Les inconvénients sont évidents lorsque de nombreuses entreprises utilisent des codes QR personnels pour recevoir des paiements.

S'exprimant lors de l'atelier « Paiement par code QR : transparence et expérience illimitée » organisé par le magazine économique vietnamien (VnEconomy) l'après-midi du 19 novembre, M. Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État, a déclaré que le paiement de biens et de services au Vietnam, tels qu'une tasse de thé, un bouquet de légumes..., peut se faire par code QR.

Les acheteurs utilisent simplement leur smartphone pour scanner le code QR du vendeur et payer facilement et rapidement. « Le principe du QR reste le transfert d'argent entre deux comptes, mais son principal avantage est la rapidité : un simple scan suffit pour obtenir les informations, sans avoir à ressaisir le numéro de compte du destinataire. Le QR est donc plus rapide, mais pas forcément plus transparent », a-t-il expliqué.

Le transfert d'argent par QR code ne fait qu'encoder le numéro de compte permettant à l'acheteur d'effectuer le transfert comme d'habitude, tandis que le paiement par QR code contient les informations du vendeur et de la transaction, permettant ainsi une comptabilité et une gestion des revenus plus transparentes.

Selon lui, la question du paiement par QR code doit être envisagée du point de vue du service commercial. Pour fonctionner efficacement, les entreprises doivent disposer d'un système complet, de la technologie à l'encaissement, en passant par l'import-export, la livraison et la facturation. Ce n'est qu'à cette condition que les sommes perçues peuvent être automatiquement comptabilisées dans le logiciel comptable. Par conséquent, la mise en place du paiement par QR code n'est pas simple, mais bien réalisée, elle permettra aux services commerciaux de gagner un temps précieux et d'alléger considérablement leur charge de travail.

M. Pham Tien Dung a souligné que l'utilisation des espèces ou des virements par QR code ne constitue pas systématiquement une fraude fiscale, et que tous les utilisateurs de paiements par QR code n'ont pas nécessairement payé suffisamment d'impôts. Les paiements par QR code simplifient uniquement le transfert d'argent et l'identification du compte ; l'enregistrement automatique dans les rapports financiers dépend de la possibilité de connecter le système de vente et le système comptable.

Lộ rõ bất cập khi nhiều hộ kinh doanh dùng QR cá nhân để nhận thanh toán - 1 — M. Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État (Photo : VnEconomy).

Soulignant plusieurs problèmes rencontrés récemment dans le processus de mise en œuvre du paiement par code QR, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (Banque d'État), a déclaré que ce processus avait connu de nombreuses difficultés.

Il est encore courant que de nombreux points de vente utilisent des codes QR personnels pour encaisser les paiements de biens et de services. Ce mode de paiement est populaire car il est rapide, pratique, gratuit et ne nécessite pas la signature d'un contrat. Cependant, il présente une limite importante en matière de gestion des transactions et de transparence.

Il a également souligné le manque de coordination entre les émetteurs de codes QR. Ce manque de coopération étroite, nécessaire pour garantir l'interopérabilité, rend parfois les paiements par QR code entre systèmes peu pratiques, ce qui affecte directement l'expérience client.

Des services de paiement transfrontaliers ont été mis en place en coopération avec plusieurs pays tels que la Thaïlande, le Laos et le Cambodge, mais le nombre de transactions reste faible et ne correspond pas à la demande du marché.

Afin de surmonter les problèmes existants, M. Pham Anh Tuan a proposé quelques orientations pour l'avenir.

Premièrement, les prestataires de services de paiement/intermédiaires de paiement doivent s'attacher à étendre leur réseau de points de paiement afin de répondre aux besoins croissants des particuliers et des entreprises ; ils doivent également prendre des mesures pour encourager les points de paiement à utiliser le code QR pour le paiement plutôt que pour le transfert d'argent.

Le second objectif est de renforcer la coopération en matière de paiement entre les différents fournisseurs de codes QR afin d'offrir plus de facilité de paiement aux clients.

Le troisième objectif est de développer des relations avec la Chine, la Corée du Sud, Singapour, l'Inde, Taïwan (Chine), la Malaisie...

Quatrièmement, il s'agit d'accroître la communication afin que les clients connaissent le service, et de renforcer la formation des employés des points d'acceptation des paiements afin de garantir que les clients puissent identifier et utiliser correctement les services de paiement bilatéraux de détail via le code QR.

Concernant les paiements dématérialisés, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (Banque d'État), a indiqué que sur les neuf premiers mois de l'année, 17,8 milliards de transactions, pour un montant de 260 millions de dongs, ont été enregistrées. Parmi celles-ci, les paiements par QR code en Chine ont atteint 337 millions de transactions, pour un montant de 288 000 dongs, soit une augmentation de 61,6 % en volume et de 150 % en valeur par rapport à la même période de l'année précédente.

D'après les données de la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS), en octobre, près de 90 millions de comptes utilisaient l'application Mobile Banking pour scanner les codes VietQR et effectuer des transferts d'argent quotidiens. Le nombre de transactions par transfert d'argent via les codes VietQR enregistrées dans le système NAPAS a atteint 3,6 milliards, pour un montant total de 9,2 millions de milliards de VND.

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