Virement erroné, puis-je récupérer mon argent ?

Un transfert d'argent erroné est difficile à récupérer

En tant qu'enseignante, profitant de son temps libre pour vendre des aliments frais via les réseaux sociaux, Mme Thu Ha ( Quang Ninh ), lors du paiement du fournisseur, a accidentellement composé le mauvais numéro et a transféré 23 millions de VND sur un autre compte. « Elle avait tellement peur qu'elle a perdu son âme », a déclaré Mme Ha en appelant immédiatement le standard de la banque pour demander le numéro de compte de la personne transférée par erreur afin de récupérer l'argent. La banque a déclaré que le numéro de téléphone du client était une information confidentielle et a donc refusé de le fournir, mais qu'elle contacterait le compte du destinataire et répondrait plus tard. Impatiente, lorsque quelqu'un d'autre lui a demandé de « transférer 1 000 VND supplémentaires sur le compte du destinataire avec un message demandant le remboursement du montant transféré et laissant son numéro de téléphone », Mme Ha l'a immédiatement fait. Mais le destinataire est toujours porté disparu.

Suivant les instructions du personnel de la banque, Mme Ha a signalé à la police qu’elle avait transféré de l’argent par erreur. Après plusieurs jours, Mme Ha a reçu des informations selon lesquelles l'autre propriétaire du compte n'avait effectué aucune transaction depuis longtemps, ne pouvait pas être contacté via le numéro de téléphone du destinataire et l'argent était toujours sur le compte. Sachant que le titulaire du compte se trouve à Ninh Thuan , Mme Ha s'est plainte avec lassitude : « Je suis venue de Quang Ninh à Ninh Thuan pour demander de l'aide afin de récupérer 23 millions de VND. Je ne sais pas si je pourrai récupérer cet argent, mais je dois aussi payer les frais de voyage et d'hébergement, sans parler de l'argent de remerciement. Je me considère donc malchanceuse et j'accepte de perdre cet argent. »

Vous devez vérifier attentivement tous les champs d'information avant de cliquer pour transférer de l'argent via l'application.

Mme NTH (Son Tay, Hanoi ) s'est également sentie bouleversée en racontant l'histoire du transfert de 5 millions de VND sur le mauvais compte. Le personnel de la banque a contacté le compte du destinataire, mais cette personne n'a répondu au téléphone qu'une seule fois, puis a raccroché sans répondre. Les heures suivantes étaient inaccessibles. « Si je veux récupérer mon argent, je dois le signaler à la police. Le montant n'est pas élevé, j'ai donc dû le rendre », a déclaré Mme H., toujours bouleversée.

La situation de perte d’argent lors d’un transfert d’argent par erreur comme dans le cas de Mme Ha et Mme H. n’est pas rare. De nombreuses personnes transfèrent par erreur quelques millions à quelques dizaines de millions. S'ils ont la malchance de rencontrer un propriétaire de compte qui refuse de payer, la plupart des gens ont tendance à « laisser tomber » plutôt que de poursuivre sans savoir s'ils peuvent le récupérer. Le responsable du service clientèle d'une banque de Ho Chi Minh-Ville a déclaré qu'il recevait chaque jour de nombreuses plaintes de titulaires de comptes qui transféraient par erreur de plusieurs millions à plusieurs centaines de millions de VND.

Habituellement, l'expéditeur demande à la banque de fournir des informations, un numéro de téléphone et de geler l'argent du destinataire. Mais la réglementation actuelle de l’État ne permet pas aux banques de geler arbitrairement les comptes des clients. Les banques ne sont autorisées à le faire que lorsque les autorités le demandent ou avec le consentement du client. De plus, la banque n'a pas pu déterminer s'il s'agissait d'un virement erroné ou d'une transaction entre deux individus pour bloquer le compte du client. Par conséquent, dans ces cas, même si la banque le souhaite, elle ne peut pas apporter son soutien, mais peut seulement conseiller à la personne qui a transféré l'argent par erreur de se présenter à la police pour une prise en charge ultérieure.

Le non-paiement peut entraîner des poursuites pénales.

En effet, selon la réglementation, le titulaire du compte destinataire doit coopérer pour restituer l’argent transféré par erreur sur son compte. Dans le cas où le destinataire a utilisé l'argent transféré par erreur, il est possible de négocier avec l'expéditeur le délai de remboursement de l'argent. Si le bénéficiaire n'a pas restitué l'argent dans le délai prescrit, la banque avisera le client d'intenter une action en justice conformément à la loi. Si le destinataire ne coopère pas au retour et à l'utilisation de l'argent, l'expéditeur a le droit de porter plainte conformément à la réglementation. La sanction pour l'utilisation d'argent transféré par erreur de moins de 10 millions de VND est une amende administrative de 3 à 5 millions de VND. Si le montant est supérieur à 10 millions de VND, l'utilisateur peut être poursuivi pour le délit de « possession illégale de biens ». Dans le passé, de nombreux cas ont été signalés où des bénéficiaires ayant utilisé de l’argent envoyé par erreur ont dû aller en prison.

Cependant, en réalité, après consultation de certaines banques, le délai de récupération de l'argent dépend de l'acceptation ou non du titulaire du compte de restituer l'argent. Certaines personnes ont la chance de rencontrer un bénéficiaire aimable et peuvent récupérer leur argent en quelques heures seulement, mais d’autres mettent des mois ou doivent aller au tribunal pour récupérer leur argent. Le représentant de Vietcombank a déclaré que si le client transfère de l'argent par erreur et que le destinataire accepte de le restituer, Vietcombank remboursera l'argent au client.

La période d'assistance maximale est de 30 jours et un maximum de 3 fois pour une transaction demandant un remboursement. Des frais s'appliquent conformément au barème tarifaire actuel de Vietcombank pour la vérification des transactions. Le représentant de cette banque a admis que le processus de réclamation d'argent transféré par erreur est assez compliqué, les titulaires de compte doivent donc faire attention à saisir le numéro de compte correct et examiner attentivement les informations avant d'envoyer la commande. Et en fait, de nombreuses personnes ne peuvent pas récupérer l’argent qu’elles ont transféré par erreur, même si elles connaissent le numéro de compte du destinataire.

Avec une technologie de plus en plus développée, les méthodes de paiement sont de plus en plus diverses et pratiques, de sorte que des risques surviennent parfois également. Outre la nécessité pour les clients d’être prudents, les autorités devraient disposer d’un moyen de gérer les cas de virements erronés afin d’aider les clients à récupérer leur argent.

Dr Nguyen Tri Hieu

L'expert économique et financier, Dr. Nguyen Tri Hieu, a déclaré qu'aux États-Unis, la procédure de traitement des banques est très rapide lorsqu'un client transfère de l'argent sur le mauvais compte, ne prenant parfois que 2 à 3 jours. La personne qui a transféré de l'argent par erreur a signalé le problème à la banque qui a ouvert le compte afin qu'elle puisse traiter la réclamation d'argent. Du côté du destinataire, s'il reçoit soudainement une somme d'argent étrange, il avertira sa banque pour lui restituer l'argent.

Aux États-Unis, les banques protègent très bien les actifs de leurs clients. Elles disposent de services qui gèrent ces dossiers sous l'autorité du service des paiements, et non des succursales ou des bureaux de transaction des bénéficiaires ayant ouvert les comptes. En cas de non-paiement par le bénéficiaire, la personne ayant transféré l'argent par erreur intentera une action en justice. Il suffit de fournir des preuves complètes et claires pour que l'affaire soit traitée rapidement, en quelques heures. Si le bénéficiaire utilise l'argent, il sera poursuivi en justice », a déclaré M. Hieu.

La première procédure au Vietnam est de signaler l'incident à la police, puis, après un certain temps, de porter plainte devant le tribunal. En raison du temps et des efforts nécessaires, les personnes qui transfèrent par erreur de petites sommes d’argent choisissent souvent de les perdre et n’ont aucun moyen de les récupérer rapidement. Selon chaque banque, le sens et le délai de traitement sont légèrement différents. Sans parler des nombreux faux comptes, comptes fantômes... donc en cas de transfert vers le mauvais compte et de ne pas pouvoir retrouver le propriétaire du compte, c'est difficile à gérer.

« Avec le développement croissant des technologies, les modes de paiement sont de plus en plus diversifiés et pratiques, ce qui comporte parfois des risques. Outre la vigilance des clients, les autorités devraient disposer d'un système de gestion des virements erronés pour les aider à récupérer leur argent », a souligné M. Nguyen Tri Hieu.

Recevez de l'argent étrange, contactez proactivement la banque

Si vous recevez un montant d'argent inconnu sur votre compte bancaire, suivi d'un appel téléphonique ou d'un SMS avec le virement d'argent en pièce jointe, restez calme et vérifiez si la personne de contact est vraiment un employé de banque ou non. En cas de remboursement d'argent à l'expéditeur, les clients doivent contacter proactivement la banque pour effectuer le remboursement, éviter de cliquer sur le lien envoyé à la demande d'un inconnu. Parce que l'escroc profite du transfert d'argent erroné, envoie un lien et demande au destinataire de se connecter pour transférer l'argent reçu par erreur. En fait, il s'agit d'une astuce pour obtenir des informations sur les comptes et de l'argent des clients.

Lien source: https://thanhnien.vn/chuyen-khoan-nham-co-lay-lai-duoc-tien-185240128214506472.htm