La banque bloque les transferts d'argent et met en garde contre des comptes frauduleux.

Une cliente a récemment raconté une histoire : une personne se faisant passer pour un livreur lui a envoyé un SMS l'informant qu'un article avait été livré chez elle et lui demandant d'effectuer un virement. Habituée à commander en ligne, elle n'a rien soupçonné et a cliqué sur le bouton pour transférer l'argent vers le numéro de compte indiqué dans le SMS.

Lorsqu'une cliente a effectué un virement en ligne via l'application MB, même pour un montant de quelques centaines de milliers de dongs seulement, elle a reçu un message d'alerte concernant un compte frauduleux. Elle a pu annuler la transaction à temps et a partagé son expérience sur les réseaux sociaux, remerciant la banque de l'avoir prévenue et d'avoir ainsi empêché la transaction de conserver l'argent.

Cela permet aux clients de se sentir en sécurité lorsqu'ils effectuent des transactions avec des inconnus ou des comptes suspects, protégeant ainsi la sécurité de leurs comptes et de leurs actifs.

MB est la première banque à déployer une fonctionnalité permettant d'identifier les informations de compte frauduleuses.

M. Mai Huy Phuong, directeur adjoint des services bancaires numériques (MB Bank), a déclaré que les clients devront désormais recourir à l'authentification multifacteurs pour effectuer des transactions en ligne sur MB. Outre l'authentification par code OTP et la reconnaissance faciale, les clients seront avertis en cas de comptes frauduleux.

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Le système d'alerte de fraude de MB s'affiche lorsque des clients transfèrent de l'argent vers le compte d'une personne soupçonnée de fraude. Capture d'écran.

À l'heure actuelle, MB est la seule banque à avoir déployé cette fonctionnalité. Certaines grandes banques comptant un très grand nombre de clients et investissant massivement dans les technologies, comme le groupe Big4, Techcombank et VPBank, ne l'ont pas encore mise en place. Cependant, certaines banques ont établi une liste des comptes soupçonnés d'être utilisés à des fins de fraude.

M. Vu Ngoc Son, expert en sécurité de l'Association nationale de cybersécurité, a déclaré que l'association se prépare à lancer un logiciel « anti-fraude » aidant les utilisateurs à détecter les numéros de compte, les numéros de téléphone, les liens et les applications frauduleux avant d'effectuer des transactions ou avant de les installer sur leurs téléphones.

Il s'agit d'une application à installer sur le téléphone. Cependant, elle n'est pas encore disponible sur l'App Store car elle est en attente d'approbation de Google et d'Apple, prévue pour juillet.

« Outre sa fonction de détection et d’avertissement concernant les comptes frauduleux, l’application « Anti-Fraude » peut également identifier les numéros de téléphone des escrocs. La personne qui reçoit l’appel verra alors un avertissement s’afficher sur son écran. Ce logiciel détecte également les applications frauduleuses et signale leur installation par l’utilisateur », a déclaré M. Vu Ngoc Son.

Cependant, M. Son a fait remarquer que si les utilisateurs ignorent les avertissements, continuent à transférer de l'argent ou continuent à installer des logiciels malveillants, ces avertissements resteront sans effet.

Selon M. Son, l'application de la décision 2345 de la Banque d'État (exigeant une authentification biométrique pour les transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND) a été jusqu'à présent « fructueuse », démontrant les efforts des banques.

Selon M. Pranav Seth, directeur de la transformation numérique des services bancaires chez Techcombank, afin d'améliorer la sécurité des transactions pour les clients, cette banque a mis en place, à partir de décembre 2023, une équipe de projet composée de 60 experts issus de nombreux domaines pour fournir une infrastructure simplifiée tout en garantissant la sécurité des clients.

« Nous avons mené des recherches sur plus de 200 modèles de téléphones portables différents, avec différents emplacements de connexion NFC, afin de pouvoir informer les clients de multiples façons », a déclaré M. Pranav Seth.

Par ailleurs, cette banque dispense également une formation en sécurité de l'information à 5 000 employés en contact direct avec la clientèle.

Grâce à cela, Techcombank est la banque qui compte le plus grand nombre de clients inscrits au système biométrique, avec plus de 2,1 millions de clients au 3 juillet, dont seulement 150 000 se sont inscrits pour l’authentification au guichet.

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Cérémonie de signature de l'accord de service d'authentification électronique entre la VCB et le ministère de la Sécurité publique . Photo : VCB.

Chez Vietcombank , dès le premier jour de la mise en œuvre de l'authentification biométrique, la banque a également signé un contrat avec le ministère de la Sécurité publique pour utiliser des services d'authentification électronique.

Grâce à cet accord, les clients de Vietcombank peuvent mettre à jour leurs informations biométriques en ligne via une solution de connexion d'application à application entre l'application VCB Digibank et l'application VneID.

Les clients de la banque A sont également clients de la banque B.

L'Association bancaire vietnamienne a également tenu récemment une réunion avec ses membres pour discuter de la mise en place d'un processus coordonné visant à faciliter le traitement des comptes et des cartes faisant l'objet de soupçons de fraude et d'escroquerie.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire, a estimé que les banques ont mis en place un processus de protection de la clientèle très complet, garantissant la sécurité de leurs clients. Toutefois, dans la lutte contre la fraude, et afin de renforcer la sécurité des utilisateurs, une coordination entre les établissements de crédit et les intermédiaires de paiement est nécessaire.

« Nos clients effectuent des transactions via les comptes d'autres banques, nous devons donc mettre en place un processus qui repose sur le principe que les clients de la banque A sont également clients de la banque B ; le "dieu" d'une banque est aussi le "dieu" de toutes les banques », a déclaré M. Nguyen Quoc Hung.

Partageant ce point de vue, M. Pranav Seth a déclaré que le moment est également venu pour toutes les parties de collaborer à l'élaboration de méthodes de communication, afin que les clients comprennent mieux la complexité croissante de la fraude et qu'ils soient sensibilisés.

Par ailleurs, Mme Doan Hong Nhung, directrice du commerce de détail (Vietcombank), a fait remarquer que la mise en œuvre de l'authentification biométrique pour les clients démontre que les banques ne peuvent rien faire seules pour protéger le comportement des clients sur les canaux numériques et qu'elles ont besoin du consensus du ministère de la Sécurité publique et de la Banque d'État.

L'attente à la banque, qui dure toute la journée, est souvent synonyme de situations tragi-comiques . Certains clients n'arrivent pas à s'authentifier et sont donc obligés de changer de téléphone. D'autres patientent longuement, puis repartent, mais ce n'est toujours pas leur tour. D'autres encore sont sur le point de terminer leur opération lorsqu'ils reçoivent l'erreur 1003, ou sont invités à aller à l'extérieur pour effectuer l'opération en raison d'un réseau faible.