Alerte créance irrécouvrable : la société de financement souhaite que son service de recouvrement de créances puisse à nouveau fonctionner

Fin février, la croissance du crédit à la consommation était négative, en baisse de 2,5 % par rapport à la fin de l'année dernière. Parallèlement, les créances douteuses des sociétés financières avoisinent actuellement les 15 %, un niveau alarmant.

S'exprimant lors de l'atelier « Améliorer la solidité des prêts à la consommation, de la réglementation et des pratiques de recouvrement de créances » le matin du 16 avril, le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, Nguyen Quoc Hung, a déclaré que la raison de la croissance négative du crédit à la consommation est due à la diminution de la demande de crédit à la consommation dans le contexte d'une croissance économique difficile affectant les revenus des particuliers et des ménages, augmentant le besoin d'épargner pour l'avenir et réduisant le besoin d'emprunter du crédit bancaire pour augmenter les dépenses.

Par ailleurs, la qualité du crédit à la consommation s'est détériorée. Le traitement et le recouvrement des créances douteuses par les établissements de crédit, notamment les sociétés financières, ont rencontré de nombreuses difficultés. De nombreuses entreprises se sont retrouvées dans des situations délicates, subissant même des pertes en raison de provisions pour risques élevés.

« L'augmentation des créances douteuses n'est pas seulement due à des facteurs objectifs et aux difficultés générales de l'économie, mais aussi à des facteurs subjectifs tels que les clients qui ne paient pas intentionnellement leurs dettes, la formation de groupes de « défaut de paiement » sur les réseaux sociaux, l'opposition et la diffamation des agents de recouvrement de créances, ce qui affecte négativement l'image et la réputation des banques et des sociétés financières, et affecte grandement la psychologie des agents de recouvrement de créances », a souligné M. Nguyen Quoc Hung.

M. Nguyen Hong Quan, membre du Conseil de l'Association bancaire et directeur général adjoint de TP Bank, a déclaré qu'au cours des premiers mois de 2024, la croissance du crédit a été la plus faible des quatre dernières années. Le crédit à la consommation est le moteur de la croissance du crédit, mais a réduit l'encours de la dette.

La principale raison est que les activités de recouvrement de créances sont difficiles, en raison de la faible connaissance des emprunteurs en matière de remboursement de leurs dettes, qui ne remboursent pas intentionnellement leurs dettes, s'opposent, dénoncent et calomnient intentionnellement les agents de recouvrement de créances ; il n'existe pas de couloir juridique pour les activités de recouvrement de créances de financement à la consommation, ce qui fait que les banques commerciales et les sociétés financières ne disposent pas d'outils pour recouvrer les créances.

Parallèlement à cela, les créances douteuses ont augmenté, les banques commerciales et les sociétés financières ont dû constituer d’importantes provisions, à un moment où l’économie était confrontée à de nombreuses difficultés, ce qui a conduit à un rétrécissement forcé des plans de croissance.

Selon les établissements de crédit, actuellement, la loi sur l’investissement de 2020 interdit les services de recouvrement de créances, alors qu’il s’agit d’un besoin essentiel pour une gestion efficace des prêts.

C'est pourquoi les dirigeants du Consumer Finance Club recommandent à la Banque d'État d'étudier et de développer un corridor juridique pour permettre et contrôler la fourniture de services professionnels de règlement de dettes.

Selon M. Le Quoc Ninh, représentant du Consumer Finance Club , bien qu'interdites par la loi sur l'investissement de 2020, les activités de recouvrement de créances n'ont pas disparu mais se sont transformées lorsqu'elles ne sont plus liées aux conditions d'investissement et d'affaires comme auparavant.

Actuellement, le marché vietnamien manque encore de services professionnels de règlement de dettes, alors que ce secteur est populaire dans de nombreux pays développés. Par conséquent, M. Ninh estime que cette activité devrait être envisagée comme un secteur d'activité conditionnel, avec une réglementation claire et transparente sur les conditions d'établissement et d'exploitation, ainsi que des mécanismes de contrôle clairs, au lieu d'être interdite comme c'est le cas actuellement.

Parallèlement à cela, M. Ninh a également recommandé que les autorités compétentes élaborent des lignes directrices spécifiques et unifiées pour gérer et poursuivre la responsabilité pénale des actes d’évasion intentionnelle des obligations de remboursement de la dette.

M. Nguyen Hong Quan a également proposé d'étudier et de construire un corridor juridique pour permettre aux organismes professionnels de recouvrement de créances intermédiaires de recouvrer les créances, en soutenant les banques commerciales et les sociétés financières dans le processus de prêt à la consommation.

M. Quan a également convenu qu'il était nécessaire de trouver des solutions pour sensibiliser et responsabiliser les emprunteurs ; mettre en place un système de notation de crédit citoyen ; et assurer la transparence des activités de crédit à la consommation. Les banques commerciales et les sociétés financières doivent accepter de négocier afin de parvenir à des déclarations communes sur les sanctions en cas de retard intentionnel de remboursement des dettes.

L'Association bancaire s'attend également à ce que, dans un avenir proche, l'intégration de l'identification électronique facilite l'évaluation du crédit des clients individuels, contribuant ainsi à une plus grande sensibilisation et responsabilisation. Par ailleurs, le cadre juridique du recouvrement de créances doit être finalisé prochainement afin que les activités de recouvrement soient menées plus efficacement et plus efficacement.

En résumé, la gestion des créances douteuses, le déblocage des flux de crédit et la promotion du crédit à la consommation sont des enjeux urgents aujourd'hui. C'est l'occasion pour nous de trouver des solutions efficaces et, parallèlement, de formuler des recommandations aux autorités compétentes afin de soutenir et de créer les conditions nécessaires au développement sain et durable des établissements de crédit , contribuant ainsi à faire du crédit à la consommation un canal de financement de plus en plus efficace pour les citoyens », a souligné M. Nguyen Quoc Hung.

Source