Le crédit vert – moteur de la croissance durable

Face à l'aggravation des conséquences socio-économiques du changement climatique, la croissance verte est devenue un choix stratégique pour le Vietnam. Le secteur bancaire, véritable moteur de l'économie, joue un rôle essentiel dans la promotion de la transition écologique grâce au développement dynamique du crédit vert et à la diffusion d'un esprit de solidarité patriotique, afin de concrétiser la mission d'une « finance verte pour une vie verte ».

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a remis le prix spécial du concours « Banque verte pour une vie verte 2024 » à l'équipe d'Agribank .

Le parcours du crédit « vert »

Le changement climatique est l'un des plus grands défis auxquels le monde est confronté. Les conséquences des tempêtes, des sécheresses, des inondations et de la perte de biodiversité menacent les économies , en particulier celles des pays en développement. Dans ce contexte, la réduction des émissions de gaz à effet de serre et la transition vers la neutralité carbone sont devenues un objectif essentiel pour limiter le réchauffement climatique et préserver la vie sur Terre. Pour le Vietnam, une étape importante a été franchie lors du Sommet sur le climat organisé dans le cadre de la COP26 à Glasgow, au Royaume-Uni, en novembre 2021 : le Premier ministre Pham Minh Chinh a annoncé l'engagement du Vietnam à atteindre la neutralité carbone d'ici 2050.

La déclaration du chef du gouvernement est un appel à tous les niveaux et secteurs, du niveau central au niveau local, à s'efforcer d'atteindre l'objectif de zéro émission nette pour le développement durable de toute la société.

Constatant que la croissance verte n'est plus une option mais une obligation, le secteur bancaire a récemment orienté ses politiques et ses solutions vers la promotion précoce du crédit vert, créant ainsi une base solide pour que le système bancaire puisse atteindre l'objectif de zéro émission nette lors de la COP26.

Depuis 2015, la directive n° 03/CT-NHNN (2015) relative à la promotion du crédit vert et à la gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités d'octroi de crédit est en vigueur. Le gouverneur de la Banque d'État a également publié la décision n° 1604/QD-NHNN du 7 août 2018 approuvant le projet de développement de la banque verte au Vietnam. Ce projet vise à orienter les établissements de crédit vers des activités de banque verte favorisant la protection de l'environnement, la lutte contre le changement climatique et contribuant à la promotion d'une croissance verte et d'un développement durable. La Banque d'État a collaboré avec la Société financière internationale (SFI) à la publication d'un manuel d'évaluation des risques environnementaux et sociaux pour 15 secteurs économiques dans le cadre des activités d'octroi de crédit. Il convient de noter que, outre la mise en place du cadre juridique, des portefeuilles verts ont été développés de manière proactive depuis 2017. La Banque d'État a collaboré avec l'Agence allemande de coopération internationale (GIZ) à la constitution d'un portefeuille de prêts destinés à 12 secteurs manufacturiers.

Afin de mettre en œuvre la Stratégie nationale pour la croissance verte 2023-2030, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a émis la décision n° 1408/QD-NHNN, définissant sept axes de travail et des solutions globales et cohérentes pour le fonctionnement du système bancaire. La Banque d'État du Vietnam a notamment entrepris la révision et le perfectionnement du cadre juridique relatif au crédit en général, au crédit vert et à la gestion des risques environnementaux et sociaux en particulier. L'objectif est de créer les conditions propices à l'amélioration des capacités opérationnelles des établissements de crédit et à la diversification des modalités d'octroi de crédit, afin de faciliter l'accès des particuliers et des entreprises au capital bancaire pour leurs activités de production et d'exploitation, y compris les projets et plans d'affaires à impact environnemental positif.

Afin d'accroître les ressources nécessaires à la transition écologique, la Banque d'État a activement collaboré et échangé avec des institutions financières internationales telles que la Banque mondiale, la BAD et la JBIC pour mobiliser des financements en faveur d'une croissance verte et d'un développement durable. Sur cette base, elle a étudié et proposé des mécanismes de coordination et des méthodes de mise en œuvre adaptés au nouveau contexte et aux nouvelles tendances.

La formation et le perfectionnement des ressources humaines dans le secteur bancaire, nécessaires à la mise en œuvre de la Stratégie nationale pour une croissance verte, ont fait l'objet d'une attention particulière et ont été déployés sous diverses formes. Parallèlement, la Banque d'État a intensifié sa communication sur les politiques et les directives du secteur bancaire en matière de crédit vert et de banque verte, notamment par le biais de portails d'information, de journaux, de séminaires et de programmes d'éducation financière.

Les établissements de crédit ont activement mis en œuvre des mesures et des solutions pour atteindre les objectifs de crédit vert, conformément aux orientations de la Banque d'État, et se conforment progressivement aux normes internationales, notamment : la diffusion et l'intégration proactives des éléments de mise en œuvre de la croissance verte dans leur stratégie et leur plan de développement commercial ; la diversification des ressources (produits de dépôt verts, émission d'obligations vertes, accès aux capitaux des fonds et des institutions financières internationales) pour la croissance verte, en complément des sources de capitaux mobilisées traditionnelles…

De nombreuses banques commerciales telles que Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV, VPB, HDBank... ont activement coopéré avec des organisations internationales pour déployer de nombreux produits de crédit vert spécifiquement destinés aux secteurs des énergies renouvelables et des énergies vertes, avec des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts de crédit conventionnels.

Après plus d'une décennie de mise en œuvre, le crédit vert est devenu l'un des atouts majeurs du système bancaire. Sa croissance a atteint 22 % par an, un taux bien supérieur à celui du crédit en général. Des dizaines de banques commerciales ont participé au financement de projets verts, notamment dans le secteur des énergies renouvelables. L'encours des prêts aux énergies renouvelables est passé de 9 500 milliards de VND (2017) à près de 290 000 milliards de VND (juin 2025), soit une croissance annuelle d'environ 150 %, représentant 39 % de l'encours total des crédits verts du système. Cette performance témoigne du rôle pionnier du secteur bancaire dans la transition énergétique. Certaines banques, comme la BIDV, affichent des taux de croissance exceptionnels : fin 2024, elle avait financé 2 068 projets verts pour un encours de près de 80 870 milliards de VND, soit près de 12 % de l'encours total des crédits verts du système.

Intégrer le crédit vert dans les mouvements d'émulation

Outre la mise en place du cadre juridique et l'élaboration de plans d'action visant à atteindre l'objectif de croissance verte, le secteur bancaire inclut également la tâche de développer le crédit vert dans le cadre d'un mouvement d'émulation, faisant de l'émulation une force motrice pour surmonter toutes les difficultés rencontrées sur la voie d'un crédit plus vert.

Parmi ces initiatives, on peut citer le concours « Banque verte pour une vie verte », lancé par le Syndicat bancaire vietnamien. Ce concours a eu un impact considérable, insufflant fierté et sens des responsabilités aux membres du syndicat et aux employés dans leur démarche de construction d'une banque durable. Il a attiré 22 équipes d'établissements de crédit, donnant lieu à de nombreux débats approfondis sur le crédit vert, le développement durable et les politiques du Parti et du Gouvernement en matière de croissance verte. Le concours d'éloquence, en particulier, a marqué les esprits par la pertinence des points de vue, la richesse des solutions pratiques et la clarté des présentations, agrémentées d'images, de graphiques et d'exemples concrets. Ce concours donnera sans aucun doute naissance à de nombreuses initiatives judicieuses et créatives, contribuant à mettre en œuvre concrètement le rôle essentiel du secteur bancaire dans la promotion d'une économie verte et la réduction de l'impact environnemental, et participant ainsi activement à la réalisation des objectifs de développement durable du pays.

Au niveau bancaire, de nombreuses actions concrètes ont été mises en œuvre pour promouvoir le développement d'une économie verte. La BIDV en est un exemple typique : elle organise régulièrement la course caritative « BIDV RUN – Pour une vie verte », dont les participants courent pour collecter des fonds destinés à la construction de maisons communautaires pour lutter contre les inondations et à la plantation d'arbres. Agribank organise la course « Pour un avenir vert », diffusant ainsi le message écologique au sein de son réseau. Vietcombank met en œuvre le programme « 1 milliard de pas verts », en versant 3 milliards de VND au Fonds vietnamien pour l'enfance et en invitant ses clients à soutenir cette initiative via le compte « Un pas de plus avec moi ».

Non seulement en diffusant l'esprit écologique par le biais de mouvements d'imitation, de nombreuses banques intègrent également des pratiques écoresponsables dans leurs activités quotidiennes. Dans le cadre de sa démarche pour devenir une banque « zéro émission nette », BIDV s'est fixé un objectif d'émissions nettes de zéro pour ses opérations et ses habitudes de travail quotidiennes. Grâce à son réseau de syndicats, BIDV collabore avec les autorités locales pour sensibiliser ses employés à l'importance des pratiques écologiques et les encourager à adopter de petits gestes comme l'utilisation de bouteilles en verre, de pailles en bambou et de sacs en papier ; économiser le papier, l'électricité et l'eau ; planter des arbres ; trier les déchets et minimiser l'utilisation de sacs en plastique. Ces actions s'inscrivent dans une démarche visant à créer un environnement de travail « vert, propre et agréable », garantissant la sécurité et l'hygiène au travail, et aménageant des espaces de transactions respectueux de l'environnement dans chaque agence et organisation syndicale affiliée.

À l'instar de BIDV, de nombreuses autres banques s'engagent activement dans la digitalisation afin de tendre vers un environnement de travail sans papier, en promouvant les services bancaires numériques, les signatures électroniques et l'identification électronique du client (eKYC). Elles intègrent également des technologies de pointe dans leurs systèmes d'éclairage, de climatisation et d'impression pour réaliser des économies d'énergie. Des initiatives telles que le tri des déchets, le recyclage, l'optimisation de la consommation d'électricité, l'organisation de journées sans papier, la plantation d'arbres, la pratique de la course à pied pour l'environnement et les économies d'énergie contribuent à instaurer des pratiques écoresponsables au sein de l'ensemble du système.

Chaque petite action contribue à un grand objectif : un avenir vert et durable pour le Vietnam. Comme le chante un responsable de la banque centrale : « Pour que le capital bancaire puisse inlassablement créer une nouvelle source de vie / Que le capital vert, l'avenir vert, la vie saine et verte sont beaux / Que les esprits et les mains qui, jour et nuit, œuvrent sans relâche pour le capital, par amour, pour des banques vertes, pour demain… ».

Source : https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-kien-tao-tang-truong-ben-vung-174053.html