La gestion des risques liés aux paiements est de plus en plus stricte.

Non seulement les banques commerciales développent de manière proactive leurs services et améliorent le confort de leurs clients, mais elles se concentrent désormais fortement sur le renforcement de la gestion des risques, notamment ceux liés aux paiements en ligne et aux paiements transfrontaliers.

Populariser les solutions de sécurité intelligentes

Abordant le sujet de la promotion du partage de données et de la construction d'un écosystème bancaire ouvert, un représentant du Département des technologies de l'information (SBV) a déclaré que jusqu'à présent, environ 80 à 90 % des banques commerciales du système ont investi dans des applications logicielles API pour servir la liaison des portefeuilles électroniques, l'initiation des paiements et la consultation des informations clients.

Parallèlement à l'expansion de la connectivité, de nombreuses banques commerciales renforcent également leurs systèmes de sécurité technique à plusieurs niveaux. La plupart appliquent des techniques de sécurité avancées telles que l'authentification bidirectionnelle (mTLS), la limitation de la fréquence des appels API (limitation du débit) et les listes blanches d'adresses IP afin d'empêcher tout accès non autorisé depuis l'extérieur. Les systèmes de journalisation et de surveillance en temps réel permettent de suivre en continu l'activité sur le canal de paiement, de détecter rapidement les anomalies pour une intervention précoce et de limiter les dommages.

Grâce au déploiement simultané de nombreuses solutions numériques, les principales banques commerciales telles que Vietcombank, VietinBank, BIDV et VPBank ont ​​développé des centaines de services connectés liés aux paiements, à la gestion de comptes, aux portefeuilles électroniques et aux moyens de paiement modernes. De nombreuses banques se sont associées à la Société nationale des paiements du Vietnam (Napas) pour déployer la solution de paiement mobile Napas Tap and Pay sur les appareils Android, tout en intégrant des plateformes de paiement internationales comme Apple Pay.

Du point de vue des intermédiaires de paiement, les représentants de Napas ont indiqué que leur organisme s'est récemment coordonné avec ses établissements de crédit membres pour déployer un outil d'alerte aux transactions suspectes de fraude et de contrefaçon. Ce système s'appuie sur les données du système SIMO de la Banque d'État, combinées à celles du ministère de la Sécurité publique . Fonctionnant grâce à l'analyse de données massives, il identifie les schémas de transactions inhabituels et envoie des alertes en temps réel aux banques afin qu'elles puissent vérifier, suspendre ou refuser les transactions de manière proactive. Parallèlement, Napas a également collaboré avec l'Association bancaire vietnamienne à la publication d'un manuel de prévention de la fraude, destiné à doter les banques d'outils plus performants pour traiter les transactions suspectes, protéger les utilisateurs et promouvoir les paiements dématérialisés sécurisés.

Promouvoir la normalisation des paiements transfrontaliers

Les statistiques de Visa Vietnam montrent également qu'à la mi-2025, le taux de fraude aux paiements au Vietnam est en baisse, notamment en ce qui concerne l'émission de cartes. Au cours des trois derniers trimestres, ce taux a fortement diminué et est inférieur à la moyenne de la région Asie du Sud-Est.

En matière d'acceptation des paiements (acquéreur), selon un représentant de Visa, le Vietnam affiche actuellement des performances nettement supérieures à celles de nombreux pays asiatiques. Ce résultat s'explique par le déploiement actif, par les émetteurs, de technologies avancées telles que la tokenisation des données de cartes, l'intégration d'Apple Pay et de Google Pay, ainsi que par l'application de mesures de gestion des risques en temps réel.

Concernant l'évolution de la fraude et la gestion des risques liés aux paiements, Mme Dang Tuyet Dung, directrice de Visa Vietnam, a déclaré qu'actuellement, 93 % des fraudes à l'émission de cartes proviennent de transactions de paiement en ligne et que la majorité d'entre elles sont des transactions transfrontalières, principalement en raison de la divulgation d'informations sur les cartes.

Visa estime que le risque de fraude aux paiements numériques atteint aujourd'hui un niveau où tout peut être falsifié grâce à l'intelligence artificielle (IA). De nombreux fraudeurs ont perfectionné leurs techniques pour s'infiltrer dans le système de paiement : ils créent des entreprises légales et s'enregistrent pour exercer dans des secteurs tels que le marketing, le conseil et le tourisme . Ils conçoivent ensuite des sites web, élaborent des profils d'entreprise et mettent en place des procédures opérationnelles professionnelles et méthodiques afin de contourner les premiers contrôles de conformité des organismes de paiement.

Afin d'anticiper et de gérer les nouveaux risques liés aux paiements numériques, notamment transfrontaliers, l'Association bancaire vietnamienne a récemment collaboré étroitement avec les banques commerciales pour élaborer et finaliser le « Manuel unifié pour la fourniture de services de paiement transfrontaliers par QR code au Vietnam ». Ce manuel aborde en détail les responsabilités des banques lors de la vérification de la finalité des paiements, le respect des limites de transfert d'argent à sens unique du Vietnam vers l'étranger conformément à la circulaire 20/2022/TT, ainsi que les exigences relatives aux informations minimales à inclure dans les QR codes pour les opérations de rapprochement bancaire.

En matière d'infrastructures de connectivité, Napas a indiqué avoir finalisé, en collaboration avec de nombreuses banques commerciales, la mise en place de connexions pour les paiements par QR code avec la Thaïlande, le Cambodge et le Laos. Ces connexions permettent aux touristes et aux habitants des deux côtés de la frontière d'utiliser facilement leurs applications bancaires nationales pour régler leurs achats de biens et services dans le pays voisin grâce aux QR codes, limitant ainsi le besoin de transporter des espèces ou de changer des devises. Début décembre, Napas poursuivra sa collaboration avec UnionPay afin de déployer officiellement les paiements par QR code entre le Vietnam et la Chine, en s'appuyant dans un premier temps sur l'exemple des clients chinois qui utilisent leurs applications de paiement pour scanner le code et payer aux points de paiement acceptés au Vietnam.

En 2026, les activités de paiement par QR code continueront d'être développées par Napas et les banques commerciales afin de se connecter à de nombreux autres pays de la région tels que Singapour, la Corée, le Japon, l'Inde, etc. Des services clés tels que VIETQRPay, VIETQRGlobal, Tap and Pay seront promus pour répondre aux besoins de connexion de paiement transfrontaliers des particuliers et des entreprises, tout en affirmant le rôle de l'infrastructure de paiement vietnamienne dans le réseau régional.

Source : https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html