אגריבנק - סמל חלוצי במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית.

טרנספורמציה דיגיטלית, שכבר אינה רק טרנד, הפכה לדרישה חיונית מבנקים לשיפור איכות השירות ולספק חוויות לקוח מעולות. במסע זה, אגריבנק, אחד הבנקים הגדולים בווייטנאם, ממלא את תפקידו החלוצי. עם שירותי הבנקאות הדיגיטליים שלו ומאמצי קידום תשלומים ללא מזומן, אגריבנק משיג הישגים פורצי דרך, ותורם תרומה חיובית לטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות והמדינה.

ממוקד לקוח

מסע הטרנספורמציה הדיגיטלית של אגריבנק מיושם תחת עיקרון מנחה עקבי: הצבת הלקוח במרכז. פעילויות הטרנספורמציה הדיגיטלית של אגריבנק בשנת 2024 גם הן דבקות בקפידה ברוח זו.

מתחילת השנה, אגריבנק מפתחת באופן אגרסיבי מוצרים ושירותים בנקאיים דיגיטליים כדי להגביר את הנוחות ולשפר את חוויית הלקוח. אחת האסטרטגיות המרכזיות היא פיתוח יישומי בנקאות מקוונת עם ממשקים ידידותיים למשתמש ותכונות משולבות רבות, העונים על צרכי העסקאות של הלקוחות בכל זמן ובכל מקום.

אגריבנק דיגיטל פועל כמודל של סניף בנק מיניאטורי, המשרת את כל מגזרי הלקוחות, במיוחד באזורים כפריים ומרוחקים. מודל זה מסייע ללקוחות לגשת בקלות לשירותים פיננסיים, תוך צמצום הזמן והמאמץ הנדרשים לביקור בסניפי בנק מסורתיים.

בשנים האחרונות, אגריבנק לא רק התמקדה בשדרוג מוצרי הבנקאות הדיגיטלית שלה, אלא גם הרחיבה את מערכת השירותים שלה כדי לענות על הצרכים המגוונים של לקוחותיה. אחת הנקודות הבולטות היא השקת אפליקציית אגריבנק פלוס באמצע 2024. זוהי הגרסה האחרונה של אפליקציית הבנקאות המקוונת, שעוצבה על פי ארבעה קריטריונים של "PLUS": מצוינות (Prime), מנהיגות, מאוחדת וחכמה.

Agribank Plus מציעה תכונות חדשות רבות, כולל העברות כספים מהירות למספר נמענים, העברות כספים מתוזמנות, תשלומי חשבונות אוטומטיים (Auto bill), ובמיוחד שירותים נוחים אחרים כגון הזמנת כרטיסי מעבורת, קביעת תורים רפואיים או שליחת כסף לחגיגות. הממשק המשופר ותהליך ההתחברות הפשוט יותר עם שם משתמש וסיסמה יחידים בגרסאות הנייד והמחשב סייעו ללקוחות לחסוך זמן ולשפר את נוחות השימוש בשירותי הבנקאות.

ראוי לציין כי לאחרונה השיקה אגריבנק את פתרון הבנקאות הדיגיטלית Open Smart Bank, המשתמש בטכנולוגיה מודרנית כדי לייעל עסקאות ולשפר את האבטחה. Open Smart Bank מאפשר לאגריבנק לא רק לספק שירותים פיננסיים מסורתיים, אלא גם ליצור סביבת עסקאות חכמה יותר עבור הלקוחות. פתרון זה מיישם טכנולוגיות מתקדמות כמו בינה מלאכותית, בלוקצ'יין וביג דאטה כדי לייעל תהליכי עסקאות, להפוך משימות לאוטומטיות ולחזק את האבטחה. זהו אחד הצעדים החשובים בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית של אגריבנק.

אגריבנק הוא גם אחד הבנקים החלוצים ביישום טכנולוגיית אבטחה eKYC (זיהוי לקוחות אלקטרוני) ואיסוף נתונים ביומטריים, המסייעים בשיפור האבטחה והדיוק בעסקאות. בפרט, אגריבנק השיקה לאחרונה את שירות האימות האלקטרוני באמצעות VNeID באפליקציית Agribank Plus, הממטב את חוויית הלקוח. עדכון ביומטריה באמצעות חשבון VNeID אינו דורש כרטיס פיזי או טכנולוגיית NFC בטלפון. עדכון מידע ביומטרי הוא דרישה הכרחית וחובה עבור לקוחות המבצעים עסקאות בנקאיות מקוונות על מנת להבטיח את בטיחות הלקוחות, בהתאם לתקנות בחוזר 17 וחוזר 18 של הבנק הממלכתי של וייטנאם . החל מ-1 בינואר 2025, בעלי חשבונות בנק נדרשים לאמת ביומטריה ולעדכן מסמכי זיהוי תקפים כדי להמשיך לבצע עסקאות מקוונות.

קידום תשלומים ללא מזומן באזורים כפריים.

בנוסף לפיתוח שירותי בנקאות דיגיטלית עבור לקוחות עירוניים, אגריבנק מתמקד גם בקידום תשלומים ללא מזומן באזורים כפריים. אגריבנק הוא הבנק היחיד שהוביל את פריסת מכונות הכסף האוטומטיות (ATM) מאז 2003 ברחבי המדינה, מאזורי גבול הרריים ועד לאזורים מרוחקים ואפילו לאיים מרוחקים, עם כמעט 1,500 מכונות המותקנות באזורים חקלאיים וכפריים מתוך סך של למעלה מ-3,300 כספומטים ברחבי הארץ, מה שמקל על אנשים באזורים אלה לגשת לשירותי בנקאות מודרניים.

הנפקת כרטיס Loc Viet – מוצר כרטיס מקומי המשלב את הטכנולוגיה העדכנית ביותר – היא אחת האסטרטגיות פורצות הדרך של Agribank לעידוד אנשים להשתמש בכרטיסי תשלום במקום במזומן. עם ריביות נמוכות, תקופות גרייס ארוכות ונהלי הגשת בקשה פשוטים, כרטיס Loc Viet לא רק עוזר ללקוחות לגשת בקלות לשירותים פיננסיים אלא גם מסייע במאבק בהלוואות בלתי חוקיות, בעיה דחופה באזורים כפריים רבים.

בנוסף, אגריבנק שדרגה וקידמה את מודל האוטובנק שלה, המאפשר ללקוחות לבצע פעולות בנקאיות מבלי לבקר בסניף, עם מאפייני זיהוי לקוחות באמצעות טכנולוגיה ביומטרית. זה לא רק מסייע לחסוך בעלויות תפעול אלא גם משפר את החוויה עבור אנשים באזורים כפריים.

טכנולוגיית אבטחה מתקדמת

בהקשר של איומי סייבר גוברים, אגריבנק שמה דגש מיוחד על הגנה על מידע ונתוני לקוחות. מערכת הבנקאות המקוונת של אגריבנק בנויה עם אמצעי אבטחה מתקדמים כגון הצפנת נתונים, אימות ביומטרי של עסקאות ושימוש ב-eKYC כדי להגן על זכויות לקוחות בעסקאות מקוונות.

במהלך התקופה האחרונה, אגריבנק המשיכה לפתח ולקדם את יישום מאגר הנתונים הלאומי לאוכלוסייה בפעילות הבנקאית שלה. נכון לעכשיו, מערכת המוצרים והשירותים הבנקאיים הדיגיטליים של אגריבנק מספקת ללקוחות מגוון רחב של נוחות כגון פתיחת חשבונות, הרשמה לשירותי בנקאות דיגיטליים/אלקטרוניים, הגשת בקשה להלוואות או קביעת פגישות באינטרנט... במהירות וביעילות. על ידי אימות לקוחות על סמך נתונים ומידע מתעודת זהות אזרחית משובצת שבב שהונפקה על ידי משרד הביטחון הציבורי, לקוחות אגריבנק יכולים להירשם בביטחון ולהשתמש בשירותים דיגיטליים בנוחות ובבטחה מבלי לדאוג לסיכוני הונאה/חטיפת גישה לחשבון לצורך פעילויות בלתי חוקיות במרחב הדיגיטלי.

נקודת עיקר במאמצי האבטחה של אגריבנק היא פריסת כספומטים ומכשירי CDM התומכים במשיכת מזומנים באמצעות כרטיסי זיהוי או קודי זיהוי אזרחיים המוטמעים בשבב, המאפשרים ללקוחות לבצע עסקאות ללא כרטיס פיזי ולמזער את הסיכונים הכרוכים בכרטיסים פיזיים.

יסודות איתנים

מאמציה המתמשכים של אגריבנק בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית זכו להוקרה בשורה של פרסים יוקרתיים כגון: תעודת הצטיינות מטעם נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם, 10 המותגים החזקים ביותר בווייטנאם, פרס הטרנספורמציה הדיגיטלית של וייטנאם לשנת 2024 עבור פלטפורמת ה-API הפתוח של אגריבנק, ולאחרונה, פרס 10 המוצרים והשירותים המהימנים ביותר לשנת 2024 עבור אפליקציית אגריבנק פלוס. עד כה, אגריבנק זכתה ל-12 אפליקציות/מערכות טכנולוגיית מידע רצופות שזכו לפרס סאו קואה עבור מערכות טכנולוגיית מידע מצטיינות במגזרי הפיננסים, הבנקאות והבנקאות הדיגיטלית. זוהי עדות ברורה להתפתחות החזקה ולחדשנות המתמשכת של אגריבנק ביישום טכנולוגיה בפעילות הבנקאית שלה.

במטרה להפוך לבנק מודרני, אגריבנק ממשיך להאיץ את תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית שלו, לא רק כדי לענות על צרכי הלקוחות אלא גם כדי לתרום לפיתוח הכלכלה הדיגיטלית. אגריבנק מכיר בכך שטרנספורמציה דיגיטלית היא המפתח להרחבת רשת השירותים שלו, לשיפור איכות המוצר ולמתן שירות יעיל יותר ללקוחות. במבט לעתיד, אגריבנק שואף להמשיך ולפתח מוצרים ושירותים בנקאיים דיגיטליים, תוך שיפור האבטחה והבטיחות בעסקאות מקוונות. הבנק מתמקד גם בבניית סביבת בנקאות דיגיטלית חכמה, נגישה וידידותית למשתמש עבור כל האנשים, במיוחד באזורים כפריים.

אגריבנק ממצבת את עצמה כאחד הבנקים החלוצים במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית של וייטנאם. עם צעדים חזקים וחדשניים בפיתוח מוצרים ושירותים בנקאיים דיגיטליים, קידום תשלומים ללא מזומן והגנה על אבטחת המידע של הלקוחות, אגריבנק מותירה חותם איתן בתעשיית הבנקאות ותורמת משמעותית לפיתוח הכלכלה הדיגיטלית הלאומית.

לאגריבנק רשת ענפה המשתרעת על פני כל המדינה, מאזורים עירוניים ועד אזורים כפריים, אזורים מרוחקים ואיים, עם כמעט 2,300 סניפים ומשרדי עסקאות, 68 נקודות עסקה ניידות המשתמשות ברכבים ייעודיים, מעל 3,700 כספומטים/CDM, כמעט 24,000 מכונות קופה/EDC ושירותי בנקאות דיגיטליים - אגריבנק דיגיטל... משרת את צורכי עסקאות התשלום של יותר מ-22 מיליון לקוחות שפתחו חשבונות והשתמשו בשירותי תשלום, וכמעט 4 מיליון לקוחות שלווים הון מאגריבנק.

טאנה בין

מקור: https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so