Il n’est pas facile d’emprunter auprès d’une nouvelle banque pour rembourser une ancienne dette.

Certaines banques ont commencé à proposer des prêts à faible taux d’intérêt aux clients individuels pour rembourser des prêts automobiles ou immobiliers auprès d’autres banques, mais en réalité, ils ne sont pas facilement accessibles.

Auparavant, emprunter auprès d’une nouvelle banque pour rembourser une ancienne dette était uniquement destiné aux besoins de production et d’entreprise. Toutefois, à partir du 1er septembre, la Banque d'État autorise les clients individuels à emprunter pour la consommation et l'immobilier auprès de la nouvelle banque pour rembourser l'ancienne banque.

Actuellement obligé d'emprunter à des taux d'intérêt élevés auprès d'une banque privée à Ho Chi Minh- Ville, M. Nguyen Minh Ha a déclaré qu'il était enthousiasmé par cette nouvelle politique, espérant passer à une nouvelle banque avec des taux d'intérêt moins chers, réduisant ainsi la pression des paiements d'intérêts mensuels.

M. Ha a déclaré qu'il y a deux ans, il avait acheté un bien immobilier dans un projet à Long An et qu'il avait été chargé par l'investisseur d'emprunter des capitaux par l'intermédiaire d'une banque partenaire. Au cours de la première année, il a bénéficié de taux d’intérêt préférentiels et d’un délai de grâce pour le remboursement du capital, de sorte que la pression sur le remboursement de la dette était insignifiante. Mais à partir de la deuxième année, le prêt de M. Ha avait un taux d'intérêt variable de 13,5% par an, parfois jusqu'à 14,5%, rendant les paiements mensuels du capital et des intérêts un fardeau dans un contexte où ses revenus étaient plus bas qu'auparavant.

Hier, il a consulté un agent de crédit de la BIDV - l'une des trois banques publiques qui lancent une politique de prêts à faible taux d'intérêt pour rembourser les dettes des autres banques, et on lui a conseillé de choisir un ensemble de prêts avec un taux d'intérêt de 3 à 6 % inférieur par an à celui du prêt actuel.

Ainsi, le consultant propose un taux d’intérêt préférentiel de 6,8% pendant 6 mois ou de 7,3% la première année. Après la période préférentielle, le prêt revient à un taux d'intérêt flottant, actuellement autour de 10,5%, toujours 3% inférieur à celui de la banque privée auprès de laquelle il empruntait.

Il estime qu’il serait dans une bien meilleure situation en termes de trésorerie s’il obtenait un prêt auprès de la nouvelle banque. « J'accepte de perdre environ 35 millions de VND de frais pour changer de banque, y compris une pénalité de remboursement anticipé de 3 % dans l'ancienne banque et 6 millions de VND pour acheter une assurance prêt dans la nouvelle banque », a déclaré M. Ha.

Car avec le plan de taux d'intérêt préférentiel la première année, il estime qu'il réduira d'environ 50 millions les paiements d'intérêts l'année prochaine par rapport à l'ancienne banque. Sans compter qu'à long terme, M. Ha réduit également la pression du paiement des intérêts mensuels, car le taux d'intérêt flottant de la nouvelle banque est inférieur de 3 % à celui de l'ancienne banque.

Non seulement M. Ha, mais d’autres personnes ont également déclaré qu’elles s’étaient rendues à la banque pour se renseigner sur ce programme de prêt.

Il n’est pas facile d’emprunter auprès d’une nouvelle banque pour rembourser une ancienne dette.

Transaction dans une banque commerciale : Photo : Thanh Tung

Actuellement, trois banques publiques, dont Vietcombank, BIDV et VietinBank, appliquent la politique de « nouveaux prêts pour payer les anciennes dettes » et appliquent des taux d'intérêt inférieurs à ceux du groupe privé.

Chez Vietcombank, les taux d'intérêt préférentiels varient de 6,9 % par an pendant les 6 premiers mois ou 7,5 % par an pendant les 12 premiers mois ou 8 % par an pendant les deux premières années. Après la période préférentielle ci-dessus, Vietcombank appliquera un taux d'intérêt flottant, fluctuant actuellement autour de 10,5%.

Avec BIDV, les taux d’intérêt des prêts à court terme bénéficient d’une période initiale préférentielle de 6 % par an. Prêts à moyen et long terme, taux d'intérêt préférentiels à partir de 6,8% par an en période initiale. VietinBank propose des taux d'intérêt préférentiels à partir de 7,5% pour les prêts à la consommation.

En outre, d'autres banques privées telles que MB et Techcombank appliquent également ce programme avec une durée de prêt ne dépassant pas la durée restante du prêt auprès de l'ancienne banque, et peuvent prolonger le remboursement du principal jusqu'aux deux premières années.

« La nouvelle politique n’augmente pas fondamentalement l’encours de la dette de l’ensemble du système, mais elle donne aux clients plus de choix et augmente la concurrence en matière de taux d’intérêt entre les banques pour attirer les clients », a déclaré un dirigeant de banque.

Cependant, attendant avec impatience la nouvelle politique, M. Nguyen Minh Ha a déclaré qu'il n'était pas facile d'obtenir un prêt auprès de la nouvelle banque. Il a déclaré que son prêt, d'une valeur inférieure à 1 milliard de VND, avait déjà été rejeté par une banque privée dans le cadre de ce programme. Il vient maintenant à la BIDV, mais il est également confronté à l'obstacle que constitue la garantie, un bien immobilier dans la province, qui devrait être sous-évalué, ce qui rendrait le prêt en cours inférieur à celui de l'ancienne banque.

Un autre client a également déclaré qu'il avait l'intention de retirer sa dette de l'ancienne banque, mais qu'il devait payer des frais de remboursement anticipé élevés pouvant aller jusqu'à 3 %. De plus, vous devez payer d'autres frais tels que les frais de mainlevée de l'hypothèque du livre rouge, les frais de réenregistrement d'une nouvelle hypothèque, les frais de notaire, l'assurance pour un nouveau prêt...

« Toutes ces dépenses combinées font que le passage à un autre prêt bancaire n’est pas très différent en termes de coût, tandis que les procédures sont relativement longues », a-t-elle déclaré.

Le directeur de la succursale d'une banque publique à Ho Chi Minh-Ville a déclaré qu'après un demi-mois de mise en œuvre, sa succursale n'avait reçu aucun cas dans cette catégorie. Outre le fait que le client doit soumettre une demande de remboursement anticipé auprès de l’ancienne banque, la procédure de prêt sera similaire à celle du décaissement d’un nouveau prêt. La banque réévaluera la garantie dès le début, même si le client utilise la garantie de l’ancienne banque comme garantie pour le nouveau prêt.

La plupart des clients qui recherchent cette option « nouveau prêt, ancien paiement » souhaitent utiliser la même propriété qui a été hypothéquée pour l’ancien prêt comme garantie pour le nouveau prêt. Cependant, l’appétence au risque de chaque banque est différente.

Le directeur de cette succursale de banque publique a déclaré que les futurs actifs garantis, tels que les biens immobiliers sans livre rose ou rouge, ne seront probablement pas pris en compte pour les prêts. La réévaluation des garanties, en particulier des biens immobiliers sur le marché actuel, peut également entraîner une baisse des valorisations, ce qui se traduit par des soldes de prêts inférieurs au montant précédent.

En outre, la valeur du prêt est également un facteur que les banques prennent en compte. En raison des procédures impliquées, certaines grandes banques ne seront pas très favorables aux prêts personnels de faible valeur.

Un responsable du crédit d'une autre banque du « Big 4 » à Ho Chi Minh-Ville a déclaré qu'il n'avait jusqu'à présent signé aucun contrat pour de nouveaux prêts destinés à rembourser d'anciennes dettes. La banque où vous travaillez donne la priorité à l’acceptation de garanties autres que le bien hypothéqué. De plus, les clients qui ont des antécédents de retard de paiement de plus de 10 jours ou qui ont dû restructurer leur capital en raison de l'épidémie ne sont pas non plus admissibles au programme de transfert de dettes.

D'après Quynh Trang - Thi Ha/VNE

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