Supprimer les problèmes juridiques et transférer le capital vert vers l'économie privée

Il existe déjà des politiques de soutien aux entreprises privées lorsqu’elles empruntent des capitaux pour mettre en œuvre des projets verts, mais les banques et les entreprises sont confrontées à des difficultés car les critères ne sont pas clairs. C’est la raison pour laquelle les nouveaux crédits verts représentent 4,3 % de l’échelle totale des crédits de l’ensemble du système.

Agribank est l’une des banques les plus actives dans le domaine des prêts verts au sein du système. Photo : Duc Thanh

L’échelle du crédit vert reste encore modeste

Mme Pham Thi Thanh Tung, directrice adjointe du Département du crédit pour les secteurs économiques (Banque d'État du Vietnam - SBV) a déclaré qu'au cours des 5 dernières années, le crédit vert a augmenté en moyenne de 21 % par an. En mars 2025, on compte 58 établissements de crédit avec de la dette verte (en 2017, il n’y avait que 15 établissements de crédit). 57 établissements de crédit ont réalisé des évaluations des risques environnementaux et sociaux, avec des prêts en cours de 3,62 billions de VND, soit une augmentation de plus de 15 fois par rapport à 2017. De nombreux établissements de crédit ont publié des rapports sur le développement durable.

Bien que le taux de croissance du crédit vert soit supérieur au taux de croissance global du crédit de l’ensemble du système, il ne représente que 4,3 % du total des prêts en cours, ce qui montre que l’ampleur du crédit vert est encore modeste. Parmi elles, Agribank est l’une des banques les plus actives dans le domaine des prêts verts au sein du système.

M. Doan Ngoc Luu, directeur général adjoint d'Agribank, a déclaré que la proportion de financement de projets verts dans le total des crédits en cours de cette banque a doublé au cours des cinq dernières années. Au premier trimestre 2025, la Banque sera en tête du système en termes de nombre de clients bénéficiant de crédits dans le secteur vert, avec plus de 41 600 clients et un total de prêts en cours atteignant près de 29 300 milliards de VND. Cependant, le crédit vert d’Agribank ne représente que 1,7 % du total des prêts en cours.

Chez BIDV , la part du crédit vert est également très modeste. M. Tran Phuong, directeur général adjoint de la Banque, a déclaré que même si elles souhaitent vraiment le promouvoir, les banques elles-mêmes sont confrontées à des difficultés lorsqu'elles souhaitent accorder des prêts verts. Plus précisément, il n’existe actuellement aucune réglementation sur les critères environnementaux et la confirmation des projets bénéficiant de crédits verts et des obligations vertes émises ; Il n’existe pas de mécanismes d’incitation ni de politiques spécifiques pour l’octroi de crédits verts et l’émission d’obligations vertes.

Les projets environnementaux ont souvent de longues périodes de retour sur investissement et nécessitent des investissements importants, ce qui constitue également un défi. De plus, le système d’information de gestion et les outils d’appui au contrôle et au suivi des portefeuilles verts et des normes environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) sont encore limités en raison du cadre juridique incomplet...

Le crédit vert est sur le point de décoller

Non seulement les banques ont du mal à accorder des prêts verts, mais les entreprises ont également du mal à accéder au capital vert. De nombreuses entreprises ont déclaré que pour accéder facilement au capital vert, elles doivent appliquer des normes et pratiquer des rapports sur le développement durable afin de divulguer de manière transparente des informations sur les impacts ESG. Cependant, le processus de conformité nécessite beaucoup de temps et de procédures, ce qui pousse de nombreuses entreprises à l’ignorer.

Besoin d'une coordination synchrone.

- Vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam Dao Minh Tu

La mise en œuvre du Plan d'action pour le crédit vert du secteur bancaire est encore confrontée à de nombreuses difficultés, la mise en œuvre est inégale et de nombreux établissements de crédit n'ont pas encore généré d'encours de crédit vert. Les résultats du crédit vert ne sont pas encore très bons, même s’il reste encore beaucoup de marge de développement. Les raisons sont l’absence de cadre juridique pour les portefeuilles verts, des outils d’évaluation des risques limités, de longues périodes de retour sur investissement pour les projets d’investissement verts et une efficacité financière peu claire. Par ailleurs, la mobilisation des ressources, notamment des ressources financières vertes internationales, reste encore limitée...

Pour résoudre les difficultés susmentionnées, il faut non seulement les efforts du secteur bancaire, mais aussi la coordination synchrone des agences de gestion de l’État et le soutien du partage d’expériences et de ressources des organisations internationales.

Les difficultés susmentionnées des entreprises seront résolues grâce au soutien de l’IA. TS. Le Hung Cuong, directeur général adjoint de FPT Digital (FPT Corporation), a déclaré que l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) utilise actuellement l'IA pour évaluer les rapports ESG des petites et moyennes entreprises (PME). Non seulement cela réduit considérablement les délais d’approbation des prêts et augmente l’accès au capital vert pour les PME, mais les banques peuvent également se conformer plus efficacement aux exigences de reporting ESG.

Mme Ngo Thuy Phuong, directrice adjointe du département de stratégie (Vietcombank), a déclaré que cette banque prévoyait d'appliquer l'IA pour aider les entreprises à réduire le fardeau du respect des normes.

Mais le plus important est de surmonter les difficultés juridiques. Selon le représentant de la BIDV, pour promouvoir le crédit vert, le gouvernement, les ministères et les branches doivent avoir des réglementations spécifiques sur la classification verte, la certification nationale des projets verts et la gestion des risques sociaux dans les activités de crédit. Il est également nécessaire de mettre en place des politiques visant à encourager la croissance verte.

L’expérience de nombreux pays montre que la classification verte est un facteur clé pour orienter les flux de capitaux vers la croissance verte et aider le Vietnam à accéder au financement vert mondial.

En attendant que les ministères et les branches émettent des réglementations spécifiques sur les critères verts et la classification verte, un point positif est que la Banque d'État vient de lancer le Manuel « Système de gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités d'octroi de crédit ». Selon Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques, il s'agit d'un produit de coopération entre la Banque d'État du Vietnam et la Société financière internationale (IFC), construit selon les pratiques internationales, pour aider les établissements de crédit à appliquer les normes ESG dans les activités de crédit, en promouvant des objectifs financiers durables.

Le vice-gouverneur de la Banque d'Etat du Vietnam, Dao Minh Tu, a souligné que le lancement du manuel est très pratique, « accompagnant » les institutions de crédit dans la mise en place de procédures spécifiques et appropriées en fonction de la nature de chaque banque et de chaque prêt. Il s’agit d’un document de référence très pratique, aidant les établissements de crédit à renforcer la gestion des risques selon les meilleures pratiques internationales, contribuant à la mise en œuvre efficace du Plan d’action du secteur bancaire pour mettre en œuvre la Stratégie nationale de croissance verte.

Source : https://baodautu.vn/go-phap-ly-day-von-xanh-cho-kinh-te-tu-nhan-d288675.html