Des opportunités d'accès au crédit révolutionnaires pour les entreprises familiales.

Des millions d'entreprises s'engagent sur la voie de l'élimination des impôts forfaitaires et de la transition vers un système de déclaration basé sur les données, ce qui crée un changement significatif sur le marché financier.

Dans ce contexte, les banques commerciales soutiennent activement les entreprises familiales dans la transformation de leurs modèles et deviennent des pionnières dans l'exploitation de nouvelles sources de données pour développer le crédit, notamment le microcrédit.

De nombreux programmes de prêts incluent des incitations à la transformation numérique.

Depuis l'annonce de la mise en œuvre, début 2026, de la suppression de l'impôt forfaitaire sur les entreprises familiales, la coopération entre les banques commerciales et les autorités fiscales a été très active dans de nombreuses localités.

De grandes banques telles que Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank , etc., ont signé de manière proactive des accords avec les autorités fiscales des provinces et des villes afin de soutenir conjointement les ménages d'entreprises dans leur transformation numérique grâce à de nombreuses solutions spécifiques.

Par exemple, Vietcombank, en plus de fournir un soutien au paiement et des services de conseil pour l'enregistrement, la déclaration et la facturation électronique, promeut également des produits de prêt à court terme préférentiels pour les particuliers, les entreprises familiales et les entreprises privées avec des taux d'intérêt à partir de 4,6 % par an (la taille du paquet de prêt atteint environ 250 000 milliards de VND).

VPBank a lancé l'offre de solutions financières complètes V20000, d'une valeur de 20 000 milliards de VND, avec des taux d'intérêt à partir de 3,99 % par an et un plafond de prêt de 20 milliards de VND par client. La banque collabore également avec une plateforme de logiciels comptables afin d'accélérer la digitalisation et d'accompagner la transformation des entreprises familiales. Par ailleurs, elle s'est associée à 3TS pour intégrer l'ouverture de comptes professionnels en ligne, l'émission de cartes, les demandes de prêt et l'accès gratuit à un logiciel comptable.

Parallèlement, Techcombank développe son écosystème de paiement par QR code et de terminaux de paiement logiciels (SoftPOS), en le connectant aux logiciels de gestion des ventes pour enregistrer les revenus en temps réel et ainsi proposer des crédits basés sur les flux de trésorerie plutôt que sur des garanties traditionnelles. ACB offre une solution complète aux entreprises familiales et à celles qui se transforment en entreprises, avec des avantages tels que : des transactions gratuites sur le compte de paiement, des taux d'intérêt réduits sur les prêts, des cartes de visite gratuites et une assistance pour l'ouverture d'un compte bancaire professionnel. Sacombank, quant à elle, offre des solutions financières complètes et gratuites (numéros de compte élégants, cartes, terminaux de paiement), la prise en charge des paiements par terminal de paiement électronique (POS/mPOS) et par QR code à faibles frais, ainsi qu'une réduction de 1 % sur les taux d'intérêt des prêts à court, moyen et long terme pour les entreprises familiales qui se transforment en entreprises.

Une autre tendance majeure qui se développe est la collaboration entre les banques commerciales et les entreprises fournissant des plateformes de gestion des ventes telles que So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo, etc. Selon des représentants de plusieurs agences bancaires commerciales à Hô Chi Minh-Ville, cette collaboration permet d'enregistrer et d'intégrer les revenus des entreprises familiales utilisant les applications de gestion So Ban Hang et KiotViet dans les données clients de la banque. Factures, transactions, stocks et flux de trésorerie sont ainsi systématisés et numérisés. Cela permet aux banques d'évaluer avec une grande précision les revenus, la rotation des capitaux et les besoins de financement.

La transformation des entreprises familiales en sociétés ayant d'importants besoins en capitaux offre aux banques commerciales l'opportunité de développer des produits de microcrédit.

Le potentiel de développement du microcrédit est considérable.

À Hô Chi Minh-Ville et à Dong Nai, les entreprises fintech et les plateformes de vente sont désormais très proactives dans leur collaboration avec les banques commerciales afin d'élargir leur écosystème de petits clients, de soutenir la transformation numérique et de faciliter la transition des entreprises familiales vers les services financiers.

Lorsque des logiciels de gestion des ventes comme KiotViet, Misa SME Pro ou Sales Ledger sont intégrés aux banques, les données de revenus sont connectées au système de gestion de la clientèle de la banque et peuvent automatiquement fournir des alertes de crédit, suggérer des produits en fonction de chaque cycle d'activité et permettre aux clients d'emprunter avec plus de flexibilité.

Actuellement, KiotViet compte plus de 250 000 commerces utilisant sa plateforme, et MISA plus de 1,2 million d'utilisateurs. Les experts estiment que cela constituera une source de données considérable, permettant aux banques commerciales de développer des offres de microcrédit performantes, avec des prêts de faible montant et flexibles, assortis d'incitations et de promotions.

En effet, dans les banques commerciales dont l'activité principale est le crédit aux particuliers, comme ACB et Sacombank, on a constaté ces derniers mois une forte augmentation de la demande de prêts émanant des entreprises familiales. Dans certaines agences de Sacombank (dans les arrondissements de Go Vap et An Nhon à Hô Chi Minh-Ville), le nombre de clients ouvrant un nouveau compte professionnel a progressé de plus de 30 %. Par ailleurs, l'offre de prêt d'ACB, assortie d'une réduction de taux d'intérêt de 1 % pour la transformation d'entreprises familiales en petites entreprises, a permis de verser des dizaines de milliards de dongs à des ménages ayant récemment converti leur activité en petites entreprises.

D'après les analyses de conseillers et d'agents fiscaux, l'obligation pour des millions de ménages entrepreneurs de déclarer leurs revenus et de transformer leurs modèles économiques conformément à la nouvelle réglementation fiscale va créer une clientèle considérable pour les banques commerciales axées sur les particuliers. Un représentant de l'administration fiscale d'Hô-Chi-Minh-Ville estime qu'il existe actuellement entre 500 000 et 700 000 ménages entrepreneurs à l'échelle nationale. Si seulement 30 % d'entre eux se transforment en entreprises, la demande de prêts pourrait atteindre entre 50 000 et 200 000 dans les années à venir (en moyenne, chaque ménage transformé devra emprunter entre 100 et 500 millions de dongs).

Outre le développement du microcrédit, les experts estiment que la transition marquée des entreprises familiales vers des modèles plus formels offrira aux banques commerciales l'opportunité d'élargir leur gamme de produits et services associés, tels que les cartes de crédit professionnelles, les comptes bancaires, les paiements numériques, l'assurance et la gestion de trésorerie. Les banques commerciales devront donc rivaliser pour proposer des offres de crédit importantes, intégrer des technologies de gestion et collaborer avec les fintechs afin de constituer une nouvelle clientèle caractérisée par des données transparentes, un besoin accru de capitaux et un risque de crédit moindre qu'auparavant, lorsque la transparence des flux de trésorerie était moins marquée.

Source : https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html