AI Wave : les banques « assoiffées » de ressources humaines numériques

Légende de la photo

Clients effectuant des transactions à l'agence Agribank Ben Thanh, à Hô-Chi-Minh-Ville. Photo : VNA

Cependant, les gains de productivité et d'efficacité s'accompagnent d'importantes répercussions sur le marché du travail. Les banques sont confrontées à une vague de licenciements massifs, à des pressions en matière de transition professionnelle et à un besoin urgent de former des ressources humaines numériques.
L'automatisation remplace les humains
Selon les rapports financiers de 28 banques mères, le nombre total d'employés du système a diminué de près de 3 000 personnes par rapport au début de 2025, pour atteindre environ 280 000. Cependant, les données détaillées de chaque banque montrent une fluctuation interne bien plus importante. Certaines banques ont licencié des milliers d'employés, tandis que beaucoup d'autres en ont recruté davantage, ce qui a entraîné une baisse des effectifs du système dans son ensemble inférieure à celle de chaque unité combinée.
La Loc Phat Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ) est en tête des réductions d'effectifs avec 1 986 départs, soit près de 18 % du nombre total d'employés. La Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) et la Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) font également partie du groupe des banques ayant connu de fortes réductions, avec une réduction respective de 1 228 personnes (plus de 7 %) et de 1 244 personnes (6,6 %).
De nombreuses autres banques ont également procédé à des rationalisations importantes, comme la Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) qui a réduit ses effectifs de 607, la An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) de 469, la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) de 144 et la Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) de 127. Certaines banques ont enregistré des fluctuations plus légères, comme la Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank) qui a réduit ses effectifs de 30, la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) de 17 et la Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) de 15. Dans le groupe des « Big 4 », la Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) a réduit ses effectifs jusqu'à 273, la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) de 191.
À propos de ce phénomène, le Dr Nguyen Huu Huan, professeur associé et directeur du département des marchés financiers de la faculté de banque de l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville (UEH), a déclaré que la vague de licenciements ne touche pas seulement le Vietnam, mais constitue une tendance mondiale. La principale raison réside dans la numérisation des processus bancaires et la dématérialisation de nombreux postes, réduisant ainsi les besoins en ressources humaines directes. Grâce à la possibilité de proposer des services en ligne, de nombreuses banques continuent de croître en parts de marché, en clientèle et en chiffre d'affaires sans ouvrir de nouvelles agences.
En réalité, les postes rationalisés ont en commun des tâches répétitives, manuelles et facilement automatisables, comme celles d'opérateur et de guichetier. Certaines banques ont même recours à des robots automatiques pour effectuer des tâches simples, permettant ainsi aux employés de se concentrer sur leur créativité et d'apporter une valeur ajoutée aux clients. Par exemple, chez TPBank, des centaines de robots ont remplacé les tâches répétitives du service des opérations et des transactions, réduisant ainsi considérablement les effectifs nécessaires.
M. Duong Cong Minh, président du conseil d'administration de Sacombank, a affirmé que cette rationalisation visait non seulement à réduire les coûts, mais constituait également une étape stratégique de la transformation numérique. Partageant le même point de vue, Vu Van Tien, vice-président du conseil d'administration d'ABBank, a indiqué que certains départements avaient été rationalisés jusqu'à 40 % afin d'améliorer leur efficacité opérationnelle.
« Soif » de ressources humaines numériques
Alors que de nombreux postes traditionnels sont rationalisés, la demande de personnel spécialisé en technologie augmente fortement. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a souligné : « Le système bancaire a besoin d'une main-d'œuvre numérique performante, opérant dans un écosystème numérique intelligent. Il ne s'agit pas seulement d'appliquer la technologie aux processus opérationnels, mais aussi de mettre en place un modèle intégré entre les banques et les entreprises, de personnaliser l'expérience client et d'optimiser l'efficacité. »
Les données de la Banque d'État montrent que plus de 90 % des transactions financières s'effectuent désormais via des canaux numériques, avec 50 à 100 millions de transactions par jour. Pour répondre à cette demande, le secteur bancaire a besoin d'une importante équipe de techniciens, passant d'environ 320 000 en 2018 à 750 000 en 2026. Cependant, l'offre n'a pas suivi la demande.
M. Luu Danh Duc, directeur général adjoint de LPBank et directeur des technologies de l'information, a souligné sans détour : « Il existe de nombreux ingénieurs en technologie, mais ceux qui maîtrisent à la fois les technologies et possèdent une expertise bancaire et financière sont extrêmement rares. » La concurrence pour attirer les talents est si féroce que de nombreuses banques doivent recruter à l'étranger. Navigos Search, une plateforme de recrutement de cadres moyens et supérieurs, dispose de statistiques dans des domaines tels que le Big Data ou l'IA, et envoie 100 profils pour n'en sélectionner qu'un seul.
L'écart important entre la demande réelle et les capacités de formation constitue un goulot d'étranglement sur le marché du travail. La professeure agrégée Pham Thi Hoang Anh, directrice adjointe de l'Académie bancaire, a averti que l'offre actuelle de ressources humaines en informatique ne possède pas l'expertise nécessaire pour répondre à la vitesse de la transformation numérique. Par conséquent, les établissements de formation doivent innover rapidement, depuis l'élaboration de référentiels de compétences numériques adaptés aux postes jusqu'à la création d'opportunités de pratique.
De nombreuses écoles, telles que l'Université des Sciences et Technologies, l'Université des Postes et Télécommunications et l'Académie bancaire, ont collaboré avec des entreprises pour élaborer des programmes de formation étroitement liés à la pratique. Les banques appliquent également la stratégie « Achat – Construction – Emprunt » : recrutement d'experts auprès de grandes entreprises technologiques (Achat), création de centres de formation internes et coordination avec les universités (Construction) ou externalisation d'experts, coopération avec des cabinets de recrutement pour répondre aux besoins à court terme (Emprunt).
Pour répondre aux exigences de la transformation numérique, la professeure agrégée Pham Thi Hoang Anh a souligné que les établissements de crédit et les entreprises doivent identifier proactivement les besoins, organiser des formations, participer à l'élaboration et à la mise à jour des programmes, et créer les conditions permettant aux étudiants de pratiquer et d'acquérir une expérience pratique. Les établissements de formation devraient également concevoir des programmes visant à améliorer les compétences technologiques des ressources humaines, notamment dans les domaines du big data, de la cybersécurité, de l'IA, de la conception et de la sécurité des systèmes.
Malgré l'efficacité remarquable de l'IA, les experts s'accordent à dire que la technologie n'a de véritable valeur que lorsqu'elle est utilisée aux côtés des humains. L'interaction client, la persuasion, le développement de relations et la gestion de situations complexes restent des facteurs qui ne peuvent être totalement remplacés par les machines.
Selon le vice-gouverneur Pham Tien Dung, les employés de banque modernes doivent être polyvalents : maîtriser à la fois les opérations financières et les technologies. C'est la nouvelle norme pour que le secteur bancaire conserve son avantage concurrentiel à l'ère du numérique.
Cette vision reflète une réalité plus large : l’IA ne supprime pas le besoin de main-d’œuvre, mais restructure le marché du travail. Il s’agit d’une tendance mondiale, et pas seulement au Vietnam. Au lieu de craindre d’être remplacés, les travailleurs doivent se doter proactivement de nouvelles compétences, se familiariser avec les technologies et s’adapter à des modèles de travail plus flexibles.