Ho Chi Minh-Ville : les fonds de crédit populaire fonctionnent de manière stable

Les fonds de crédit populaire de Hô Chi Minh-Ville ont un faible taux de créances douteuses ; des opérations stables contribuent à améliorer la vie des membres, à limiter l'usure et à promouvoir le développement économique local, en particulier dans les zones rurales.

Quartier général de l'Armée populaire d'An Thanh, province de Binh Duong (ancien), aujourd'hui Hô-Chi-Minh-Ville. Photo : Quang Phuong

Le Comité populaire de Ho Chi Minh -Ville vient de publier le rapport n° 210/BC-UBND résumant la mise en œuvre de la restructuration du système des établissements de crédit (EC) associés au règlement des créances douteuses au cours de la période 2011-2025.

Au cours de la période 2011-2025, la restructuration du système de crédit populaire dans la région a obtenu certains résultats, affirmant progressivement la position et le rôle du modèle d'institution de crédit coopératif, contribuant à améliorer la vie des membres, à limiter l'usure, en particulier dans les zones rurales, et à développer l' économie locale.

Les opérations du système du Fonds de crédit populaire sont généralement conformes aux dispositions de la loi et aux directives de la Banque d'État du Vietnam (SBV) sur les comités et autorités locaux du Parti, conformément aux objectifs et principes, se développant de manière sûre et efficace et fournissant de bons services bancaires aux membres.

Quartier général de l'Armée populaire de Saïgon-Ouest dans le district de Binh Chanh (ancien)

Le rapport indique qu'au 31 août, 35 des 36 caisses populaires de crédit de la ville avaient élaboré et mis en œuvre un plan de restructuration associé au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025. Parmi elles, 31 fonctionnaient normalement, tandis que quatre fonctionnaient mal, présentant de nombreux risques potentiels susceptibles d'affecter la sécurité des opérations bancaires, la sécurité et l'ordre social local. Une caisse populaire de crédit est soumise à un contrôle spécial et n'a donc pas besoin d'élaborer de plan de restructuration.

Selon le rapport, au 31 août, le capital d'exploitation total des Fonds de crédit populaire s'élevait à 4 802 milliards de dongs. Ces fonds répondaient aux besoins de production, d'économie, de développement des cultures et de l'élevage, créaient des emplois, contribuaient à l'éradication de la faim et à la réduction de la pauvreté, et construisaient de nouvelles zones rurales dans la localité. Les Fonds de crédit populaire ont progressivement amélioré leur capacité financière en augmentant leur capital statutaire et en attirant de nouveaux membres, en associant l'expansion du capital à l'octroi de prêts aux membres.

Au 31 août, le capital social du système QTDND de la région atteignait 235 milliards de VND (hors QTDND sous contrôle spécial), soit 4,9 % du capital total. Parmi eux, 8 fonds disposaient d'un capital social de 10 milliards de VND ou plus, 14 fonds d'un capital social de 5 à 10 milliards de VND et 13 fonds d'un capital social inférieur à 5 milliards de VND. Le fonds disposant du capital social le plus élevé était de 16,8 milliards de VND et le plus faible était de 1,3 milliard de VND.

Une activité pour prendre soin de la vie sociale des enfants d'un QTDND à Ho Chi Minh Ville

Concernant la restructuration, au 31 août, le capital mobilisé s'élevait à 4 203 milliards de VND, soit 87,5 % du capital total. À ce jour, l'encours total des prêts s'élevait à 3 043 milliards de VND, soit 63,4 % du capital total ; la majorité des prêts en cours sont destinés aux membres, tandis que les prêts en cours aux non-membres (livrets de dépôts hypothécaires) représentent une faible proportion.

À l'heure actuelle, les créances douteuses s'élèvent à 78 milliards de VND, soit 2,58 % de l'encours total de la dette. La plupart des fonds de la région affichent un ratio de créances douteuses inférieur à 3 % (à l'exception de 6/35 fonds présentant des ratios de créances douteuses élevés : QTDND Nam Sai Gon (52,8 %), AN Lac (5,4 %), Chau Duc (4,5 %), An Binh (3,6 %), Nhon Duc (3,3 %) Binh Chanh (3,1 %)).

L'écart entre les recettes et les dépenses au cours des 8 premiers mois de 2025 était de 24,6 milliards de VND. La plupart des fonds étaient rentables. Seuls 4/35 fonds ont enregistré une différence négative entre les recettes et les dépenses : Nam Sai Gon (-10,88 milliards de VND), An Binh (-0,58 milliard de VND), Chau Duc (-0,05 milliard de VND) et Chanh Nghia (-0,05 milliard de VND).

Selon le rapport, la mise en œuvre de la restructuration se heurte encore à certaines difficultés et obstacles tels que : La capacité de gestion et d'exploitation du personnel du QTDND est encore inégale, ne répond pas aux exigences, ne dispose pas de vision stratégique, de planification proactive et de prévision dans les activités commerciales... De nombreux QTDND ont une taille relativement petite, une capacité financière limitée et ne répondent pas aux besoins d'emprunt des clients ; la croissance des prêts en cours se heurte à de nombreuses difficultés en raison de la concurrence de plus en plus féroce des banques commerciales...

Le Comité populaire de Hô Chi Minh-Ville recommande que la succursale de la Banque d'État continue de rechercher, de réviser et de légaliser les réglementations sur l'achat, la vente et le traitement des créances irrécouvrables afin de créer un couloir juridique ainsi qu'un mécanisme pour encourager les parties participant au marché d'achat et de vente de créances à recouvrer les créances irrécouvrables pour le système des établissements de crédit ; soutenir le Fonds de crédit populaire avec des programmes de numérisation et l'application de technologies modernes pour améliorer l'efficacité opérationnelle.

Source : https://daibieunhandan.vn/tp-ho-chi-minh-cac-quy-tin-dung-nhan-dan-hoat-dong-on-dinh-10391066.html