L’amélioration de la qualité des informations de crédit aide les banques à gérer les risques

Le 25 août 2023, à Hanoï, Banking Magazine en collaboration avec le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam - Banque d'État du Vietnam (SBV) a organisé un atelier scientifique sur le thème : « Améliorer la qualité de la base de données nationale d'informations sur le crédit pour répondre aux besoins des établissements de crédit en matière d'activités commerciales et de gestion des risques ».

L'atelier est un forum scientifique permettant aux délégués d'échanger et de discuter des bases théoriques et pratiques, et de proposer des solutions pour améliorer la qualité de la base de données nationale d'informations sur le crédit au Vietnam, répondant pleinement et rapidement aux exigences des établissements de crédit (IC) et des succursales de banques étrangères en matière d'activités commerciales et de gestion des risques.

Selon le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, dans le processus de transformation numérique du secteur bancaire, les informations sur le crédit jouent un rôle particulièrement important, contribuant à créer une base de données nationale d'informations sur le crédit pour que la Banque d'État du Vietnam puisse exercer ses fonctions de gestion de l'État dans les secteurs monétaire et bancaire ; soutenir les établissements de crédit dans leurs activités commerciales ; Aider les emprunteurs à accéder aux sources de crédit pour répondre à leurs besoins de vie, économiques et sociaux conformément aux dispositions de la loi. Les informations de crédit aident les établissements de crédit à identifier les clients à haut risque en fonction de l'historique des dettes impayées de l'emprunteur et de l'historique des paiements tardifs du titulaire de la carte de crédit, évitant ainsi la duplication des garanties pour plusieurs contrats de crédit auprès de plusieurs banques. Plus les informations sur le crédit sont complètes, plus les établissements de crédit peuvent identifier les risques potentiels dans les secteurs de production et d'affaires dans lesquels les clients utilisent le capital de prêt pour investir, en comparant les données statistiques sur les secteurs d'investissement, les niveaux d'investissement selon les contrats de crédit avec les besoins réels des secteurs économiques et des secteurs correspondants à l'échelle nationale et internationale.

Reconnaissant l’importance des informations sur le crédit, le gouvernement et le secteur bancaire ont publié de nombreux documents juridiques réglementant les activités d’information sur le crédit. Ces documents juridiques ont jeté les bases juridiques fondamentales des activités d’information sur le crédit au Vietnam. Afin de continuer à améliorer les activités d'information sur le crédit, la Banque d'État du Vietnam a publié début 2023 un projet de circulaire réglementant les activités d'information sur le crédit de la Banque d'État du Vietnam.

Actuellement, au Vietnam, les activités d’information sur le crédit de la Banque d’État sont organisées et mises en œuvre par le Centre national d’information sur le crédit du Vietnam (CIC). Au cours des dernières années, les activités d’information sur le crédit du CIC se sont progressivement développées de manière forte et constante, devenant un pilier important de l’infrastructure financière nationale ; Le CIC a construit et développé un système de base de données d'informations sur le crédit, a élaboré de manière proactive et a fourni des rapports périodiques et ponctuels au conseil d'administration et aux unités de la Banque d'État. En outre, le CIC fournit des produits et services d’information sur le crédit aux établissements de crédit à des fins de gestion des risques, de gestion de portefeuille, d’évaluation, de recherche de clients, etc.

M. Cao Van Binh, directeur général du CIC, a déclaré qu'en 2022, le nombre de rapports fournis par le CIC aux établissements de crédit a augmenté de façon spectaculaire avec plus de 77,7 millions de rapports, soit une augmentation de plus de 55 % par rapport à la même période en 2021. Des sources d'informations de crédit rapides et fiables ont contribué de manière significative à créer des avantages concurrentiels pour les établissements de crédit, en particulier à l'ère actuelle de la banque numérique.

Dans le contexte de la quatrième révolution industrielle qui se déroule fortement, l'économie du pays est profondément intégrée à l'économie mondiale, la nécessité d'échanger des informations de crédit au-delà des frontières et de normaliser les données nécessite d'améliorer de plus en plus la qualité des bases de données d'informations de crédit.

« Actuellement, il reste encore beaucoup à faire pour améliorer la qualité de la base de données nationale d'informations sur le crédit, notamment : élargir les sources d'information en dehors du secteur, accroître les échanges d'informations transfrontaliers, appliquer de nouvelles technologies, investir dans les systèmes informatiques et les moderniser ; développer des ressources humaines de haute qualité. » - a affirmé M. Binh.

Mme Dinh Thi Thai, directrice générale adjointe de Vietcombank, a proposé que pour exploiter et utiliser plus efficacement les sources d'informations sur le crédit, le CIC doit renforcer sa connexion avec les données d'autres secteurs (comme les impôts) pour fournir des informations plus précises, et en même temps réduire les frais afin que les banques puissent réduire les taux d'intérêt des prêts pour les clients.

Dans le même temps, M. Nguyen Hong Quan, directeur général adjoint de TPBank, a affirmé que les informations sur le crédit sont la base de la promotion d'un financement global. En fait, de nombreux clients doivent contracter des « prêts à chaud » parce qu’ils manquent d’historique de crédit et ne peuvent pas accéder à des capitaux bon marché auprès des banques.

Lors de l’atelier, les intervenants ont proposé un certain nombre de solutions pour améliorer la qualité de la base de données nationale d’informations sur le crédit. Plus précisément, il s’agit de continuer à perfectionner le cadre juridique de la base de données nationale d’informations sur le crédit. Parallèlement à cela, construire et perfectionner un système de produits et services de haute qualité pour répondre aux besoins des établissements de crédit en matière d’opérations commerciales et de gestion des risques. Parallèlement, améliorer la capacité d'exploiter et d'utiliser efficacement les sources de données d'information sur le crédit, les informations sur les clients des prêts fournies par les établissements de crédit ainsi que l'entrepôt de données du CIC.

En outre, continuer à appliquer les technologies de l’information et les nouvelles technologies dans la collecte, le traitement et la sécurité des bases de données d’informations sur le crédit afin de contribuer à assurer la sécurité des activités d’octroi de crédit pour le développement durable du système des établissements de crédit vietnamiens. Développer l'infrastructure de données et l'analyse de données pour soutenir l'économie numérique et la finance numérique au Vietnam./.

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