Pourquoi le crédit d'investissement aux entreprises a-t-il fortement diminué ?

Afin de remédier aux difficultés d'accès au capital pour les entreprises, la succursale de Ha Nam de la Banque d'État a enjoint aux établissements de crédit d'équilibrer leurs fonds propres, de maintenir des taux d'intérêt de mobilisation stables conformément à la réglementation et de décaisser rapidement les capitaux pour soutenir les entreprises de production et commerciales. Toutefois, la forte baisse récente de la demande de capitaux des entreprises de la province a affecté la croissance du crédit des banques commerciales.

Selon les estimations de la succursale de la Banque d'État de la province de Ha Nam, l'encours total des crédits de la province devrait atteindre environ 66 200 milliards de VND fin août 2023. Parmi ces prêts, 33 375 milliards de VND représentent une baisse de 11,7 % par rapport au début de l'année. Sur ce total, 14 040 milliards de VND sont alloués aux petites et moyennes entreprises (PME), soit une diminution de 12,39 % par rapport au début de l'année. 1 356 entreprises ont encore des prêts en cours. De nombreuses entreprises expliquent que, dans le contexte économique actuel, investir dans l'expansion de la production et des activités commerciales sans une planification rigoureuse peut engendrer des pertes. Par conséquent, beaucoup d'entreprises ont limité leur accès au crédit bancaire ; certaines ont même réduit leur production pour pouvoir rembourser leurs banques.

M. An Quoc Huy, directeur de la société Minh Hieu Company Limited (commune de Nguyen Ly, province de Ly Nhan), spécialisée dans la production de briques pour tunnels, a déclaré : « En 2023, les entreprises de production et commerciales seront confrontées à de nombreuses difficultés. Alors que les années précédentes, à la même période, pendant la saison sèche, la construction de logements était intense et la production de briques soutenue, cette année, la récession économique a entraîné une réduction du temps de travail dans les zones industrielles, une baisse du niveau de vie et une diminution drastique du nombre de ménages construisant des maisons, ce qui a ralenti la consommation des produits de l'entreprise. Face à ces difficultés, la société a dû réduire sa production et n'en exploite plus qu'une seule ligne sur deux afin de maintenir les emplois et de dégager des fonds pour rembourser ses emprunts bancaires. L'entreprise n'envisage pas encore d'augmenter sa production dans un avenir proche, tant que la récession persiste. »

Des clients effectuent des transactions à la succursale d'Agribank Dong Van. Photo : Tran Thoan

Aujourd'hui, les banques commerciales souhaitent octroyer des capitaux aux entreprises, mais se heurtent à de nombreuses difficultés liées à la récession économique et à la stagnation de la production et de l'activité, malgré la baisse des taux d'intérêt. Nombre d'entre elles ont sollicité des entreprises réputées de la région, mais la demande de crédit de la part des particuliers reste limitée. Par ailleurs, beaucoup d'entreprises ont un besoin urgent de prêts, mais les agences hésitent à leur en accorder, faute de garanties, de plans de production et d'affaires viables, ou en raison de risques importants.

M. Hoang Xuan Hoi, directeur adjoint de la succursale d'Agribank à Ha Nam, a déclaré : « En 2023, la succursale a demandé à ses filiales de suivre de près l'activité des entreprises et de débloquer rapidement des fonds pour les clients ayant besoin de prêts afin d'investir dans la production et le développement de leurs activités. Pour les entreprises ayant déjà contracté des prêts bancaires et rencontrant des difficultés de production ou d'exploitation, la succursale envisage également de restructurer les échéanciers de remboursement et d'exonérer partiellement les clients des taux d'intérêt afin de les aider à surmonter ces difficultés. À ce jour, environ 65 % des fonds de la succursale sont consacrés aux prêts destinés au développement des ménages, et les 35 % restants aux prêts aux entreprises. Au cours des trois premiers trimestres de 2023, la croissance du crédit a été plus faible que lors de nombreuses années précédentes en raison de la récession économique. De nombreuses entreprises, clientes fidèles de la succursale depuis de nombreuses années, ont certes contracté d'importants prêts, mais elles ont investi avec parcimonie cette année, certaines ayant même réduit leur production. »

À l'instar de la succursale d'Agribank à Ha Nam, de nombreuses banques commerciales de la province rencontrent actuellement des difficultés à octroyer des capitaux aux entreprises. Afin de pallier ces difficultés d'accès au financement, plusieurs grands établissements de crédit ont, depuis début 2022, réduit leurs taux d'intérêt de 0,2 à 0,5 % par an. La succursale d'Agribank à Ha Nam, la Banque commerciale par actions de Ha Nam pour l'industrie et le commerce, la Banque commerciale par actions de Ha Nam pour l'investissement et le développement, la succursale d'ACB Bank à Ha Nam et la succursale de la Banque du commerce extérieur de Ha Nam, entre autres, ont privilégié l'élargissement des sources de financement des entreprises manufacturières afin de tirer parti du potentiel local et de stimuler la consommation.

Afin d'accroître les capitaux d'investissement, la succursale provinciale de la Banque d'État a enjoint aux établissements de crédit de se concentrer sur : l'étude et la compréhension des besoins de crédit des entreprises ; la mise en œuvre du Programme de mise en relation Banque-Entreprise ; et une collaboration proactive avec l'Association provinciale des entreprises pour recueillir des informations sur les besoins de crédit des entreprises, lever les obstacles à la production et à l'activité, et examiner et traiter les demandes des clients. Parallèlement, les banques commerciales procèdent à un examen régulier de chaque prêt aux entreprises, au rééquilibrage des fonds propres, et accompagnent les clients rencontrant des difficultés en restructurant leurs échéanciers de remboursement, en réduisant les taux d'intérêt et en favorisant le développement de la production et de l'activité.

Tran Huu

Source: https://baohanam.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/vi-sao-tin-dung-dau-tu-cho-cac-doanh-nghiep-giam-manh-104014.html