Un plan de crédit d'une ampleur sans précédent.

Người Lao Động•24/03/2023

Afin d'aider les clients à accéder à des capitaux de prêt à taux préférentiels pour stimuler la production et les activités commerciales, contribuant ainsi à la réalisation de l'objectif de reprise de la croissance économique et à l'atténuation des difficultés rencontrées par les entreprises, les quatre banques commerciales publiques lancent un programme de crédit à grande échelle sans précédent, assorti de taux d'intérêt préférentiels.

470 000 milliards de VND et 500 millions de dollars américains

La Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce ( VietinBank ) vient de lancer une offre de crédit d'un montant maximal de 100 000 milliards de VND, assortie de taux d'intérêt à partir de 7,1 % par an, afin de soutenir les besoins de production et d'exploitation des particuliers. Cette offre est valable jusqu'au 30 juin, pour une durée maximale de 12 mois.

La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) a lancé un programme de crédits préférentiels destiné aux entreprises, d'une valeur maximale de 100 000 milliards de VND et de 500 millions de dollars US. Ce programme cible les entreprises performantes qui ont besoin de prêts à court terme pour compléter leur fonds de roulement, financer leurs activités de production et commerciales ou soutenir leurs exportations.

Le programme est en vigueur jusqu'au 30 juin. « Il s'applique aux prêts à court terme (moins de 12 mois), avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 point de pourcentage pour les prêts décaissés en VND et de 1 point de pourcentage pour les prêts décaissés en USD par rapport aux taux actuels, en fonction de la durée du prêt et du profil spécifique de l'entreprise », a déclaré un représentant d'Agribank.

Vietcombank lance un programme de crédit de 100 000 milliards de VND pour octroyer des prêts de fonds de roulement supplémentaires, avec des taux d'intérêt annuels compris entre 7,5 % et 8,6 %. Photo : THY THƠ

Une autre grande banque, la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV), a lancé un programme de prêts d'un montant maximal de 170 000 milliards de VND destiné aux particuliers, afin de répondre à leurs besoins en matière de crédits à la consommation et de financement d'entreprises. Concrètement, jusqu'au 31 décembre, la BIDV propose un programme de crédits à moyen et long terme d'une valeur de 100 000 milliards de VND, assorti de taux d'intérêt à partir de 9,5 % par an, pour les particuliers souhaitant financer leur consommation, l'achat d'un véhicule ou la production de leur entreprise.

Par ailleurs, la BIDV met en œuvre des programmes de prêts d'un montant total de 70 000 milliards de VND, assortis de taux d'intérêt à partir de 7 % par an, afin de répondre aux besoins de capitaux de ses clients pour leurs activités de production et commerciales en 2023, pour des durées inférieures à 12 mois. Sur ce montant, 20 000 milliards de VND sont destinés aux particuliers ayant besoin de prêts dans les secteurs agricole et rural ; tandis que les 50 000 milliards de VND restants s'adressent aux particuliers ayant besoin de prêts pour leurs activités de production et commerciales dans tous les secteurs, et ce jusqu'au 31 mai, avec des taux d'intérêt à partir de 7,5 % par an pour les prêts d'une durée inférieure à 6 mois et à partir de 8,5 % par an pour les prêts d'une durée de 6 à 12 mois.

Enfin, la Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) met en œuvre un programme de crédit de 100 000 milliards de VND pour fournir des prêts de fonds de roulement supplémentaires avec des taux d’intérêt de 7,5 % à 8,6 % par an pour des prêts d’une durée inférieure à 3 mois et à 12 mois.

Des réductions de coûts supplémentaires sont nécessaires.

Mme Nguyen Thi Dien, directrice générale d'An Phuoc Garment and Embroidery Co., Ltd., a déclaré qu'An Phuoc dépend fortement des emprunts pour l'achat de matières premières et le fonctionnement de sa production et de son activité. L'accès à des prêts à taux d'intérêt préférentiels durant cette période est extrêmement précieux pour l'entreprise. « Depuis longtemps, le service comptable de l'entreprise s'efforce de trouver des sources de financement à des taux d'intérêt adaptés et d'équilibrer ses finances. »

« L’entreprise bénéficie également de solides ressources financières, d’une croissance stable et de garanties suffisantes, ce qui lui vaut le soutien des banques. Grâce au plan de crédit sans précédent mis en place par les quatre banques commerciales publiques, elle devrait pouvoir prochainement emprunter des capitaux à court terme à des taux d’intérêt préférentiels afin d’importer davantage de matières premières et de composants de haute qualité pour sa production », a déclaré Mme Dien avec optimisme.

M. Cu Van Thanh, PDG de Luong Quoi Coconut Processing Company Limited, a déclaré que la baisse des taux d'intérêt contribue à alléger le fardeau des entreprises, car les taux d'intérêt élevés rendent les prix des produits non compétitifs, aggravant ainsi les difficultés rencontrées par les entreprises.

« Les taux d'intérêt actuels sont très élevés par rapport aux autres pays de la région. Le Vietnam est intégré à l'économie mondiale et doit être compétitif non seulement sur les marchés d'exportation, mais aussi sur le marché intérieur, où il commercialise des produits étrangers. Une réduction des taux d'intérêt à un niveau raisonnable permettrait aux entreprises d'améliorer leur compétitivité face aux produits des autres pays de la région », a analysé M. Thanh.

Le directeur d'une entreprise de production agricole de Ben Tre prévoit que la baisse simultanée des taux d'intérêt des prêts par quatre grandes banques incitera d'autres établissements à revoir leurs taux prochainement. « Le plus important est de savoir si les banques, en réduisant leurs taux d'intérêt, réduisent également le coût du crédit pour les entreprises. Car par le passé, les banques ont annoncé des baisses de taux, mais en réalité, les entreprises devaient toujours payer des frais élevés pour obtenir un prêt », a-t-il déclaré.

S'adressant à un journaliste du quotidien Nguoi Lao Dong le 23 mars, le Dr Nguyen Huu Huan, de l'Université d'économie de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que le lancement simultané de programmes de crédit à grande échelle avec des taux d'intérêt réduits par les banques commerciales publiques était un signal positif pour le marché et les entreprises.

Toutefois, une analyse plus approfondie révèle que le volume global du crédit dans l'économie pourrait ne pas croître de manière significative. Cela s'explique par une nette disparité entre les petites et les grandes banques commerciales. Tandis que les grandes banques commerciales disposent d'une liquidité abondante et sont prêtes à mettre en œuvre des programmes de crédit préférentiels à grande échelle pour accroître leurs parts de marché, les petites banques commerciales sont encore confrontées à des difficultés de liquidités.

« Cela empêchera les entreprises de rembourser leurs prêts auprès des petites banques commerciales pour se tourner vers les grandes banques commerciales proposant des taux d'intérêt plus bas. En réalité, depuis le début de l'année, ce sont principalement les grandes banques commerciales qui ont annoncé des baisses de taux d'intérêt, et cette tendance ne s'est que peu étendue aux petites banques. Par conséquent, la Banque d'État doit apporter un soutien en liquidités aux petites banques afin d'éviter une forte disparité entre les établissements commerciaux, ce qui compliquerait la gestion de la politique monétaire à l'avenir », a déclaré le Dr Nguyen Huu Huan.

Concernant la faible croissance du crédit ces derniers mois, le Dr Nguyen Huu Huan estime que le problème réside principalement dans la situation des entreprises. La faiblesse de la demande et la récession économique dans d'autres pays ont rendu difficiles les activités de production, commerciales et d'exportation pour les entreprises. Par ailleurs, les taux d'intérêt n'ont pas baissé de manière significative, ce qui dissuade les entreprises d'emprunter de nouveaux fonds pour le réinvestissement et l'expansion comme auparavant.

De plus, une grande partie des actifs servant de garantie sont détenus par la banque pour garantir les prêts antérieurs. Or, obtenir de nouveaux prêts sans garanties supplémentaires est devenu difficile, ce qui complique la situation où les entreprises refinancent leurs prêts (remboursement des prêts auprès de banques à taux d'intérêt élevés pour les transférer vers des banques aux taux plus bas).

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