Le 3 janvier, lors d'une conférence de presse sur la mise en œuvre des objectifs bancaires en 2024, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, a déclaré que l'année 2023 serait marquée par de nombreuses difficultés et défis dans un contexte de faible croissance économique mondiale, d'inflation élevée et de déclin du commerce mondial ;
Les prix des matières premières de base fluctuent fortement, des conflits géopolitiques persistent ; les banques centrales de nombreux pays continuent de maintenir des taux d'intérêt directeurs élevés.
Au niveau national, les moteurs de croissance que sont les exportations, l'investissement et la consommation sont tous confrontés à des défis en raison de la faible demande mondiale ; les entreprises rencontrent de nombreuses difficultés dues à la baisse des commandes et des marchés.
Sur la base du suivi attentif des résolutions de l'Assemblée nationale et du gouvernement, la Banque d'État du Vietnam a publié le 17 janvier 2023 la directive 01/CT-NHNN demandant aux unités de l'ensemble du secteur de mettre sérieusement en œuvre des solutions pour gérer la politique monétaire (CSTT) et les activités bancaires en 2023.
Par ailleurs, la Banque d’État a scrupuleusement mis en œuvre les directives du gouvernement et du Premier ministre, et a suivi de manière proactive l’évolution macroéconomique et monétaire afin d’adapter rapidement ses politiques ;
Émettre et mettre en œuvre de manière synchrone et optimale des outils et des solutions de gestion, contribuant à stabiliser la macroéconomie, à contrôler l'inflation, à soutenir la reprise de la croissance économique et à assurer le développement sûr du système des établissements de crédit.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a défini les objectifs bancaires pour 2024.
Au cours de l'année écoulée, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mené une politique monétaire visant à stabiliser la macroéconomie et à contenir l'inflation autour de 3,2-3,4 %. Elle a soutenu la liquidité des établissements de crédit, stabilisé les marchés monétaire et des changes, et procédé à des achats de devises étrangères afin d'accroître les réserves de change de l'État.
La stabilité de l'inflation et l'augmentation des réserves de change sont des facteurs qui contribuent à la revalorisation de la note de crédit nationale du Vietnam par Fitch.
En 2023, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a ajusté à la baisse ses taux d'intérêt opérationnels à quatre reprises, soit une réduction de 0,5 à 2 % par an, dans un contexte de hausse continue des taux d'intérêt mondiaux et d'ancrage à des niveaux élevés, créant ainsi les conditions d'une réduction du niveau des taux d'intérêt des prêts sur le marché.
Parallèlement, les établissements de crédit sont incités à réduire leurs coûts et appliquent simultanément des mesures visant à abaisser les taux d'intérêt sur les prêts. À ce jour, les taux d'intérêt sur les dépôts et les nouveaux prêts des banques commerciales ont diminué d'environ 2 % par an par rapport à fin 2022.
La Banque d'État a également géré avec souplesse les taux de change en fonction des situations nationales et internationales, contribuant ainsi à absorber les chocs externes, à stabiliser le marché des changes et à limiter les fortes fluctuations à court terme des taux de change, à stabiliser la valeur de la monnaie ; la liquidité est fluide et les besoins légitimes en devises étrangères sont pleinement satisfaits.
En outre, la Banque d'État a proposé de nombreuses solutions, politiques et programmes de crédit qui ont été mis en œuvre de manière synchrone et radicale, concentrant toutes les ressources pour assurer un approvisionnement adéquat en capitaux à l'économie, favorisant une croissance économique d'environ 5 % (inférieure à l'objectif fixé, mais un taux de croissance élevé au niveau mondial), aidant les entreprises et les particuliers à surmonter les difficultés et à rétablir la production et l'activité économique.
Il s'agit notamment de perfectionner le cadre juridique des prêts, de simplifier les procédures, de réduire le nombre de demandes de prêt, de promouvoir les liens entre les banques et les entreprises à l'échelle nationale ; d'accroître les programmes et produits de crédit spéciaux, les incitations… et de créer des conditions plus favorables pour permettre aux particuliers et aux entreprises d'accéder au crédit bancaire.
De nombreux programmes de crédit ont été déployés pour mettre en œuvre efficacement les politiques sociales, contribuant ainsi à la réussite de trois programmes nationaux ciblés sur la réduction durable de la pauvreté, la construction de nouvelles zones rurales et le développement socio-économique dans les zones montagneuses et appartenant à des minorités ethniques.
Grâce au système d'instructions et de solutions synchrones de la Banque d'État, la croissance du crédit devrait atteindre environ 13,5 % d'ici fin 2023.
Grâce aux mesures proposées, la stabilité et la sécurité du système des établissements de crédit continuent d'être maintenues, et les droits légitimes des déposants sont garantis.
La gestion et le contrôle des créances douteuses sont axés sur un contexte de difficultés économiques et commerciales affectant la capacité de remboursement des entreprises.
Les indicateurs de paiement sans espèces ont affiché une croissance positive ; en 2023, le nombre de transactions sans espèces augmentera de 50,3 % à 99,1 %, et leur valeur de 5,4 % à 10,8 % selon le mode de paiement ; les systèmes de paiement fonctionneront de manière stable, fluide et sécurisée.
Le secteur bancaire est également un pionnier de la transformation numérique ; de nombreux produits et services proposés aux clients ont été numérisés, dont de nombreuses opérations à 100 %, contribuant ainsi à faciliter l'accès aux services bancaires, à réduire les coûts pour l'économie et à améliorer la compétitivité nationale.
Le système juridique relatif aux activités monétaires et bancaires continue de faire l'objet d'une attention particulière en vue de son amélioration, afin de garantir à la fois le bon fonctionnement du système bancaire et le respect des exigences pratiques, tout en restant au fait des tendances, normes et pratiques internationales.
L’objectif de croissance du crédit pour 2024 est d’environ 15 %.
En 2024, les perspectives économiques mondiales et les marchés internationaux resteront complexes. Sur le plan national, l'économie devrait continuer de faire face à de nombreuses difficultés et à de nombreux défis. Dans ce contexte, la SBV axe ses efforts sur les orientations et solutions clés suivantes :
Suivre de près l'évolution de la situation économique mondiale et nationale afin de gérer de manière proactive, flexible et synchrone les instruments de politique monétaire, et de coordonner harmonieusement et étroitement les autres politiques macroéconomiques pour soutenir la croissance économique associée à la maîtrise de l'inflation, contribuant ainsi à la stabilisation de la macroéconomie, des marchés monétaires et des changes et du système bancaire.
Gérer les taux d’intérêt en fonction de l’évolution des marchés, de la situation macroéconomique, de l’inflation et des objectifs de politique monétaire ; inciter les établissements de crédit à réduire leurs coûts, à simplifier leurs procédures d’octroi de crédit, à développer le recours aux technologies et à la transformation numérique dans ces processus, et s’efforcer de réduire les taux d’intérêt des prêts afin de soutenir l’économie. Gérer les taux de change avec souplesse pour stabiliser le marché des changes et contribuer ainsi à la stabilité macroéconomique.
La gestion du crédit est proactive et flexible, en phase avec l'évolution macroéconomique et l'inflation, afin de répondre aux besoins de capitaux de l'économie. La croissance du crédit est estimée à environ 15 % en 2024, avec des ajustements possibles en fonction de l'évolution de la situation.
La Banque d'État vise une croissance du crédit d'environ 15 % en 2024.
Continuez à enjoindre les établissements de crédit à orienter les crédits vers les secteurs de la production et des entreprises, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance (investissement, consommation, exportation) conformément à la politique du gouvernement ; contrôlez strictement les crédits aux secteurs potentiellement risqués.
Poursuivre la mise en œuvre des missions assignées au secteur bancaire dans le cadre des programmes nationaux ciblés. Créer des conditions favorables à l'accès au crédit bancaire pour les entreprises et les particuliers, supprimer et promouvoir le crédit à la consommation dans le respect des normes de sécurité et de santé, contribuant ainsi à limiter le crédit informel.
Poursuivre la mise en œuvre résolue et efficace du projet de restructuration du système des établissements de crédit associés à la gestion des créances douteuses pour la période 2021-2025 ; s’attacher à mettre en œuvre efficacement le plan de gestion des établissements de crédit fragiles.
Demander aux établissements de crédit d’intensifier leurs efforts de gestion et de recouvrement des créances douteuses ; s’efforcer de ramener le ratio des créances douteuses au bilan (hors banques commerciales fragiles) en dessous de 3 % d’ici 2024.
Innover activement et améliorer l'efficacité et l'efficience de l'inspection, de l'examen et de la supervision du secteur bancaire ; mener des inspections ciblées dans les domaines présentant des risques potentiels afin de prévenir, de détecter et de traiter strictement les risques, les problèmes et les violations des établissements de crédit, contribuant ainsi à garantir la sécurité et la discipline sur les marchés monétaires et bancaires.
Poursuivre la promotion de la transformation numérique des activités bancaires et de commerce électronique, en répondant aux exigences des nouveaux modèles commerciaux, produits et services grâce aux technologies de l'information, aux services bancaires numériques et aux paiements numériques. Renforcer la sécurité des opérations de paiement et de la transformation numérique.
Poursuivre le perfectionnement du système juridique bancaire afin de créer une base juridique synchrone et favorable à la gestion de la politique monétaire et aux opérations bancaires.
Poursuivre la coordination avec les organes de l'Assemblée nationale afin de finaliser le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) et de le soumettre à l'Assemblée nationale lors de la prochaine session. Élaborer et soumettre à la promulgation/promulguer les textes juridiques détaillés après la promulgation de la loi sur les établissements de crédit (modifiée) .
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