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| Les gens utilisent les services de paiement sans espèces des banques numériques. |
L'application de l'IA au secteur bancaire est progressivement devenue une nouvelle tendance en 2025. Selon les statistiques du secteur, environ 45 % des ventes de services du secteur financier et bancaire sont entièrement réalisées sur des plateformes numériques. Ceci est le résultat d'une numérisation poussée, où l'IA joue un rôle central dans l'analyse des données, l'automatisation des processus et la personnalisation des services. Ainsi, l'analyse des données par l'IA permet d'identifier les clients potentiels à partir de leur historique de transactions, de leurs besoins personnels et de leur comportement de consommation. Parallèlement, elle propose les produits et services les plus adaptés, offrant un accès et un service client personnalisés. L'IA peut également aider le système de contrôle interne de la banque à évaluer les dossiers ou à détecter les transactions inhabituelles, prévenant ainsi les comportements frauduleux de plus en plus fréquents aujourd'hui. L'IA est également utilisée pour évaluer les profils de crédit. Les modèles de notation de crédit utilisent des algorithmes d'auto-apprentissage de l'IA combinés à diverses analyses de big data pour recommander des services adaptés ou des prêts efficaces, offrant ainsi des résultats de notation plus complets et précis. De plus, l'IA peut être appliquée à l'automatisation des systèmes et offre de nombreux avantages, tels que l'amélioration de la précision et de la fiabilité des processus opérationnels, l'augmentation de la productivité et les gains de temps et d'argent.
Actuellement, de nombreuses banques commerciales déploient des solutions d'IA pour améliorer l'efficacité de leur service client. Les assistants virtuels, notamment ceux utilisant le traitement du langage naturel ( TLN), sont de plus en plus populaires. Ils aident les utilisateurs à communiquer, poser des questions et effectuer des transactions directement sur l'application bancaire, sans avoir à se déplacer dans un point de vente traditionnel. La succursale Nam Dinh de l'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) est l'un des premiers établissements de crédit à utiliser la nouvelle génération de robots IA (AI BOT) pour exploiter l'intelligence artificielle. Doté de trois fonctionnalités exceptionnelles : interaction intelligente, auto-apprentissage et développement continu, compréhension et reconnaissance émotionnelle, le robot IA permet d'accompagner les clients d'ACB rapidement, précisément et naturellement. Suite au succès de l'IA pour l'identification des clients (identification faciale par appel vidéo), cette nouvelle application d'ACB intègre son assistant virtuel AI BOT nouvelle génération au système de service client, visant à offrir une expérience optimale dans l'espace numérique. Contrairement aux chatbots classiques qui suivent des règles et des scénarios prédéterminés, rendant la communication mécanique et imprécise, le robot IA d'ACB est capable de percevoir les intentions des utilisateurs et de fournir des réponses intelligentes et flexibles. Lorsqu'il reçoit des questions de clients, le robot IA peut auto-percevoir et analyser les mots-clés pour fournir des réponses. La réactivité du robot IA aux demandes de communication d'informations des clients est quasi instantanée. Il fonctionne 24h/24 et 7j/7 et s'améliore continuellement grâce au support client pour devenir progressivement plus intelligent et plus humain.
De même, la succursale Nam Dinh de la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) applique activement l'IA à ses opérations bancaires numériques. Son application eBank intègre le chatbot T'Aio, capable de répondre instantanément aux demandes des clients, telles que la consultation de soldes, les virements et la recherche d'informations sur les transactions. La succursale Nam Dinh de la Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) a également déployé un système interne de notation de crédit utilisant l'IA, réduisant ainsi le délai d'approbation des prêts de plusieurs jours à quelques minutes. Ce système analyse les mégadonnées sur le comportement financier, la capacité de remboursement et l'historique des transactions afin de prendre des décisions de prêt plus judicieuses, tout en limitant le risque de créances irrécouvrables. La succursale Nam Dinh de la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) promeut également l'application de l'IA dans le domaine de la sécurité et de la prévention de la fraude. Grâce à l'IA, la banque peut détecter les transactions inhabituelles en temps réel et verrouiller automatiquement les comptes suspects afin d'éviter des pertes pour les clients. De plus, des systèmes de recommandation de produits financiers personnalisés, basés sur les habitudes de consommation, sont également déployés pour augmenter les taux de ventes croisées de produits.
L'application de l'IA permet non seulement de servir les clients plus rapidement et plus facilement, mais apporte également de considérables avantages opérationnels aux banques. L'avantage est que les banques n'ont plus besoin de recourir à des équipes nombreuses pour gérer des tâches répétitives. L'IA automatise des processus tels que le traitement des dossiers, la comparaison des données et l'approbation des transactions, réduisant ainsi les coûts, les temps d'attente et les erreurs. Plus important encore, l'IA offre une expérience « personnalisée » répondant aux exigences toujours plus élevées des clients modernes. Au lieu de proposer des forfaits bancaires standard, les banques peuvent analyser les habitudes de consommation, les préférences financières, l'âge, les revenus, etc., afin de proposer avec précision le service le plus adapté à chaque client. Cela contribue non seulement à accroître la satisfaction client, mais aussi à améliorer l'efficacité opérationnelle.
On constate que la banque numérique et l'IA se complètent étroitement dans le processus de transformation numérique du secteur bancaire. Investir dans la technologie et se concentrer sur l'expérience client seront des facteurs décisifs pour la réussite des banques commerciales dans cette nouvelle ère. L'IA ne se contentera pas de soutenir les clients, mais deviendra un « assistant financier » intelligent, les accompagnant dans toutes leurs décisions financières quotidiennes, contribuant à améliorer la qualité du service client et évoluant progressivement vers un écosystème numérique complet du secteur bancaire.
Article et photos : Duc Toan
Source : https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/
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