Gestion financière familiale à l'ère 4.0 : dépenses intelligentes, vie sécurisée

À l’ère du numérique, la gestion des finances familiales ne se limite plus à l’enregistrement manuel ou au « comptage de chaque centime », mais est devenue une compétence de vie essentielle – déterminant la stabilité et le développement économique de l’ensemble du ménage. Lorsque le revenu n’est plus le seul déterminant de l’abondance financière, des dépenses intelligentes et un contrôle des flux de trésorerie sont les « clés » pour aider des millions de familles vietnamiennes à maintenir leur durabilité.

De nombreuses familles ont un revenu de plus de 30 millions de VND par mois, mais à la fin du mois, elles sont toujours « les poches vides ». Dans le même temps, de nombreux ménages dont le revenu n’est que de 15 à 25 millions de dollars disposent d’une épargne conséquente. Selon le Dr Dinh Thi Thanh Van, experte en finances personnelles, la différence réside dans les habitudes de dépenses et la gestion des flux de trésorerie , et non dans les chiffres des revenus.

« Une personne qui sait gérer son argent sait prioriser : ce qui est essentiel, ce qui peut être reporté, ce qui constitue un investissement pour l'avenir. C'est la clé pour éviter de tomber dans la spirale des dépenses inconsidérées », a commenté Mme Van.

L’un des principes de gestion des dépenses recommandés par de nombreux experts est d’enregistrer intégralement les revenus et les dépenses. Cela peut être fait via un carnet de notes, une feuille de calcul Excel ou des applications téléphoniques telles que MoneyLover, MISA Income and Expenditure Book, etc.

Pourquoi devons-nous conserver un enregistrement ?

Aide à visualiser la situation financière réelle.

Détectez les dépenses inutiles.

Créer une base pour une planification financière mensuelle ou trimestrielle.

Surtout si la famille compte de nombreuses personnes contribuant aux revenus, l'enregistrement est encore plus important pour garantir la transparence, la cohérence et une épargne efficace.

Méthode des 6 pots :

Originaire du Japon, cette méthode divise les revenus en 6 fonds comme suit :

• 55% - Nécessités (NEC) : frais de subsistance, électricité, eau, nourriture.
• 10% - Épargne à long terme (LTSS) : achat d'une maison, d'une voiture, retraite.
• 10% - Éducation (EDUC) : apprentissage, développement personnel.
• 10% - Plaisir (PLAY) : voyage , divertissement.
• 10% - Liberté Financière (FFA) : investir, créer des revenus passifs.
• 5% - Charité (DONNER) : charité, aider les autres.

Méthode 50/30/20 :

« Chaque méthode présente ses avantages et ses inconvénients. En fonction de ses revenus et de ses habitudes de dépenses, chaque famille doit choisir la méthode de répartition la plus adaptée. Le plus important est d'instaurer une discipline financière dans ses dépenses quotidiennes », a ajouté l'expert Van.

De nos jours, la gestion des dépenses ne dépend plus du stylo et du papier. Les applications mobiles basées sur l'IA aident à :

• Enregistrez et classez automatiquement les dépenses.
• Alertes lorsque les dépenses dépassent le budget.
• Prévoyez les tendances financières pour le mois prochain.
• Synchronisez avec les comptes bancaires pour suivre les changements de solde.

Quelques applications qui valent la peine d'être essayées : MoneyLover, MISA Money Keeper, Online Income and Expense Book, Savyu, HomeBudget...

L'une des dépenses les plus « consommatrices d'argent » dans une famille sont les factures régulières : électricité, eau, Internet, télévision par câble... Des habitudes apparemment insignifiantes comme éteindre les lumières en quittant la pièce, allumer la machine à laver en mode économique ou annuler des services rarement utilisés comme les chaînes de télévision payantes permettront d'économiser des centaines de milliers de dongs chaque mois.

Les dépenses ne peuvent être efficaces sans un objectif financier clair : acheter une maison, envoyer ses enfants étudier à l’étranger, prendre une retraite anticipée ou simplement disposer d’un fonds de réserve pour 6 mois de vie sans revenu. Chaque membre de la famille doit comprendre et partager cet objectif afin d’agir ensemble.

Par exemple : la famille se fixe comme objectif d’économiser 200 millions de VND en 2 ans pour changer de voiture. Il faut donc économiser 8,5 millions de dongs chaque mois. À partir de là, les dépenses inutiles en matière de divertissement ou de shopping seront raisonnablement réduites.

Une façon d’aider votre famille à maintenir de bonnes habitudes de dépenses est de revoir votre budget chaque semaine :

• Combien as-tu dépensé ?
• Y a-t-il un dépassement de budget ?
• Y a-t-il des dépenses qui peuvent être réduites ou supprimées ? Cela vous aidera à être « averti » dès que vos habitudes de dépenses commencent à devenir incontrôlables, notamment pendant les vacances, le Têt ou les longues vacances.

Les dépenses sont une chose à laquelle tout le monde doit faire face chaque jour. Mais pour que cela serve votre vie au lieu de devenir un fardeau, vous devez changer votre état d’esprit :

• Tenez un journal et suivez-le de près.
• Divisez le flux de trésorerie par l’objectif.
• Utilisez la technologie pour un meilleur contrôle.
• Économisez avant de dépenser.

« La gestion financière ne consiste pas à vivre une vie misérable, mais à vivre de manière proactive et confiante face à tous les changements de la vie moderne », a conclu l'experte Dr Dinh Thi Thanh Van.

À l’ère du numérique, il n’y a aucune raison pour que chaque famille ne puisse pas contrôler ses dépenses de manière judicieuse. Grâce à la technologie, à des méthodes simples d’allocation financière et à une vision claire des objectifs, chaque famille peut absolument atteindre une stabilité financière, quel que soit son niveau de revenu.

Source : https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-gia-dinh-thoi-40-chi-tieu-thong-minh-song-an-tam-163058.html