Un programme de crédit d'une ampleur sans précédent

Dans le but d'aider les clients à accéder à des prêts préférentiels pour promouvoir la production et les affaires, contribuant à l'objectif de restauration de la croissance économique et d'élimination des difficultés des entreprises, les quatre banques commerciales publiques ont conjointement mis en œuvre un ensemble de crédits à grande échelle sans précédent avec des taux d'intérêt préférentiels.

470 000 milliards de VND et 500 millions de dollars américains

Plus précisément, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – VietinBank ) vient de lancer un programme de crédit d'un montant maximal de 100 000 milliards de VND, assorti d'un taux d'intérêt de 7,1 % par an, pour soutenir les besoins de production et d'activité de ses clients particuliers. Ce programme est en vigueur jusqu'au 30 juin, pour une durée maximale de 12 mois.

La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) a lancé un programme de crédit préférentiel pour les entreprises d'un montant maximal de 100 000 milliards de VND et 500 millions de dollars américains. Les entreprises concernées sont celles dont les activités sont efficaces et qui ont besoin de prêts à court terme pour compléter leur fonds de roulement, assurer leur production et leurs activités, ou pour financer leurs exportations.

Le programme dure jusqu'au 30 juin. « Le programme est mis en œuvre pour les prêts à court terme (moins de 12 mois), avec des taux d'intérêt jusqu'à 1,5% inférieurs pour les prêts décaissés en VND et 1% inférieurs pour les prêts en USD par rapport aux taux d'intérêt actuels, en fonction de la durée de chaque prêt et du profil commercial spécifique » - a déclaré un représentant d'Agribank.

Vietcombank a lancé un programme de crédit de 100 000 milliards de dôngs pour compléter son fonds de roulement, avec un taux d'intérêt de 7,5 % à 8,6 % par an. Photo : THY THO

Un autre acteur majeur, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV), a lancé une offre de prêts pouvant atteindre 170 000 milliards de VND destinée aux particuliers, afin de répondre à la demande de prêts à la consommation, de crédits à la production et de prêts aux entreprises. Concrètement, d'ici le 31 décembre, la BIDV déploiera une offre de crédit à moyen et long terme de 100 000 milliards de VND, assortie d'un taux d'intérêt de 9,5 % par an, permettant aux particuliers d'emprunter des capitaux pour la consommation, l'achat de véhicules ou la production et les affaires.

En outre, la BIDV a déployé des prêts d'un montant de 70 000 milliards de VND, assortis de taux d'intérêt à partir de 7 % par an, pour répondre aux besoins en capitaux de ses clients à des fins de production et d'activité en 2023, avec des durées inférieures à 12 mois. Sur ce montant, 20 000 milliards de VND sont destinés aux particuliers ayant des besoins en capitaux dans les secteurs agricole et rural ; et le paquet de 50 000 milliards de VND est destiné aux particuliers ayant des besoins en capitaux de production et d'activité dans tous les secteurs, d'ici le 31 mai, avec des taux d'intérêt à partir de 7,5 % par an pour les prêts d'une durée inférieure à 6 mois et de 8,5 % par an pour les prêts de 6 à 12 mois.

Enfin, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) a mis en œuvre un programme de crédit de 100 000 milliards de VND pour prêter un fonds de roulement supplémentaire avec un taux d'intérêt de 7,5 % à 8,6 %/an pour des prêts de 3 à 12 mois.

Il faut réduire davantage les coûts

Mme Nguyen Thi Dien, directrice générale d'An Phuoc Garment and Embroidery Company Limited, a déclaré qu'An Phuoc dépend fortement des prêts pour l'achat de matières premières et le fonctionnement de sa production et de ses activités. L'accès à des prêts à taux préférentiels en cette période est extrêmement précieux pour l'entreprise. « Depuis longtemps, le service comptable de l'entreprise s'efforce de trouver des sources de financement à des taux d'intérêt adaptés. »

L'entreprise dispose également de ressources financières solides, d'une croissance stable et d'actifs garantis, ce qui lui permet de bénéficier du soutien des banques. Grâce à ce programme de crédit « sans précédent » mis en œuvre conjointement par quatre banques commerciales publiques, l'entreprise devrait bientôt pouvoir emprunter des capitaux à court terme à des taux d'intérêt préférentiels pour importer davantage de matières premières de haute qualité destinées à la production », a déclaré Mme Dien avec optimisme.

M. Cu Van Thanh, PDG de Luong Quoi Coconut Processing Company Limited, a déclaré que le taux d'intérêt réduit contribue à alléger le fardeau des entreprises, car les taux d'intérêt élevés rendent les prix des produits moins compétitifs, ce qui complique encore davantage les difficultés des entreprises.

« Les taux d'intérêt actuels sont très élevés par rapport aux autres pays de la région. Le Vietnam s'est intégré à l'échelle mondiale, étant compétitif non seulement à l'exportation, mais aussi sur son marché intérieur, les produits étrangers étant vendus au Vietnam. Si les taux d'intérêt sont ramenés à un niveau raisonnable, cela aidera les entreprises à améliorer leur compétitivité face aux produits des autres pays de la région », a analysé M. Thanh.

Le directeur d'une entreprise de production agricole de Ben Tre espère que la baisse simultanée des taux d'intérêt par quatre grandes banques incitera d'autres banques à envisager d'ajuster leurs taux d'intérêt prochainement. « L'important est de savoir si les banques réduisent leurs taux d'intérêt, mais aussi le coût des prêts aux entreprises. Car récemment, les banques ont également annoncé des baisses de taux d'intérêt, mais en réalité, les entreprises doivent encore payer des frais élevés pour obtenir un prêt », a déclaré le directeur.

S'adressant aux journalistes du journal Lao Dong le 23 mars, le Dr Nguyen Huu Huan, de l'Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré que le lancement simultané de programmes de crédit à grande échelle et de taux d'intérêt réduits par les banques commerciales publiques est un signal positif pour le marché et les entreprises.

Cependant, une analyse approfondie révèle que le volume total de crédit de l'économie pourrait ne pas croître beaucoup, car il existe une nette distinction entre les petites et les grandes banques commerciales. Alors que les grandes banques commerciales disposent de liquidités abondantes et sont prêtes à déployer des programmes de crédit préférentiels à grande échelle pour accroître leur part de marché, les petites banques commerciales rencontrent encore des difficultés de liquidité.

« Il y aura des cas où des entreprises rembourseront leurs prêts auprès de petites banques commerciales pour se tourner vers de grandes banques commerciales offrant des taux d'intérêt plus bas. En effet, depuis le début de l'année, ce sont principalement les grandes banques commerciales qui ont annoncé des baisses de leurs taux d'intérêt, mais cette baisse ne s'est pas beaucoup répercutée sur les petites banques. Il est donc nécessaire que la Banque d'État apporte un soutien en liquidités aux petites banques afin d'éviter un écart trop important entre les banques commerciales, ce qui compliquerait la mise en œuvre de la politique monétaire à l'avenir », a déclaré le Dr Nguyen Huu Huan.

Concernant la faible marge de croissance du crédit ces derniers mois, le Dr Nguyen Huu Huan a déclaré que le problème réside principalement dans le secteur des entreprises. Lorsque la demande est faible sur le marché, la récession économique rend difficile la production et l'exportation. Les taux d'intérêt des prêts n'ont pas beaucoup baissé, de sorte que les entreprises ne sont pas intéressées à emprunter de nouveaux prêts pour réinvestir et développer leur production comme auparavant.

Sans compter que toutes les garanties bancaires sont utilisées pour garantir les prêts antérieurs. Or, il est difficile d'emprunter de nouveaux capitaux sans garantie supplémentaire ; il sera donc difficile d'éviter que les entreprises renouvellent leur dette (remboursant des prêts auprès de banques à taux d'intérêt élevés pour les transférer vers des banques à taux plus bas).

Source