« Compte tenu de la taille d'Agribank, si la croissance du crédit se situe autour de 7 % en 2023, l'encours total des prêts augmentera d'environ 110 000 milliards de VND, soit l'équivalent du total des actifs (valeur actuelle) d'une petite banque commerciale », a déclaré Mme Phung Thi Binh. Selon le directeur général adjoint d'Agribank, 65 % des prêts de la banque sont destinés au secteur agricole et rural. Par conséquent, en cas de saturation de ses lignes de crédit, la banque se tournera vers la Banque d'État. « 2023 est une année particulièrement difficile pour les particuliers et les entreprises. La croissance du crédit d'Agribank reflète fidèlement la santé de l'économie. Depuis le début de l'année, nous avons mis en œuvre de nombreuses solutions et lancé une large gamme de produits de crédit. En particulier, les taux d'intérêt des prêts d'Agribank restent les plus bas parmi les quatre principales banques (Agribank, Vietcombank, VietinBank et BIDV -PV). Les taux d'intérêt ne sont quasiment pas le principal facteur expliquant la faible croissance du crédit ; la raison principale réside dans la capacité d'absorption des clients », a déclaré Mme Phung Thi Binh.
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Mme Phung Thi Binh - Directrice générale adjointe d'Agribank. (Photo : Tuân Nguyen).
Face aux difficultés économiques générales et au contexte immobilier particulier, l'activité de crédit aux particuliers a fortement diminué, et Agribank n'échappe pas à cette tendance, notamment pour les prêts destinés à l'achat ou à la rénovation de logements. Plus précisément, le recul du crédit aux entreprises exportatrices, en particulier celles des secteurs de l'aquaculture et de l'agriculture, a entraîné une baisse d'environ 30 % des crédits accordés par Agribank à ces entreprises en début d'année, et d'environ 25 % à ce jour par rapport à la même période l'an dernier. « Compte tenu des difficultés mentionnées, la croissance du crédit d'Agribank n'a dépassé que 5 % au 30 novembre 2023, alors que la Banque d'État nous a accordé une marge de crédit de 7,5 % depuis le début de l'année. Il est possible qu'Agribank atteigne le niveau de croissance fixé par la Banque d'État d'ici le 31 décembre 2023. Nous n'avons jamais été confrontés à des contraintes de marge de crédit, même durant une année aussi difficile que 2022. Nous n'avons jamais refusé de décaisser des fonds à nos clients faute de marge », a déclaré Mme Phung Thi Binh. Face à la situation générale des créances douteuses des banques, qui ont connu une forte augmentation au troisième trimestre, la directrice générale adjointe d'Agribank a affirmé que, grâce à sa politique privilégiant les petits clients et évitant de concentrer trop de capital sur un seul gros client, la banque parvient à maîtriser la situation. Par ailleurs, depuis avril 2023, la Banque d'État a mis en place une politique de restructuration de la dette, le maintien du regroupement des dettes (Circulaire 02), qui constitue également une solution efficace pour soutenir les clients. « Actuellement, nous maintenons notre taux de créances douteuses sous la barre des 1,9 %. Ce taux a augmenté, mais reste sous contrôle », a déclaré la directrice générale adjointe d'Agribank. Évoquant les priorités en matière de développement du crédit vert, Mme Phung Thi Binh a indiqué qu'entre 2018 et 2020, l'encours de crédit vert chez Agribank avait connu une croissance rapide, de 100 % à 380 % par an (passant de 1 727 milliards de VND en 2018 à 13 010 milliards de VND en 2020). Au 31 octobre 2023, l'encours des prêts au secteur vert chez Agribank dépassait 12 098 milliards de VND, avec près de 42 000 clients. Parmi ceux-ci, l'encours de la dette dans le secteur de la foresterie durable s'élève à environ 7 000 milliards de VND, soit 55 % du total des encours de crédit vert, suivi par les énergies renouvelables, les énergies propres et l'industrie…