משקיעים חדשים צריכים להגדיר בבירור את אופק הזמן שלהם, לתעדף חסכונות, לגוון את תיק ההשקעות שלהם ולנהוג בסבלנות בעת השתתפות בשוק הפיננסי.
אנשים רבים מתחילים לחפש דרכים להרוויח כסף כשהם מקבלים את המשכורת הראשונה שלהם או קידום שמגיע עם הכנסה חדשה. לא משנה איך מתחילים, להבין איך ומתי להשקיע בפעם הראשונה יכול להיות משימה מרתיעה. למתחילים, הגדלת העושר שלכם היא משחק ארוך, אומר מתיו סנהולץ, מתכנן פיננסי מוסמך ויועץ פיננסי בכיר ב-CNBC .
"כדי למקסם את הזמן שלכם בשוק ולנצל את הריבית הדרבית, חשוב להתחיל להשקיע מוקדם", אומר המומחה.
ריבית דריבית מאפשרת לכסף לצמוח בקצב מהיר יותר, משום שאתה מרוויח תשואה לא רק על ההשקעה המקורית אלא גם על הריבית שהיא מרוויחה. ריבית דריבית "באמת משתלמת בטווח הארוך", מוסיף סנהולץ.
משקיעים עוקבים אחר השוק בבורסה במחוז 1 (הו צ'י מין סיטי), מרץ 2021. צילום: קווין טראן
הנה ארבעה צעדים שכדאי לנקוט אם אתם מחפשים להשקיע בפעם הראשונה.
קבעו "ציר זמן" להשקעה
עבור משקיעים חדשים, הדבר הראשון שצריך לעשות הוא לקבוע את אופק הזמן להשקעה. סנאהולץ מייעץ שכל אדם צריך לענות על השאלה: כמה זמן אשקיע ומדוע? בהתאם לכך, ניתן לחלק את המטרות הפיננסיות לשלוש קטגוריות עיקריות: טווח קצר - כגון קניית בית בשנים הקרובות; טווח בינוני - כגון תכנון פיננסי לגידול ילדים עד לקולג'; טווח ארוך, כגון פרישה בעשורים הקרובים.
קביעת אופק הזמן שלכם תעזור לכם לתכנן כיצד אתם משקיעים ואיזה סיכון אתם מוכנים לקחת. סנהולץ אומר שזהו הגורם "החשוב ביותר" שיש לקחת בחשבון ויש לקבוע אותו לפני שאתם משקיעים אפילו דולר אחד בשוק.
כל השקעה מתחת ל-5 שנים יכולה להיחשב לטווח קצר, מה שיכול להשפיע על מה תשקיעו וכיצד תעשו זאת. מצד שני, אם אינכם מתכננים להשתמש בכסף שלכם יותר מ-20 שנה, תוכלו להיות הרבה יותר פרואקטיביים בהשקעות שלכם.
צבירת חסכונות
לפני שמשקיעים בשוק המניות, השקיעו בעצמכם, אומר סנאהולץ. חשוב לחסוך לכם סכום של שלושה עד שישה חודשים של הוצאות למקרה חירום. במקום להפקיד את הכסף הזה בחשבון השקעות, פיקדונות בבנק הם בדרך כלל ללא סיכון ועדיין יאפשרו לכסף שלכם לצמוח מעט.
מומחים ממליצים לכולם להיות זהירים מאוד לפני שהם מוציאים כסף על משהו בעל ערך רב, כדי שיוכלו לתרגל שליטה בהוצאות שלהם כדי להגדיל את החיסכון.
השקעה מגוונת
בחירת חברה אחת להשקעה, כמו סטארט-אפ עם מודל עסקי מבטיח, יכולה להיות מושכת למשקיעים מתחילים. אבל תיק השקעות מגוון הוא הדרך הנכונה. במקום לבחור מניה אחת, כדאי לקנות סל של מניות שמייצגות יותר את הכלכלה כולה.
"השקעה שונה מספקולציות. אל תתנו לרגשות שלכם להפריע לכם בהשקעה", אמר סנהולץ.
סנהולץ מציע קרנות סל (ETF). אלו הן קרנות השקעה המורכבות מנכסים מרובים, כולל מניות ואג"ח, המאפשרות למשקיעים לכסות תיק השקעות רחב יותר ברכישה אחת. בדרך כלל יש להן עמלות נמוכות יותר מאשר קרנות מנוהלות באופן אקטיבי והן מאפשרות למשקיעים לגוון את תיקי ההשקעות שלהם בבת אחת, ובכך להפחית את הסיכון.
"ראיתי אנשים נקלעים לצרות בפעם הראשונה שהם מנסים לבחור מניות בודדות. יש כל כך הרבה משתנים שונים שמשפיעים על בנייה ותחזוקה של עסק ועל ניצחון בשוק", הוא ציין.
ייתכן שתרצו להשקיע בחברות ידועות, אך כשאתם רק מתחילים, עדיין עדיף לבחור קרן רחבת היקף שבבעלותה חברות רבות ושונות במגוון רחב של תעשיות.
היו סבלניים
כשמשקיעים, "לאט וביציבות" היא האסטרטגיה הטובה ביותר, אומר סנאהולץ. קל למכור כשהשוק יורד ולהיפך. אבל כל עוד מגוונים כראוי, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא להתגבר על כל תנודתיות בשוק, הוא אומר.
"תן לשוק לפעול ולהתפתח בשבילך. איטיות ויציבות מנצחות את המירוץ", הדגיש.
מומחים מציעים אסטרטגיית ממוצעת של עלות דולר (DCA). משקיעים יחלקו את הונם וישקיעו את כספם באופן קבוע בזמנים שונים, מה שיעזור להפחית את השפעת תנודות השוק בהשוואה לקניית כמות גדולה בבת אחת.
"כשאתה שומע חדשות על איך הכלכלה משפיעה על השוק, אתה לא תמיד צריך להגיב. היה מוכן להשקיע לטווח ארוך", אמר מתיו סנהולץ.
שיאו גו (לפי CNBC )
[מודעה_2]
קישור למקור
תגובה (0)