Facturer des frais pour les comptes dont le solde est inférieur à 500 000 VND/mois : les banques risquent-elles de perdre des clients ?

De nombreuses banques facturent des frais de gestion pour les comptes dont le solde moyen est inférieur à 500 000 VND par mois. Qu'en pensent les experts ?

Selon M. Nguyen Quang Huy, PDG de la Faculté des finances et des banques (Université Nguyen Trai), dans le contexte de la pression croissante sur les coûts d'exploitation, la transformation numérique et les exigences de sécurité, il est compréhensible que de nombreuses banques rétablissent les frais de gestion pour les comptes présentant de faibles soldes.

Toutefois, imposer un solde minimum de 500 000 VND/mois ou un autre seuil strict n’est peut-être pas la solution optimale. En effet, parmi les clients qui maintiennent aujourd’hui un faible solde, beaucoup pourraient devenir des clients à forte valeur ajoutée à l’avenir : étudiants, personnes aux revenus croissants, start-ups ou jeunes consommateurs qui prennent leurs habitudes financières…

« Si la politique n'est pas flexible, la banque risque de perdre involontairement ces potentiels "garants de clientèle " », a commenté M. Huy.

Selon lui, une politique durable doit concilier deux objectifs : l’optimisation des coûts et la fidélisation de la clientèle. Ainsi, au lieu d’imposer une solution unique, les banques peuvent concevoir un système plus sophistiqué et modulable, par exemple : une offre 100 % gratuite pour les nouveaux clients ou les jeunes clients pendant les 6 à 12 premiers mois, sans solde minimum requis, les incitant ainsi à explorer plus en profondeur l’écosystème financier numérique.

Le forfait sans frais (50 %) est maintenu si le client remplit l'une des conditions suivantes : effectuer 2 à 3 transactions par mois ; lier un portefeuille électronique ; effectuer régulièrement des paiements par QR code ; recevoir son salaire par virement bancaire. Autrement dit, la banque n'exonère pas le client de frais systématiquement, mais les compense par un engagement de sa part.

De plus, il est possible de proposer une offre gratuite à hauteur de 30 % grâce à la vente croisée de services, notamment via des services bancaires partenaires tels que le paiement de factures, l'achat de billets et les services numériques. Ceci génère une source de revenus supplémentaire permettant de compenser les coûts, tout en offrant des avantages concrets aux clients.

Enfin, il existe le forfait de facturation complet pour les comptes totalement inactifs, une solution indispensable pour les banques afin d'éliminer les comptes dormants, d'optimiser leur infrastructure et d'éviter les risques de fraude.

En facturant des frais pour les comptes à faible solde, les banques risquent de perdre des clients potentiels à l'avenir.

« À mon avis, il est nécessaire d'appliquer un barème flexible en fonction des groupes de clients au lieu d'exiger un montant uniforme de 500 000 VND. Cela permet à la fois de préserver l'expérience client et d'instaurer une politique d'équité », a déclaré M. Huy.

La facturation de frais de gestion est une tendance incontournable du secteur bancaire moderne, mais sa mise en œuvre doit être plus nuancée et tenir compte des comportements, des besoins et du potentiel de chaque segment de clientèle. Si les banques parviennent à concevoir une politique d'accompagnement plutôt qu'une contrainte, elles optimiseront leurs coûts et élargiront leur clientèle potentielle, un atout stratégique à long terme.

« Les clients devraient fermer leurs comptes dans les banques où ils effectuent peu de transactions, concentrer leurs flux de trésorerie sur une ou deux banques et étudier attentivement les politiques de chaque banque avant de choisir leur banque principale », a également conseillé M. Huy.

Partageant le même avis, le Dr Nguyen Tri Hieu, expert financier et bancaire, a analysé : Facturer des frais pour les comptes dont le solde moyen est inférieur à 500 000 VND/mois n'est pas vraiment raisonnable car le nombre de comptes courants sans échéance est très important ; les banques utiliseront ces comptes pour des prêts sans coût en capital, profitant ainsi du solde pour réaliser un bénéfice.

De plus, l'exigence d'un solde moyen inférieur à 500 000 VND/mois pour le prélèvement des frais est trop élevée ; de nombreux comptes bancaires ne pourront pas y satisfaire. Selon M. Hieu, le solde devrait être maintenu en dessous de 100 000 VND/mois.

« En pratique, les banques du monde entier exigent de leurs clients qu'ils conservent un solde minimum sur leurs comptes, mais ce montant est généralement très faible. Cette exigence est normale car, pour faire fonctionner un système de paiement disponible 24 h/24 et 7 j/7, doté de multiples niveaux de sécurité et d'une infrastructure technologique complexe, les banques doivent également supporter des coûts de maintenance, d'exploitation et d'investissement. Par conséquent, la facturation de frais pour maintenir la qualité du service et développer le système est normale et justifiée », a souligné M. Hieu.

Toutefois, si c'est uniquement pour garantir les niveaux opérationnels, c'est raisonnable, mais si les banques veulent augmenter leurs soldes pour réaliser des profits, ce n'est pas raisonnable.

M. Hieu a également indiqué que le nombre de comptes présentant un solde inférieur à 500 000 VND par mois reste actuellement faible, la plupart des titulaires étant des étudiants et de jeunes adultes. Ces clients sont susceptibles de s'enrichir à l'avenir. Par conséquent, une augmentation du solde minimum requis pourrait contraindre nombre d'entre eux à renoncer à leurs comptes, ce qui entraînerait une perte de clientèle pour la banque.

S'adressant à ses clients, M. Hieu a indiqué que pour éviter les frais de solde insuffisant, les utilisateurs devaient soit conserver leur compte et respecter les exigences de solde, soit choisir une autre banque avec des exigences de solde moins élevées.

De plus, il est conseillé de ne conserver que des comptes auprès des banques avec lesquelles vous effectuez régulièrement des opérations. Parallèlement, il est recommandé de fermer les comptes dont vous n'avez plus besoin afin d'éviter des frais inutiles.

Comment les banques facturent-elles les frais de gestion de compte ?

Selon la grille tarifaire actuelle des banques, les frais de gestion de compte sont réglementés à différents niveaux par les banques.

Les clients doivent fermer les comptes inutilisés.

Chez BIDV , selon la grille tarifaire en vigueur à compter du 10 mai, les comptes de paiement dont le solde moyen est inférieur à 2 millions de VND seront facturés 5 000 VND/mois ; de 2 à moins de 10 millions de VND, les frais s’élèveront à 3 000 VND/mois ; à partir de 10 millions de VND, le service sera gratuit.

Chez VPBank , avec un compte de paiement régulier (Autolink), un solde moyen inférieur à 2 millions de VND sera facturé 10 000 VND/mois ; le maintien de 2 millions de VND ou plus sera gratuit.

MB Bank renonce aux frais de gestion de compte si les clients maintiennent un solde minimum de 50 000 VND.

Chez Vietcombank, les frais de gestion de compte s'élèvent généralement à 2 000 VND/mois, tandis que les frais de gestion de compte généraux sont de 10 000 VND.

Chez TPBank, les frais sont fixés à 8 000 VND/mois, tandis que LPBank et Agribank appliquent des frais de seulement 5 000 VND/mois.

Sacombank applique des frais de 6 000 VND/mois pour les comptes dont le solde moyen était inférieur à 500 000 VND le mois dernier.

En général, les politiques de frais de gestion de compte des banques visent à inciter les clients à maintenir un solde suffisamment élevé sur leurs comptes de paiement, afin de pouvoir bénéficier des dépôts à terme.

Par ailleurs, les banques souhaitent également assainir les comptes en limitant les comptes « dormants ».

Chau Anh

Source : https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html