L’affaire Van Thinh Phat est une leçon à retenir sur la gestion des flux de trésorerie des banques.

Dans l'après-midi du 23 novembre, l'Assemblée nationale a discuté en salle le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé).

Le délégué Pham Van Hoa (délégation de Dong Thap ) a approuvé la révision des réglementations relatives à la fin de la propriété croisée, de la manipulation et de la domination des banques, car il s'agit d'une question très importante.

En réalité, certaines de nos banques ont été prises au piège par le passé. Selon le délégué, il est important que les banques surveillent et prêtent attention aux cas où les actionnaires sont de grandes entreprises. Pour ce groupe, il est nécessaire d'examiner spécifiquement le pourcentage d'actionnaires.

Dans ces banques, les dépôts des particuliers ne parviennent pas aux emprunteurs ni aux entreprises dans le besoin. Ceux qui ont besoin d'emprunter rencontrent des difficultés, mais les actionnaires et les propriétaires de ces banques peuvent emprunter très facilement.

« Si nous ne prenons pas de précautions à temps pour arrêter cela, la possibilité que le SCB se produise est très élevée », a déclaré M. Hoa et a suggéré que la Banque d'État doit prêter plus d'attention car, selon les informations dont il dispose, il existe actuellement des banques détenues par des propriétaires d'entreprises, qui doivent être soigneusement examinées pour garantir la sécurité.

« Ne dites pas que la limite de crédit est réduite à 10 % ou 15 %. Par exemple, si 10 % est autorisé, mais que des dizaines d'actionnaires empruntent 10 %, quel montant cela représentera-t-il ? Il est très dangereux pour eux de retirer de l'argent en même temps. Nous suggérons de prêter attention à ce point », a souligné M. Hoa.

Finance - Banque - L'affaire Van Thinh Phat montre une leçon sur la gestion des flux de trésorerie bancaires — Délégué Pham Van Hoa, délégation de Dong Thap (Photo : Quochoi.vn).

Evoquant également cette question, le délégué Trinh Xuan An (délégation de Dong Nai ) a souligné que conformément à la résolution centrale et à la résolution de l'Assemblée nationale, nous devons non seulement gérer mais également mettre fin à la situation de propriété croisée.

En fait, à travers le cas de la SCB et l'évaluation de certaines banques actuelles, les délégués estiment qu'il y a trois problèmes : la propriété croisée, la domination, la manipulation du système de crédit, le système bancaire, la création de risques, des problèmes extrêmement urgents qui doivent être traités pour construire des banques fortes en développement.

M. An a souligné que la propriété croisée, la domination et la manipulation des banques sont des astuces très sophistiquées et souvent invisibles.

« Cependant, face à cet objet invisible et en constante évolution, nous utilisons des outils prévus par la loi, tels que la réduction du ratio d'actionnariat, la réduction du plafond de crédit et l'élargissement de la liste des objets non autorisés à détenir des positions… Autrement dit, nous utilisons le visible pour contrôler l'invisible. À mon avis, c'est inefficace », a déclaré M. An.

Selon M. An, il est important de déterminer quelles personnes et organisations sont les véritables propriétaires de la banque. Par conséquent, la loi doit élaborer des réglementations pour déterminer quelles personnes et organisations ont le pouvoir de contrôler et d'influencer la prise de décision dans les activités bancaires.

Finance - Banque - L’affaire Van Thinh Phat montre une leçon en matière de contrôle des flux de trésorerie bancaires (Figure 2). — Délégué Trinh Xuan An, délégation de Dong Nai (Photo : Quochoi.vn).

Pour ce faire, le délégué A a proposé de réglementer deux points spécifiques : il est nécessaire de rendre transparentes les informations personnelles des organisations actionnaires de banques commerciales, au lieu de réduire leur taux de participation. Il est nécessaire de définir l'obligation de divulgation d'informations aux actionnaires des organisations et aux particuliers, groupes de personnes liés à la détention d'actions d'établissements de crédit au-delà d'un certain seuil.

En outre, les délégués ont déclaré qu’il est nécessaire de contrôler les flux de trésorerie et les sources de capitaux par le biais de mécanismes de paiement autres qu’en espèces et d’appliquer un contrôle des données personnelles.

« Cet endroit a une réglementation très spécifique en matière de flux de trésorerie, car les flux de trésorerie ne sont pas naturels. Ils doivent provenir de quelque part, d'un individu. L'affaire Van Thinh Phat nous en donne une leçon », a déclaré M. An.

Concernant la question qui a été évoquée à maintes reprises, à savoir l'histoire de quelqu'un d'autre qui se présente en son nom, M. An a déclaré que la disposition du projet de loi selon laquelle les actionnaires « ne sont pas autorisés à apporter du capital ou à acheter des actions d'un établissement de crédit sous le nom d'une autre personne physique ou morale sous quelque forme que ce soit, sauf dans les cas de mandat prescrits par la loi » est toujours générale.

Le problème de l'utilisation d'un nom pour représenter un prêt a été clairement mis en évidence dans la récente affaire SCB. Cependant, le projet de règlement sera très complexe à gérer.

« Qu'est-ce que l'apport de capital et l'achat d'actions d'un établissement de crédit au nom d'une autre personne physique ou morale ? Comment cette réglementation sera-t-elle mise en œuvre concrètement ? Je propose une réglementation très précise pour établir une base et des méthodes de prévention, notamment contre la « matrice » que nous appelons souvent par euphémisme l'écosystème créé par les « patrons » et les « madames » derrière les banques », a suggéré M. An .

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