Une saine concurrence dans le crédit bancaire

La publication des taux d'intérêt moyens des prêts stimulera une demande de crédit saine. Photo : Q.VIET

Faciliter l'accès au crédit

Dans le communiqué officiel n° 18 du 5 mars sur la gestion de la croissance du crédit en 2024, le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé à la Banque d'État d'ordonner aux établissements de crédit d'annoncer publiquement les taux d'intérêt moyens des prêts.

Conformément à la politique du gouvernement , la Banque d'État a demandé aux banques commerciales de lui transmettre, avant le 1er avril, les liens vers la colonne annonçant les taux d'intérêt.

M. Pham Trong, directeur de la succursale de Quang Nam de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que les taux d'intérêt des prêts accordés par les établissements de crédit de la province ont diminué, mais pas au même rythme que les taux d'intérêt de mobilisation. Par ailleurs, le solde négatif du crédit enregistré au cours des deux premiers mois de 2024 par rapport à la fin de 2023 constitue un frein majeur à la croissance, et des mesures de relance du crédit sont nécessaires.

M. Trong a analysé que la raison de la croissance négative du crédit était que les entreprises avaient effectué d'importants investissements en fin d'année, avant le Têt, et qu'après le Têt, il y avait peu de commandes, de sorte que les entreprises n'avaient pas besoin d'emprunter d'importantes sommes d'argent pour la production et les affaires.

Outre la saisonnalité, la demande de prêts a diminué en début d'année en raison des difficultés économiques. Plus particulièrement, les particuliers et les entreprises ont eu des difficultés à accéder au capital, tandis que les taux d'intérêt restaient élevés.

L'obligation de publier les taux d'intérêt moyens des prêts est une solution pour aider les particuliers et les entreprises à choisir plus facilement leur banque et ainsi stimuler la croissance du crédit. C'est également un moyen de créer une concurrence saine et ouverte entre les établissements de crédit.

Lors de la récente conférence du secteur bancaire, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a affirmé que la publication des taux d'intérêt moyens des prêts est une « discipline de gestion » que toutes les banques doivent appliquer. Le taux d'intérêt annoncé est le taux moyen, et non le taux d'intérêt appliqué à chaque client, activité ou type de prêt.

Selon M. Pham Trong, l'annonce du taux d'intérêt moyen des prêts est urgente pour relancer la croissance du crédit. Parallèlement, les établissements de crédit doivent accélérer les procédures d'évaluation et d'approbation, et simplifier les documents et les démarches d'octroi de prêts aux entreprises et aux particuliers de la province. Les banques commerciales doivent faire preuve de plus de fermeté et éviter toute hésitation ou prudence excessive dans leurs décisions d'octroi de crédit.

« Les créances douteuses ont assurément un impact négatif sur la qualité du crédit. Toutefois, les établissements de crédit peuvent évaluer la pertinence des plans de production et d'affaires avant d'octroyer des prêts. L'essentiel est d'injecter des capitaux dans l'économie, ce qui accroît la capacité des entreprises et des industriels à absorber des fonds », a déclaré M. Trong.

Selon la succursale de Quang Nam de la Banque d'État du Vietnam, à compter du 1er avril, le niveau moyen de prêts des banques commerciales annoncé sur le site web de la Banque d'État sera utilisé pour comparer, vérifier et contrôler les activités de prêt dans la province, garantissant ainsi la publicité, la transparence et évitant toute ambiguïté en matière de crédit.

La concurrence dans le système bancaire

La BIDV vient d'annoncer sur son site internet que le taux d'intérêt moyen des prêts en mars est de 6,49 % par an. L'écart entre ce taux et le taux d'intérêt moyen de mobilisation de capital est de 3,12 % par an.

TPBank a également annoncé un taux d'intérêt moyen de 7,76 % par an. Ce taux s'élève à 8,85 % par an pour les particuliers et à 7,34 % par an pour les entreprises. L'écart de taux d'intérêt moyen réel chez TPBank est donc de 3,75 % par an.

La question qui se pose actuellement est celle du calcul du taux d'intérêt moyen des prêts par les établissements de crédit. Ce calcul, appliqué aux nouvelles dettes en cours sur une période donnée, a récemment été annoncé par certaines grandes banques. La Banque d'État s'appuie sur ce taux pour identifier, évaluer et prévoir les fluctuations des taux d'intérêt.

Si ce taux d'intérêt moyen est calculé sur la base de la dette totale en cours, il sera influencé par de nombreux facteurs, notamment les dettes anciennes assorties de taux d'intérêt élevés par le passé et le taux d'intérêt des créances irrécouvrables calculé sur la base des intérêts impayés, qui est très élevé.

Les banques commerciales ne souhaitent pas annoncer que leur taux d'intérêt moyen est nettement supérieur au taux général, car cela nuirait à leur compétitivité. Il est en effet très rare que les clients choisissent d'emprunter auprès d'une banque affichant un taux d'intérêt moyen élevé.

Pourquoi les établissements de crédit hésitent-ils à publier leurs taux d'intérêt moyens ? Les établissements de petite taille, aux coûts d'investissement élevés, aux fonds propres limités et à l'accès restreint aux sources de financement, annonceront certainement des taux d'intérêt moyens très élevés.

Il est donc très difficile de rivaliser avec le groupe des banques commerciales qui disposent de vastes réseaux, de marques prestigieuses et de la capacité d'accéder à des sources de financement du commerce international à bas coût.

Une fois que la Banque d'État aura annoncé le taux d'intérêt moyen des prêts, les particuliers et les entreprises pourront le comparer au taux d'intérêt des dépôts, ce qui entraînera des réactions imprévisibles de la part des clients...

Source: https://baoquangnam.vn/cong-khai-lai-suat-cho-vay-binh-quan-lanh-manh-canh-tranh-tin-dung-ngan-hang-3131531.html