Le parcours de VietBank sur près de deux décennies

La Banque commerciale par actions Vietnam Thuong Tin (VietBank – UPCoM : VBB) a été créée en 2006 avec un capital social de 200 milliards de VND, issue d’une banque rurale de Soc Trang . En juillet 2019, les actions de VietBank (code boursier VBB) ont été officiellement cotées sur le marché UPCoM.

Dix-huit ans après avoir été une banque dont le capital social respectait le niveau minimum requis par la Banque d'État, VietBank figure encore aujourd'hui parmi les banques ayant les capitaux sociaux les plus faibles du système.

Plus précisément, dans le rapport financier consolidé audité pour 2023, clos le 31 décembre 2023, le capital social de la banque s'élève à près de 4 777 milliards de VND, un montant supérieur seulement à celui de certaines banques telles que KienlongBank (3 653 milliards de VND), BAOVIET Bank (3 150 milliards de VND), SaigonBank (3 080 milliards de VND) et PGBank (3 000 milliards de VND).

En 2023, VietBank a reçu l'autorisation de la Banque d'État et de la Commission nationale des valeurs mobilières de proposer 100,3 millions d'actions à ses actionnaires existants afin de porter son capital social à 5 780 milliards de VND, par le biais d'une augmentation de capital de 21 %. Le prix de vente de l'action est de 10 000 VND.

Immédiatement après avoir obtenu l'autorisation, la banque a procédé à l'offre d'actions du 16 janvier au 28 février 2024. Elle a ensuite prolongé la période d'achat jusqu'au 22 mars 2024, invoquant la nécessité d'accroître les chances de succès de l'opération. La banque n'a pas encore communiqué les résultats de l'offre.

Les prédécesseurs des actionnaires fondateurs de VietBank étaient les membres de la famille de M. Nguyen Duc Kien (souvent appelé M. Kien). En 2019, le groupe de M. Kien s'était désengagé d'une grande partie des actions de VietBank.

Plus précisément, du 6 décembre 2018 au 6 janvier 2019, M. Nguyen Duc Kien a vendu la totalité des 6,61 millions d'actions qu'il détenait chez VietBank, soit 2,035 % du capital social de la banque.

Dans le même temps, les beaux-parents de M. Kien (Mme Nguyen Thi Kim Thanh et M. Dang Cong Minh) ont également vendu plus de 6,4 millions d'actions sur un total de 7,4 millions d'actions inscrites à la cote. De ce fait, ces deux personnes ne détiennent plus qu'un million d'actions VietBank.

Après la cession, le groupe d'actionnaires liés à M. Kien ne détient plus que près de 16 millions d'actions de VietBank, soit 4,64 % du capital social de la banque. Parmi celles-ci, l'épouse de M. Kien possède près de 15 millions d'actions, soit 4,608 % du capital.

En ce qui concerne les performances commerciales, en 2019, depuis l'introduction en bourse de VietBank sur UPCoM, la banque a enregistré un bénéfice avant impôt de 613 milliards de VND, en hausse de 53 % par rapport à la même période, atteignant 114 % de l'objectif.

Toutefois, l'année suivante, le bénéfice avant impôt de la banque a chuté de 34 % par rapport à 2019, pour s'établir à 403 milliards de VND. Cette baisse s'explique principalement par une chute brutale de 53 % du revenu net d'intérêts, qui n'a atteint que 573 milliards de VND en 2020.

L'année 2021 marque une étape importante, les actifs totaux de VietBank dépassant officiellement la barre des 100 000 milliards de VND, pour atteindre 103 780 milliards de VND à la fin de l'année.

Il est à noter que, depuis son introduction en bourse, les créances douteuses de VietBank n'ont cessé d'augmenter. En 2019, elles s'élevaient à 539 milliards de VND. Le ratio des créances douteuses par rapport aux prêts clients en cours est passé de 1,25 % en 2018 à 1,32 %.

Fin 2020, les créances douteuses de VietBank s'élevaient à 785 milliards de VND, soit une hausse de 46 % par rapport au début de l'année. En conséquence, le ratio des créances douteuses par rapport au total des prêts en cours est passé de 1,32 % à 1,75 %.

Fin 2021, le solde des créances douteuses de la banque a fortement augmenté de 135 % pour atteindre 1 845 milliards de VND, principalement en raison de la hausse des créances de catégorie 3 (créances à risque) et de catégorie 4 (créances douteuses). Le ratio de créances douteuses au bilan est passé directement de 1,75 % à 3,65 % et s'est maintenu à ce niveau jusqu'à fin 2022.

Plus récemment, en 2023, VietBank a enregistré un revenu net d'intérêts de près de 2 000 milliards de VND, soit une augmentation de 10,4 % par rapport à 2022. La banque a affiché un bénéfice net avant impôt de plus de 812 milliards de VND et un bénéfice net après impôt de 647 milliards de VND, soit une hausse de 24 % par rapport à 2022 grâce à une réduction des provisions pour risques de crédit à 111,3 milliards de VND, en baisse de 63 % par rapport à l'année précédente.

Cependant, en 2023, VietBank s'était fixé un objectif de bénéfice avant impôt de 960 milliards de VND. Ainsi, à la fin de l'année, la banque n'avait atteint que 85 % de cet objectif.

Au 31 décembre 2023, l'actif total de VietBank s'élevait à 138 258 milliards de VND, soit une hausse de 24 % par rapport au début de l'année. Les dépôts auprès de la Banque d'État atteignaient 9 408 milliards de VND (multipliés par cinq), les dépôts auprès d'autres établissements de crédit 26 548 milliards de VND (en hausse de 53 %) et les prêts à la clientèle 80 754 milliards de VND (en hausse de 27 %) par rapport au début de l'année.

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