Croissance du crédit
La Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré qu'au 19 mai, le solde total des crédits en cours de l'ensemble du système atteignait environ 16 490 milliards de VND, soit une hausse de 5,59 % par rapport à fin 2024 et de 18,67 % par rapport à la même période l'an dernier. Avec un taux de croissance du crédit de 16 % cette année, soit 2 500 milliards de VND, il reste encore environ 1 627 milliards de VND de capital de crédit pour près de 7 mois.
Les prêts à la clientèle de la plupart des 27 banques ayant publié leurs rapports financiers ont enregistré une croissance au premier trimestre 2025. L'encours total des prêts à la clientèle de ces banques a augmenté de 4 % par rapport à la fin de l'année dernière. En termes de solde absolu, le groupe des banques commerciales publiques continue de dominer, BIDV affichant le solde de prêts à la clientèle le plus élevé, dépassant 2,1 millions de VND, en hausse de 2,5 % par rapport à la fin de l'année dernière. Vient ensuite VietinBank, qui a enregistré le taux de croissance le plus élevé du groupe avec une augmentation de 4,6 %, portant la valeur des prêts à la clientèle à plus de 1,8 million de VND.
Au sein du groupe bancaire par actions, MB reste en tête avec des prêts à la clientèle dépassant les 797 000 milliards de VND, en hausse de 2,7 % par rapport à la fin de l'année dernière. VPBank suit de près avec un taux de croissance de 5,4 %, atteignant près de 730 000 milliards de VND. Viennent ensuite Techcombank, ACB, SHB , Sacombank et HDBank.
Kienlongbank est la banque affichant la plus forte croissance du solde des prêts à la clientèle, avec une hausse de 10,6 %. Le groupe à forte croissance comprend également SHB (+ 9,2 %), Eximbank (+ 9,2 %), NCB (+ 9,6 %) et PG Bank (+ 9,4 %). Seules deux banques ont enregistré une baisse des prêts à la clientèle au premier trimestre 2025 : ABBank (- 0,7 %) et Saigonbank (- 4,3 %).
Français M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de la région 2 de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que d'ici fin mai 2025, le solde créditeur en cours à Hô-Chi-Minh-Ville devrait atteindre environ 4 085 000 milliards de VND, soit une augmentation de 3,6 % par rapport à fin 2024 et de 13,2 % par rapport à la même période de l'année dernière. C'est la première fois que le solde créditeur en cours dans la région dépasse 4 085 000 milliards de VND et enregistre également le taux de croissance le plus élevé de ces dernières années. Le secteur des banques commerciales par actions a un taux de croissance plus élevé que le secteur des banques commerciales publiques, représentant 50 % de l'encours total de la dette de la région.
Où circulent les capitaux ?
M. Nguyen Duc Lenh a déclaré que le capital de crédit continue de se concentrer sur les secteurs de la production et des affaires et de soutenir des groupes d'industries et de secteurs moteurs de la croissance économique . En particulier, les banques commerciales collaborent étroitement avec le Centre de promotion du commerce et de l'investissement et les associations professionnelles pour soutenir rapidement le secteur des exportations, l'un des trois piliers de la croissance économique dans un contexte économique mondial marqué par de nombreuses fluctuations dues aux politiques douanières américaines.
Selon M. Lenh, les faibles taux d'intérêt sont le moteur de la croissance du crédit bancaire, incitant les entreprises à investir dans de nouveaux projets et créant ainsi un effet d'entraînement sur l'économie. Plus précisément, des programmes de crédit à court terme en VND destinés à cinq secteurs prioritaires, avec des taux d'intérêt ne dépassant pas 4 % par an, ont permis à de nombreuses PME, entreprises exportatrices, entreprises de haute technologie, etc., d'accéder à des sources de financement préférentielles.
En outre, les programmes de crédit politique, les prêts au logement social, le déblocage de crédits pour les produits forestiers et aquatiques, les crédits au logement pour les personnes de moins de 35 ans, etc. créent les conditions du développement de la production et des affaires et de la reprise immobilière.
Selon la Banque d'État du Vietnam, au 10 avril, le taux d'intérêt moyen des prêts pour les nouvelles transactions des banques était de 6,34 %/an, en baisse de 0,6 %/an par rapport à fin 2024. Les banques ont publié des informations sur les taux d'intérêt moyens des prêts sur leurs sites Web afin que les clients puissent s'y référer lorsqu'ils accèdent à des prêts à des taux d'intérêt bas.
Le professeur associé, Dr Nguyen Huu Huan (Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville), a estimé que plus de 1,6 million de VND de prêts d'ici la fin de l'année suffiraient à assurer une croissance économique de 8 % et à contenir l'inflation sous les 4,5 %. La capacité d'absorption de ce montant de capital au cours des derniers mois de l'année dépend du secteur des exportations, tandis que les facteurs externes constituent un défi, notamment en ce qui concerne la politique tarifaire.
Selon le Dr Nguyen Tri Hieu, expert économique, une croissance du crédit supérieure à 16 %, risque de faire grimper l'inflation au-delà des 4,5 % proposés. De plus, une croissance rapide du crédit peut entraîner des afflux de capitaux vers des secteurs comme les actions, l'or et l'immobilier, créant ainsi des bulles spéculatives. Il est donc nécessaire de maîtriser les risques.
Source : https://baodautu.vn/dong-von-tin-dung-dang-chay-vao-linh-vuc-nao-d303050.html
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