Logement social : solutions en termes d'offre, de capital et de mécanisme de mise en œuvre

(Chinhphu.vn) - Le développement du logement social ne se limite pas aux politiques publiques, mais doit être mis en œuvre efficacement, du niveau central au niveau local. Il est nécessaire d'identifier clairement les groupes cibles, les besoins et les capacités d'accompagnement, tout en garantissant une distribution rapide, sûre et ciblée des crédits.

Nguyen Thi Hong, gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, prend la parole. Photo : VGP/Nhat Bac

C'est l'opinion du président de la Banque d'Etat lors de la Conférence avec les ministères, les succursales, les localités et les entreprises sur les solutions innovantes pour le développement du logement social présidée par le Premier ministre Pham Minh Chinh le 24 octobre à Hanoi .

Identifier clairement les besoins et les capacités de soutien

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré : « La Banque d'État du Vietnam, les ministères et les secteurs se coordonnent pour examiner et évaluer la demande de logements sociaux selon trois axes principaux : l'achat, la location-vente et la location. » Ceci constitue le fondement de la planification de politiques de soutien adaptées à chaque groupe cible.

Tout d'abord, l'identification des besoins spécifiques permet à l'État d'équilibrer ses ressources et d'éviter leur dispersion. De plus, il est nécessaire de définir clairement le niveau de soutien pouvant être apporté. Le gouvernement et le Premier ministre ont fortement orienté le soutien financier par le biais de politiques de taux d'intérêt préférentiels. Cependant, des calculs précis doivent être effectués pour garantir que la priorité soit accordée aux sujets pertinents.

« Certaines personnes à faibles revenus ne peuvent se permettre que de louer un logement, au lieu d'acheter ou de louer. Les politiques doivent donc se concentrer sur ce segment. Parallèlement, les politiques de soutien des taux d'intérêt doivent être conçues de manière flexible, adaptées aux capacités de paiement et aux durées de prêt à long terme », a cité en exemple le dirigeant de la SBV.

Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a déclaré : « Le développement du logement social ne se limite pas à la politique, mais doit être mis en œuvre efficacement dès sa mise en œuvre. Si l'on se contente de discuter des sujets ou du droit d'achat et de vente sans aborder la question de l'offre, la résolution manquera de clarté et devra définir clairement l'objectif de développement de l'offre de logements sociaux. »

Accélérer les procédures, faciliter les flux de capitaux

Le projet de résolution énonce clairement des solutions clés, telles que l'attribution des terres, l'approbation et la divulgation des listes de projets, l'approbation des politiques d'investissement et la promotion de la réforme des procédures administratives. Ces mesures sont préconisées par le gouvernement depuis de nombreuses années, mais le plus important réside dans leur mise en œuvre à tous les niveaux.

En réalité, de nombreux projets nécessitent 10 à 15 ans pour être finalisés. Cela engendre des coûts d'intérêt à long terme pour les entreprises, réduisant ainsi l'efficacité de leurs investissements. Les banques qui mobilisent des capitaux auprès des particuliers doivent néanmoins payer des intérêts périodiques et ne peuvent pas attendre la fin du projet. Par conséquent, si les procédures sont raccourcies à 2 ou 3 ans, la rotation des capitaux bancaires sera plus rapide, ce qui permettra à de nombreux projets d'accéder au crédit.

Un autre problème réside dans l'identification des personnes habilitées à emprunter pour acheter ou louer un logement social. Les banques exigent des documents d'identité clairs pour prêter, tandis que les agences d'identification locales manquent de cohérence. Il est donc nécessaire de finaliser le processus d'identification afin d'éviter les chevauchements et de prolonger les délais d'approbation.

La nouvelle résolution charge notamment la Banque d'État d'ordonner aux banques commerciales de participer au programme de crédit de 120 000 milliards de VND (porté à présent à 145 000 milliards de VND). Ce capital est mobilisé auprès de la population, et le taux d'intérêt préférentiel est initialement financé par les banques elles-mêmes. De plus, une liste de projets spécifiques des localités doit être établie afin que les banques puissent rapidement débourser, car de nombreuses entreprises sont encore bloquées par les procédures d'attribution des terrains.

Outre le crédit commercial, un autre canal important est la Banque vietnamienne pour les politiques sociales (VBSP). Le budget de l'État est combiné aux capitaux supplémentaires mobilisés par la VBSP pour accorder des prêts aux acquéreurs ou aux locataires de logements sociaux. Une fois les procédures terminées, le décaissement sera facilité.

Cependant, les prêts à long terme peuvent engendrer des difficultés de liquidité pour la Banque de politique sociale, les capitaux mobilisés étant souvent à court terme. Il est donc nécessaire de disposer de capitaux supplémentaires provenant du budget ou d'émettre des obligations garanties par l'État. Il s'agit d'une solution importante pour assurer la stabilité des flux de capitaux à long terme, au service des objectifs de sécurité sociale.

Par ailleurs, les experts ont également proposé de diversifier les sources de capitaux socialisés. Ainsi, les entreprises de développement de logements sociaux peuvent mobiliser l'intégralité de leurs capitaux via le marché boursier. Cependant, compte tenu de la nature à long terme du projet et du fait que les bénéficiaires sont des personnes à faibles revenus, les investisseurs individuels sont moins intéressés par l'achat d'obligations d'entreprises dans ce secteur.

Il est donc possible d'envisager un mécanisme de garantie d'émission d'obligations par l'État ou les collectivités locales. Si la collectivité perçoit clairement les avantages sociaux du projet, elle peut garantir l'émission d'obligations par l'entreprise, instaurant ainsi la confiance des acheteurs et aidant les entreprises à mobiliser des capitaux à moyen et long terme sans dépendre entièrement du crédit bancaire.

« La diversification des sources de capitaux contribue non seulement à alléger la pression sur le système bancaire, mais aussi à mettre en œuvre la politique de la Directive 40 du Secrétariat visant à renforcer le leadership du Parti en matière de crédit social. Il s'agit d'une orientation durable à long terme, qui contribue à répondre à la demande croissante de logements sociaux, tout en promouvant l'objectif de sécurité sociale et de développement durable », a souligné le gouverneur de la Banque d'État.

Monsieur Minh

Source: https://baochinhphu.vn/nha-o-xa-hoi-giai-phap-tu-nguon-cung-von-va-co-che-trien-khai-102251024153914405.htm