Hô Chi Minh-Ville : Les fonds de crédit populaire fonctionnent de manière stable

Les fonds de crédit populaire de Hô Chi Minh-Ville affichent un faible taux de créances douteuses ; leur fonctionnement stable contribue à améliorer la vie de leurs membres, à limiter l'usure et à promouvoir le développement économique local, notamment dans les zones rurales.

Quartier général de l'Armée populaire d'An Thanh dans la province de Binh Duong (ancien quartier général), aujourd'hui Hô Chi Minh-Ville. Photo : Quang Phuong

Le Comité populaire de Ho Chi Minh- Ville vient de publier le rapport n° 210/BC-UBND résumant la mise en œuvre de la restructuration du système des établissements de crédit (EC) associés au règlement des créances douteuses au cours de la période 2011-2025.

Au cours de la période 2011-2025, la restructuration du système de fonds de crédit populaire dans la région a obtenu certains résultats, affirmant progressivement la position et le rôle du modèle d'institution de crédit coopérative, contribuant à améliorer la vie des membres, à limiter l'usure, notamment dans les zones rurales, et à développer l' économie locale.

Les opérations du système du Fonds de crédit populaire sont généralement conformes aux dispositions légales et aux directives de la Banque d'État du Vietnam (SBV) relatives aux comités et autorités locaux du Parti, conformément aux objectifs et principes établis, et visent un développement sûr et efficace, tout en fournissant des services bancaires de qualité à ses membres.

Quartier général de l'Armée populaire de Saigon-Ouest dans le district de Binh Chanh (ancien)

Le rapport indique qu'au 31 août, 35 des 36 caisses de crédit populaire de la ville avaient élaboré et mettaient en œuvre un plan de restructuration relatif au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025. Parmi celles-ci, 31 fonctionnaient normalement, tandis que 4 présentaient des difficultés et de nombreux risques potentiels susceptibles d'affecter la sécurité des opérations bancaires, la sûreté et l'ordre public local. Une caisse de crédit populaire est placée sous tutelle spéciale et n'est donc pas tenue d'élaborer un plan de restructuration.

Selon le rapport, au 31 août, le capital opérationnel total des Fonds de crédit populaire s'élevait à 4 802 milliards de VND, répondant aux besoins de la production, du commerce, de l'agriculture et de l'élevage, créant des emplois, contribuant à l'éradication de la faim et à la réduction de la pauvreté, et au développement de nouvelles zones rurales. Les Fonds de crédit populaire ont progressivement renforcé leur capacité financière en augmentant leur capital social et en attirant de nouveaux membres, grâce à un mécanisme de soutien aux prêts accordés aux membres.

Au 31 août, le capital social du système QTDND dans la région s'élevait à 235 milliards de VND (hors QTDND sous contrôle spécial), soit 4,9 % du capital total. Parmi ces fonds, 8 disposaient d'un capital social supérieur ou égal à 10 milliards de VND, 14 d'un capital social compris entre 5 et 10 milliards de VND et 13 d'un capital social inférieur à 5 milliards de VND. Le fonds présentant le capital social le plus élevé s'élevait à 16,8 milliards de VND et le plus faible à 1,3 milliard de VND.

Une activité visant à favoriser la vie sociale des enfants d'un QTDND à Hô Chi Minh-Ville

Concernant la restructuration, au 31 août, les capitaux mobilisés s'élevaient à 4 203 milliards de VND, soit 87,5 % du total des capitaux. À cette date, l'encours total des prêts atteignait 3 043 milliards de VND, représentant 63,4 % du total des capitaux ; la majeure partie de ces prêts étant accordée aux membres, les prêts aux non-membres (nantissement de portefeuilles de dépôts) représentent une faible proportion.

À l'heure actuelle, les créances douteuses s'élèvent à 78 milliards de VND, soit 2,58 % de l'encours total de la dette. La plupart des fonds de la région présentent un ratio de créances douteuses inférieur à 3 % (à l'exception de 6 fonds sur 35 affichant des ratios élevés : QTDND Nam Sai Gon (52,8 %), AN Lac (5,4 %), Chau Duc (4,5 %), An Binh (3,6 %), Nhon Duc (3,3 %) et Binh Chanh (3,1 %)).

L'écart entre les recettes et les dépenses au cours des huit premiers mois de 2025 s'élevait à 24,6 milliards de VND. La plupart des fonds étaient rentables. Seuls 4 fonds sur 35 affichaient un solde négatif : Nam Sai Gon (-10,88 milliards de VND), An Binh (-0,58 milliard de VND), Chau Duc (-0,05 milliard de VND) et Chanh Nghia (-0,05 milliard de VND).

Selon le rapport, la mise en œuvre de la restructuration se heurte encore à certaines difficultés et obstacles, notamment : les capacités de gestion et d’exploitation du personnel de QTDND demeurent inégales et insuffisantes ; elles manquent de vision stratégique, de planification proactive et de prévision des activités commerciales… Nombre de QTDND sont de taille relativement modeste, disposent de capacités financières limitées et ne répondent pas aux besoins de financement de leurs clients ; la croissance des encours de prêts est freinée par la concurrence de plus en plus féroce des banques commerciales…

Le Comité populaire de Hô Chi Minh-Ville recommande que la succursale de la Banque d'État poursuive ses recherches, son examen et sa légalisation concernant la réglementation relative à l'achat, à la vente et à la gestion des créances douteuses afin de créer un cadre légal et un mécanisme incitant les acteurs du marché du crédit à recouvrer les créances douteuses pour le compte du système des établissements de crédit ; et qu'elle soutienne le Fonds de crédit populaire par des programmes de numérisation et l'application de technologies modernes afin d'améliorer son efficacité opérationnelle.

Source : https://daibieunhandan.vn/tp-ho-chi-minh-cac-quy-tin-dung-nhan-dan-hoat-dong-on-dinh-10391066.html