Malgré leurs économies, les clients hésitent encore à emprunter auprès des banques pour acheter des maisons à Hanoi et à Ho Chi Minh-Ville.

Prix ​​élevés de l'immobilier, les « yeux rouges » recherchent une maison à moins de 2 milliards de VND dans les grandes villes

Cela faisait deux ans que M. Quang Anh envisageait d'acheter un appartement, mais jusqu'à présent, sa famille ( Ha Nam ) n'osait pas investir. En 2022, sa famille a économisé environ un milliard de VND et prévoit d'acheter un appartement pour environ 2,5 milliards de VND. Le reste sera emprunté à la banque. Cependant, à cette époque, les taux d'intérêt bancaires étaient élevés, entre 10 % et 12 % par an. Il a donc temporairement mis de côté son projet immobilier en attendant une baisse des taux.

Jusqu'à présent, les taux d'intérêt des prêts immobiliers dans les banques ont baissé à 6-8%/an pendant la période préférentielle, mais M. Quang Anh n'ose toujours pas acheter une maison car le prix a trop augmenté.

« Je suis le prix actuel d'un appartement de deux chambres à Hanoï, qui s'élève à environ 4 milliards de VND. Les économies de ma famille s'élèvent actuellement à environ 1,2 milliard de VND, soit à peine 30 % de l'apport. Je devrai emprunter les 70 % restants. Le revenu total de ma famille, d'environ 35 millions de VND par mois, ne suffira qu'à payer les intérêts mensuels du capital à la banque, ce qui ne me laissera pas d'argent pour les dépenses courantes », a-t-il déclaré.

M. Quang Anh affirme que son projet d'achat immobilier est toujours en suspens en raison des prix élevés de l'immobilier. Il envisage de se rendre en banlieue pour trouver une maison moins chère afin d'alléger sa pression financière.

De même, M. Hung, un employé d'une société de médias (district de Thanh Xuan, Hanoi) a déclaré que depuis le début de cette année, sa famille avait l'intention d'acheter une maison, avec 2 milliards de VND d'économies en main, le montant restant devrait être emprunté à la banque.

Après une période d'étude des prix, M. Hung a constaté que le prix de l'immobilier avait trop augmenté. S'il l'achetait, il devrait débourser 4 milliards de VND, dont 2 milliards seraient empruntés à la banque. Le taux d'intérêt préférentiel la première année est d'environ 7 à 8 % par an. « Ma famille devra donc payer environ 30 millions de VND en capital et intérêts chaque mois. Après la période de taux préférentiel, les mensualités familiales augmenteront considérablement », a-t-il déclaré.

« Ma famille gagne près de 40 millions de VND par mois. Si nous devons emprunter la moitié de la valeur de la maison à la banque, nous serons soumis à une forte pression pour rembourser la dette chaque mois. Ma famille reporte donc temporairement son projet d'achat immobilier et attend que le prix s'ajuste », a-t-il ajouté.

Mme Ngoc (1er arrondissement, Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré que son budget pour l'achat d'une maison s'élève à environ 4 milliards de VND, dont environ 2 milliards sont des économies et 2 milliards sont empruntés à la banque. Elle souhaite acheter un appartement de deux chambres dans le quartier du 7e arrondissement. Avec son mari, elle a recherché des appartements répondant aux critères, mais hésite, estimant que le prix reste élevé par rapport à la valeur réelle de l'appartement.

Elle s'est demandée : « Peut-être que les prix de l'immobilier sont actuellement en hausse. Mon mari et moi attendrons que le marché évolue et que l'offre se diversifie pour offrir davantage de choix. » Selon elle, il y a trop peu de nouveaux projets à vendre sur le marché.

Les prix de l'immobilier ont connu une hausse continue ces derniers temps, notamment dans le segment des appartements, selon de nombreuses enquêtes. Selon les données de Savills Vietnam, le prix des appartements principaux à Hanoï a atteint 69 millions de VND/m² au troisième trimestre, en hausse de 6 % en glissement trimestriel et de 28 % en glissement annuel. Le prix de vente des appartements anciens a atteint 51 millions de VND/m², en hausse de 10 % en glissement trimestriel et de 41 % en glissement annuel.

Il convient de noter que les appartements dont le prix est supérieur à 4 milliards de VND représentaient 70 % du nombre total d'appartements vendus, soit une forte augmentation par rapport aux 2 % seulement de 2020. Parallèlement, le segment des appartements dont le prix est inférieur à 2 milliards de VND a presque disparu du marché, ne représentant que 1 % de l'offre totale.

Selon les données de CBRE Vietnam, au troisième trimestre, le prix de vente des appartements à Hanoï a poursuivi sa tendance à la hausse, tant sur le marché primaire que sur le marché secondaire. Sur le marché primaire, le prix de vente moyen des appartements à Hanoï a atteint 64 millions d'euros/m² (hors TVA et charges), soit 3 % de moins qu'à Hô-Chi-Minh-Ville.

Sur le marché secondaire, le prix de vente moyen a continué d'augmenter par rapport au trimestre précédent, atteignant 46 millions d'euros/m² (hors TVA et charges), en hausse de 5,5 % en glissement trimestriel et de près de 26 % en glissement annuel. Cette hausse des prix de vente secondaires ne montre aucun signe d'essoufflement et se situe actuellement à environ 2 millions d'euros/m² seulement du prix des appartements secondaires à Hô-Chi-Minh-Ville.

Le rapport du ministère de la Construction indique que la hausse des prix des appartements ne concerne pas seulement les nouveaux projets, mais aussi de nombreux appartements anciens, occupés depuis de nombreuses années. Par conséquent, les acheteurs attendent une baisse des prix.

Les taux d'intérêt des prêts ont diminué, mais de nombreuses personnes ne veulent toujours pas recourir aux prêts bancaires pour acheter des maisons et des terrains, car elles pensent que ce taux est encore élevé par rapport à leur capacité à rembourser la dette (Photo : Manh Quan).

Les faibles taux d’intérêt continuent de faire craindre aux gens d’emprunter

Depuis le début de l'année, les prêts immobiliers font partie des mesures mises en œuvre par les banques pour stimuler la croissance du crédit dans un contexte de difficultés générales. De nombreuses banques ont simultanément lancé de nouvelles formules de prêts permettant aux particuliers d'emprunter pour l'achat de logements à moyen et long terme, avec des taux d'intérêt de 5 à 6 % par an, soit un taux égal ou supérieur de 1 à 2 % par an seulement à celui d'un dépôt d'épargne à 12 mois.

Ce taux d'intérêt est appliqué pendant les 6 à 36 premiers mois du prêt à long terme et est considéré par de nombreux représentants bancaires comme « sans précédent ».

Selon une enquête réalisée par les journalistes de Dan Tri , dans le groupe des 4 grandes banques (4 banques à capitaux publics), Agribank applique un taux d'intérêt fixe de 6%/an pour les 6 premiers mois, 6,5%/an fixe pour les 12 premiers mois (prêt minimum de 3 ans), 7%/an fixe pour les 24 premiers mois (prêt minimum de 5 ans) pour les prêts à moyen et long terme destinés à l'achat d'une maison, aux besoins de la vie quotidienne et aux affaires immobilières.

Le taux d'intérêt minimum des prêts immobiliers de la BIDV est de 5 %/an, fixe pendant les 6 premiers mois (durée de 36 mois) ou de 5,5 %/an pendant les 12 premiers mois (durée de 60 mois), applicable aux clients de Hanoï et de Hô-Chi-Minh-Ville. Pour les clients hors de ces deux villes, le taux d'intérêt minimum est de 6 %/an, fixe pendant 24 mois ou de 7 %/an pendant les 36 premiers mois.

VietinBank propose des prêts pour la construction et la rénovation de logements aux taux d'intérêt suivants : 6,2 %/an fixes pendant les 18 premiers mois ; 6,7 %/an fixes pendant 24 mois ; 8,2 % fixes pendant 36 mois. À la période de taux fixe s'ajoute un taux d'intérêt avec une marge variable selon la durée.

Chez Vietcombank, le taux d'intérêt est de 5,5 %/an pendant les 6 premiers mois pour les prêts de moins de 24 mois ; de 5,7 %/an pendant les 12 premiers mois pour les prêts de plus de 24 mois ; de 6,5 %/an fixe pendant les 2 premières années ; et de 8,5 %/an fixe pendant les 3 premières années. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt sera égal au taux de mobilisation sur 12 mois de Vietcombank, majoré de 3,5 %/an.

Certaines banques privées proposent également des taux d'intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers. Chez VPBank, les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont de 4,6 %/an fixes pendant 3 mois ; 5,9 %/an fixes pendant 6 mois ; 7,2 %/an fixes pendant 12 mois ; 9,8 %/an fixes pendant 18 mois ; 10,3 %/an fixes pendant 24 mois. Applicable aux prêts d'au moins 48 mois. La marge d'intérêt après traitement préférentiel est de 3,5 %/an.

À l'Eximbank, le taux d'intérêt fixe est de 3,5 %/an pendant les deux premiers mois et de 7,5 %/an pendant les 22 mois suivants. Le taux d'intérêt post-préférentiel est calculé à partir du taux de base majoré d'une marge de 3 %/an. Actuellement, le taux d'intérêt variable de cette banque est d'environ 10 à 11 %/an.

Selon un rapport précédent de la société VCBS Securities, au cours du seul premier semestre de cette année, le crédit aux entreprises immobilières a augmenté de plus de 10 %, tandis que le crédit immobilier à la consommation n'a augmenté que de plus de 1 %.

Expliquant la faible croissance des prêts immobiliers à la consommation, cette unité a indiqué que la demande d'achats immobiliers ne s'était pas redressée en raison de l'offre limitée de logements. Parallèlement, la forte hausse récente des prix de l'immobilier a également suscité des inquiétudes chez les investisseurs et les acquéreurs.

Expert : Il faut promouvoir fortement le développement du logement social

L'économiste Dinh The Hien a déclaré que par le passé, le secteur immobilier présentait peu de risques, car le marché était encore embryonnaire et les prix bas. Cependant, aujourd'hui, tous les segments, des maisons de ville et appartements aux terrains de banlieue, ont connu une forte croissance. Par conséquent, le risque d'investissement immobilier est plus élevé.

Pour les résidents, a expliqué M. Hien, si l'acheteur a observé une maison pendant longtemps et en connaît le prix exact, et que le propriétaire la vend maintenant moins cher que le prix moyen, il peut l'acheter. Cependant, avec un budget de 2 milliards de VND, pour acquérir une maison, il faut emprunter au moins 1 à 2 milliards de VND à la banque.

Dans un contexte économique général et un marché immobilier en stagnation, emprunter pour acheter un appartement doit être soigneusement calculé en fonction de la capacité de remboursement. Une rupture de trésorerie impactera le remboursement de la dette et présentera des risques pour l'acheteur.

Quant aux biens immobiliers qui ne sont pas encore totalement maîtrisés, les acheteurs devraient interrompre leurs projets et prendre le temps d'observer et d'apprendre. « Je pense que les prix de l'immobilier augmenteront d'environ 5 % par an au maximum d'ici 2028. Si les acheteurs souhaitent toujours acheter tôt, ils doivent s'efforcer de les trouver. Ils doivent définir des critères tels que des appartements ou des maisons dans des ruelles, et un niveau de financement permettant de garantir les remboursements tout au long de la durée du prêt », a-t-il déclaré.

Même si vous ne trouvez pas d'acheteur immédiatement, selon M. Hien, les acheteurs ne doivent pas se précipiter et rester calmes. Ne vous fiez pas aux discours des courtiers, sinon les prix continueront de grimper en flèche.

Les experts conseillent également aux investisseurs, lorsqu'ils empruntent des capitaux, de calculer l'efficacité financière en fonction de facteurs tels que les intérêts du prêt, les sources de remboursement périodique du principal et des intérêts, la durée du prêt, la période de remboursement, les options hypothécaires, etc.

Les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers ont diminué dans de nombreuses banques (Photo : Manh Quan).

M. Pham Duc Toan, expert immobilier, a déclaré que malgré la faiblesse des taux d'intérêt, de nombreuses personnes hésitent encore à acheter un logement en raison de la forte hausse des prix. De plus, de nombreuses entreprises rencontrent encore des difficultés. Les travailleurs qui envisagent d'acquérir un logement craignent également une baisse de leurs revenus, ce qui pourrait compromettre le remboursement de leurs dettes.

Les taux d'intérêt bancaires sont bas, mais l'achat d'une maison dure environ 10 à 20 ans. Par conséquent, certains craignent une hausse des taux d'intérêt et une pression financière plus forte.

Selon lui, actuellement, les appartements à Hanoï se situent principalement dans la tranche de prix de 60 à 70 millions de VND/m². Ainsi, un appartement de deux chambres d'environ 70 m² coûtera entre 4 et 5 milliards de VND, sans compter les frais de décoration intérieure.

Pour acheter une maison, un ménage doit disposer d'au moins 30 % de son apport personnel, soit environ 1,5 milliard de VND. Le solde, soit 70 % de la valeur du bien, soit 2,5 à 3 milliards de VND, devra emprunter à la banque. Bien que les taux d'intérêt soient actuellement bas, un emprunt d'une telle ampleur représentera un coût mensuel d'environ 35 à 40 millions de VND.

« Compte tenu des prix actuels de l'immobilier, je pense qu'un ménage doit disposer de revenus élevés, au moins 60 millions de VND par mois, pour pouvoir acheter une maison à crédit. Si le revenu d'un ménage est plus faible, l'achat d'une maison deviendra très difficile, voire impossible », a déclaré M. Toan.

Selon cette personne, pour résoudre le problème du logement, le gouvernement doit promouvoir activement le développement du logement social. Ainsi, la population aura plus facilement accès au logement. En particulier dans les grandes villes comme Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville, des mécanismes spécifiques devraient être mis en place pour promouvoir les projets de logement social.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/co-tien-tich-cop-khach-van-ngai-vay-ngan-hang-de-mua-nha-ha-noi-tphcm-20241023085716466.htm