir. Les fois suivantes, elle n'a pas pu être contactée. « Si je voulais récupérer l'argent, j'ai dû me présenter à la police pour qu'elle s'en occupe. Le montant n'était pas élevé, j'ai donc dû abandonner », a déclaré Mme H., toujours aussi irritée.

Perdre de l'argent par erreur en transférant, comme le font Mme Ha et Mme H., n'est pas rare. Nombreux sont ceux qui transfèrent par erreur des sommes allant de plusieurs millions à plusieurs dizaines de millions, et s'ils ont la malchance de tomber sur un titulaire de compte qui refuse de payer, la plupart d'entre eux préfèrent laisser filer l'argent sans savoir s'ils pourront le récupérer. Le responsable du service client d'une banque de Hô-Chi-Minh-Ville a déclaré recevoir chaque jour de nombreuses plaintes de titulaires de comptes ayant transféré par erreur des sommes allant de plusieurs millions à plusieurs centaines de millions de VND.

Généralement, l'expéditeur demande à la banque de fournir des informations, un numéro de téléphone et de bloquer l'argent du destinataire. Cependant, la réglementation actuelle ne permet pas aux banques de bloquer arbitrairement le compte du client. Elles ne peuvent le faire que sur demande des autorités ou avec le consentement du client. De plus, la banque ne peut pas déterminer s'il s'agit d'un virement erroné ou d'une transaction entre deux personnes. Par conséquent, dans ces cas, même si la banque le souhaite, elle ne peut pas apporter son soutien, mais se contente de conseiller à l'auteur du virement de se présenter à la police pour la suite des opérations.

Le non-paiement peut entraîner des poursuites pénales.

En effet, conformément à la réglementation, le titulaire du compte bénéficiaire doit coopérer au remboursement des fonds transférés par erreur. Si le bénéficiaire a utilisé les fonds transférés par erreur, il peut négocier avec l'expéditeur un délai de remboursement. Passé ce délai, la banque enverra une notification au client afin qu'il engage des poursuites judiciaires conformément à la loi. Si le bénéficiaire ne coopère pas au remboursement et à l'utilisation des fonds, l'expéditeur est en droit de porter plainte conformément à la réglementation. L'utilisation de fonds transférés par erreur d'un montant inférieur à 10 millions de VND est passible d'une amende administrative de 3 à 5 millions de VND. Au-delà de 10 millions de VND, l'utilisateur peut être poursuivi pour « possession illégale de biens ». Par le passé, de nombreux bénéficiaires ont utilisé les fonds transférés par erreur et ont été condamnés à des peines de prison.

Cependant, en réalité, après consultation de certaines banques, le délai de récupération dépend de l'acceptation ou non du titulaire du compte. Certains ont la chance de rencontrer un bénéficiaire bienveillant et peuvent récupérer leur argent en quelques heures seulement, mais d'autres mettent des mois à récupérer l'argent transféré, voire doivent intenter une action en justice. Un représentant de Vietcombank a déclaré que si le client transfère l'argent erroné et que le bénéficiaire accepte de le restituer, Vietcombank le remboursera.

La durée maximale d'assistance est de 30 jours, avec un maximum de trois demandes de remboursement par transaction. Les frais sont appliqués conformément au barème tarifaire actuel de Vietcombank pour la vérification des transactions. Le représentant de cette banque a admis que la procédure de réclamation pour un virement par erreur est assez complexe. Les titulaires de compte doivent donc veiller à saisir le numéro de compte correct et à vérifier attentivement les informations avant d'envoyer la commande. En effet, de nombreuses personnes ne peuvent pas récupérer l'argent viré par erreur, même en connaissant le numéro de compte du bénéficiaire.

Avec le développement des technologies, les modes de paiement sont de plus en plus diversifiés et pratiques, ce qui peut engendrer des risques. Outre la vigilance des clients, les autorités devraient disposer d'un moyen de gérer les virements erronés afin de les aider à récupérer leur argent.

Dr Nguyen Tri Hieu

Le Dr Nguyen Tri Hieu, expert en économie et finance, a expliqué qu'aux États-Unis, le traitement des virements bancaires est très rapide lorsqu'un client effectue un virement par erreur ; il ne faut parfois que deux à trois jours. La personne ayant effectué le virement involontaire en informe la banque qui a ouvert le compte afin que celle-ci puisse traiter sa réclamation. De son côté, si le bénéficiaire reçoit soudainement un montant inconnu, il prévient sa banque pour qu'elle lui restitue l'argent.

Aux États-Unis, les banques protègent très bien les actifs de leurs clients. Elles disposent de services qui gèrent ces dossiers sous l'autorité du service des paiements, et non des succursales ou des bureaux de transaction des bénéficiaires ayant ouvert les comptes. En cas de défaut de paiement, la personne ayant transféré l'argent par erreur portera plainte. Il suffit de fournir des preuves complètes et claires pour que l'affaire soit traitée rapidement en quelques heures. Si le bénéficiaire utilise l'argent, il sera poursuivi en justice », a déclaré M. Hieu.

Au Vietnam, la première démarche consiste à signaler l'opération à la police, puis à intenter une action en justice. Compte tenu du temps et des efforts nécessaires, les personnes qui transfèrent par erreur de petites sommes d'argent choisissent souvent d'accepter la perte et n'ont aucun moyen de la récupérer rapidement. La méthode de traitement et les délais de traitement varient légèrement d'une banque à l'autre. Sans parler des nombreux comptes virtuels, notamment les comptes fantômes, qui compliquent la gestion des transferts d'argent involontaires vers ces comptes et l'impossibilité d'en retrouver le titulaire.

« Avec le développement croissant des technologies, les modes de paiement sont de plus en plus diversifiés et pratiques, ce qui peut engendrer des risques. Outre la vigilance des clients, les autorités devraient disposer d'un système de gestion des virements erronés pour les aider à récupérer leur argent », a souligné M. Nguyen Tri Hieu.

Recevez de l'argent étrange, contactez proactivement la banque

Si vous recevez un montant inconnu sur votre compte bancaire, puis un appel téléphonique ou un message contenant le contenu du virement, vérifiez calmement si la personne à contacter est un employé de la banque. En cas de remboursement à l'expéditeur, le client doit contacter la banque sans tarder pour effectuer le remboursement et éviter de cliquer sur le lien envoyé à la demande d'un inconnu. L'escroc profite du virement par erreur pour envoyer un lien et demander au destinataire de se connecter pour effectuer le virement. Il s'agit en réalité d'une arnaque visant à obtenir les informations bancaires et l'argent du client.

Lien source: https://thanhnien.vn/chuyen-khoan-nham-co-lay-lai-duoc-tien-185240128214506472.htm