Comment gérer les dettes de découvert en souffrance

Qu'est-ce qu'un découvert ?

Le découvert est une forme de prêt accordé par un établissement de crédit. La banque autorise le titulaire de la carte de débit à dépenser plus que le solde disponible sur son compte de paiement. Ce montant excédentaire est appelé limite de découvert. La banque facturera des intérêts sur le montant excédentaire dépensé.

Par exemple : la banque impose au titulaire du compte une limite de découvert de 20 millions de VND. Le solde réel du compte est de 20 millions de VND. Cela signifie que vous êtes autorisé à dépenser un maximum de 40 millions de VND. Si vous dépensez la totalité des 25 millions de VND, le montant que vous dépassez est de 5 millions de VND. La banque facturera des intérêts sur ces 5 millions de VND jusqu’à ce que vous les remboursiez.

Les découverts bancaires répondent généralement à des besoins de capital urgents et à court terme. Cependant, les taux d'intérêt sont souvent élevés, ce qui nécessite une réflexion approfondie.

Dette de découvert en souffrance

Lorsqu'un client n'est pas en mesure de payer le montant total des intérêts et du principal comme stipulé dans le contrat à la date d'échéance du paiement, sa dette devient une dette à découvert.

Lorsqu’un découvert est en retard, l’emprunteur sera soumis à des pénalités, des intérêts de pénalité et d’autres frais associés à la gestion de la dette.

Si l'emprunteur ne rembourse pas ou ne rembourse pas intégralement le solde du découvert dépassant la limite, la banque résiliera le prêt et récupérera la totalité du solde du découvert par anticipation.

En cas de découvert, les emprunteurs qui ne paient pas à temps verront leurs dossiers transférés à des sociétés de recouvrement de créances, perdront leur cote de crédit ou seront traduits en justice pour résoudre des litiges liés à la dette.

Par exemple, on vous impose une limite de découvert, plus précisément la banque vous autorise à dépenser 100 millions de VND de plus que le montant réel sur votre compte, pendant une période d'un an, mais en raison d'un retard de paiement de 10 millions de VND, vous êtes placé sur la liste des créances douteuses du groupe 2.

Pour sortir de cette liste, les emprunteurs doivent payer toutes leurs dettes bancaires à temps dans un délai de 3 mois.

Dans les 12 mois suivant la date de la dette du groupe 2, si l'emprunteur paie à temps, l'historique des créances douteuses du CIC sera effacé, il pourra alors emprunter des capitaux auprès des banques comme avant.

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