אגריבנק מקדם אשראי ירוק לקראת פיתוח בר-קיימא

כבנק מסחרי בבעלות המדינה הממלא תפקיד מפתח בהשקעה בפיתוח "טאם נונג", אגריבנק הפך לאחד הארגונים החלוצים בפיתוח אשראי ירוק, ותורם תרומה חשובה לתמיכה בעסקים, קואופרטיבים ואנשים בשינוי מודלי ייצור לכיוון בטיחות, הפחתת פליטות וידידותיות לסביבה.

מינוף לשרשרת ערך חקלאית ירוקה

סגן שר החקלאות והסביבה, פונג דוק טיין, הדגיש כי החקלאות ממלאת תפקיד חשוב מאוד בכלכלת וייטנאם ותורמת תרומה חשובה ליציבות המזון ולפיתוח. בתשעת החודשים הראשונים של 2025, ערך היצוא הכולל של מוצרי החקלאות, היערנות והדיג של וייטנאם הגיע ל-52.31 מיליארד דולר, עלייה של 14% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. תוצאה זו מראה את ההתאוששות החזקה של המגזר החקלאי על רקע תנודות רבות בסחר העולמי. מאזן הסחר של מוצרי חקלאות, ייעור ודיג בשלושת הרבעונים הגיע לעודף של 15.93 מיליארד דולר, עלייה של 17.6% לעומת 2024 - עדות לחוסן ולמאמצים של התעשייה כולה, ובמקביל מתקרב ליעד של 70 מיליארד דולר עד 2025.

לדברי סגן השר, במדינה יש כיום יותר מ-3,500 מודלים של קישוריות שרשרת ערך, המושכים אליהם 300,000 משקי בית חקלאיים באמצעות כמעט 2,000 קואופרטיבים וקבוצות קואופרטיבים. כ-70% מהמודלים כוללים השתתפות של קואופרטיבים בתפקיד מוקד בארגון אזורי חומרי גלם, חתימה על חוזים, בקרת איכות ותיאום צריכה. סך ההון המגויס הגיע ליותר מ-20,000 מיליארד וונד, מתוכם תרמו 50-60% מיזמים, דבר המשקף את המגמה של חלוקת סיכונים בין נושאים בייצור החקלאי המודרני.

עם זאת, הקשר בין שרשרת הערך אינו בר-קיימא ואינו סגור מייצור - עיבוד - שוק; נהלי התמיכה עדיין מסובכים; האפקטיביות אינה אחידה בין יישובים. בנוסף, שינויי האקלים הופכים מורכבים יותר ויותר; הדרישה להפחית פליטות ולהגן על הסביבה הפכה למגמה בלתי נמנעת; במקביל, השוק הבינלאומי מגביר ללא הרף את הסטנדרטים המחמירים של איכות, מקור וקיימות. אתגרים אלה דורשים מהמגזר החקלאי לחדש באופן מקיף, לא רק ברמה המקומית אלא גם ברמה האזורית והבין-אזורית, על מנת ליצור שרשראות ערך ירוקות בנות-קיימא. בהקשר זה, אשראי ירוק התגלה ככוח מניע חשוב, הפותח כיוון טרנספורמציה מהותי עבור הייצור החקלאי לעבר קיימות רבה יותר.

אשראי ירוק אינו רק מקור הון מועדף לתמיכה בייצור נקי, אלא גם יוצר השפעות זליגה חזקות על כל שרשרת הערך החקלאית. זרימת הון זו תורמת להיווצרות אזורי חומרי גלם ירוקים, מפחיתה ייצור מקוטע ומחזקת את הקשר בין חקלאים - קואופרטיבים - מפעלי עיבוד. במקביל, היא מקדמת את יישום טכנולוגיות מתקדמות כגון השקיה חוסכת מים, אנרגיה סולארית, חממות, בתי גידול או טיפול בתוצרי לוואי, מה שעוזר לשפר את יעילות הייצור. זהו גם גורם חשוב המסייע למוצרים חקלאיים וייטנאמיים להגביר את התחרותיות שלהם בהקשר של שווקים בינלאומיים המחמירים סטנדרטים לגבי פליטות ומעקב. לא רק זאת, אשראי ירוק גם משפר את החוסן לשינויי אקלים באמצעות מודלים של ייצור מעגלי, וחוסך משאבים.

אגריבנק ממשיכה לייעל את משאבי ההון, תוך מתן עדיפות להקצאת משאבים לפרויקטים ירוקים בעלי השפעות גמישות גדולות.

חלוצים בקידום פיתוח אשראי ירוק

מר וונג ואן קוי - סגן ראש מחלקת מדיניות האשראי של אגריבנק, אמר כי כבנק עם רשת המכסה את כל האזורים ויותר מ-65% מההלוואות המצטברות למגזר החקלאי והכפרי, אגריבנק מזהה פיתוח אשראי ירוק כאסטרטגיה ארוכת טווח הקשורה ליעדי הפיתוח בר-קיימא של ענף הבנקאות. עד כה, יתרת האשראי הירוק של אגריבנק הגיעה לכמעט 28,800 מיליארד דונג וייטנאמי. מתוכם, אנרגיה מתחדשת ואנרגיה נקייה מהוות את החלק הגדול ביותר עם למעלה מ-15,100 מיליארד דונג וייטנאמי (כ-52.5%), ואחריה ייעור בר-קיימא עם למעלה מ-6,900 מיליארד דונג וייטנאמי (כ-24%) וחקלאות ירוקה המגיעה ליותר מ-6,500 מיליארד דונג וייטנאמי (כ-22.7%), מגזרים ירוקים אחרים מהווים כ-180 מיליארד דונג וייטנאמי.

בשנים האחרונות, אגריבנק יישם תוכניות אשראי רבות בקנה מידה גדול, תוך הטמעת חותם ברור בקידום ייצור ירוק ופיתוח בר-קיימא. דוגמה אופיינית לכך היא תוכנית האשראי בסך 50,000 מיליארד דונג דונג לחקלאות מתקדמת, המיושמת מאז 2017 ומביאה להשפעות גמישות חזקות ברחבי המערכת. הבנק יישם גם חבילת אשראי מועדפת עבור "פרויקט של מיליון דונם של אורז איכותי ודלת פליטות בדלתא של המקונג" עם ריבית נמוכה מ-1-1.5% לשנה. בנוסף, תוכניות אשראי מועדפות כגון: תמיכה בעסקים להשקיע בפרויקטים ירוקים (בהיקף של 30,000 מיליארד דונג דונג); הלוואות ללקוחות פרטיים ליישום פרויקטים ידידותיים לסביבה (10,000 מיליארד דונג דונג); פיתוח מוצרי OCOP, חקלאות אורגנית (2,000 מיליארד דונג דונג)... ​​תרמו לקידום טרנספורמציה ירוקה בקנה מידה גדול. תוכניות אלו תרמו ליצירת משאבים פיננסיים חשובים ליצירת מודלים כלכליים מעגליים, קידום ייצור אורגני, פיתוח אנרגיה מתחדשת והגדלת הקישוריות של שרשראות ערך חקלאיות ביישובים רבים.

למרות תוצאות חיוביות, אשראי ירוק עדיין מתמודד עם אתגרים רבים. המסגרת המשפטית לסוג זה של אשראי עדיין אינה סינכרונית ומאוחדת, מה שמוביל לקשיים מסוימים בתהליך היישום. לווייטנאם אין מערכת לאומית של מגזר כלכלי ירוק ותיק פרויקטים ירוקים סטנדרטי וציבורי בפורטל המידע האלקטרוני של סוכנות ניהול המדינה האחראית על התחום. לכן, מוסדות אשראי בכלל ואגריבנק בפרט מתמודדים עם קשיים באיסוף נתונים, הערכת מסמכים, בדיקה, ניטור והערכת פרויקטים בהתאם לתקני ESG.

מנקודת מבטם של לקוחות שהם עסקים, חקלאים וקואופרטיבים, הגישה לאשראי ירוק נתקלת גם במכשולים רבים עקב היכולת המוגבלת לעמוד בדרישות "ירוקות". ללקוחות רבים אין רישומים סביבתיים מלאים, אין להם הסמכה אורגנית או הסמכה מעגלית לפי סטנדרטים בינלאומיים; יכולת הדיווח ESG עדיין נמוכה, היקף הייצור לרוב קטן וחסר בטחונות, מה שמקשה עליהם לעמוד בקריטריונים שנקבעו לאשראי. מצד שני, פרויקטים ירוקים דורשים לרוב הון השקעה גדול, זמן התאוששות ארוך, בעוד שעלויות ההמרה הירוקה ועלויות ההסמכה הבינלאומיות גבוהות יחסית. בנוסף, קיים מחסור במשאבי אנוש מנוסים ומתמחים בתחומים הסביבתיים והחברתיים כדי לפרוס מוצרי אשראי ירוקים וחברתיים...

לנוכח האתגרים הנ"ל והדרישות הגוברות של השוק, אגריבנק הציעה ויישמה פתרונות סינכרוניים רבים כדי להפוך את האשראי הירוק לזרם אשראי מרכזי בתקופה הקרובה. ראשית, יש צורך להשלים בקרוב את המנגנון והמדיניות לאשראי ירוק באמצעות הנפקת רשימה לאומית של מגזרים כלכליים ירוקים, פיתוח מסד נתונים סביבתי משותף וסטנדרטיזציה של קריטריונים להסמכת פרויקטים ירוקים. במקביל, יש צורך לקדם תוכניות תמיכה לשיפור היכולת לפרופיל סביבתי ודיווח ESG, ולהדריך עסקים להשלים סטנדרטים אורגניים, סטנדרטים מעגליים והסמכות בינלאומיות. בנוסף, המדינה וארגונים בינלאומיים צריכים להמשיך ולקיים מדיניות לתמיכה בעלויות המרה ירוקה, עלויות הסמכה, כמו גם ייעוץ טכני, וליצור תנאים לעסקים לגישה נוחה יותר לאשראי ירוק...

אגריבנק תמשיך לייעל את משאבי ההון, תוך מתן עדיפות להקצאת משאבים לפרויקטים ירוקים בעלי השפעות גמישות גדולות כגון "פרויקט אורז איכותי בשטח של מיליון דונם", פרויקטים של אנרגיה מתחדשת ומודלים של חקלאות מעגלית. אגריבנק תמשיך לשפר את המדיניות הפנימית לשילוב ESG באופן כללי ופעילויות הערכת סיכונים סביבתיים וחברתיים בפרט בתהליך מתן האשראי; במקביל, ייעץ ותתמוך בלקוחות בגישה לתוכניות תמריצים ירוקות ומקורות הון וכו'.

המעבר לצמיחה ירוקה אינו רק מגמה, אלא הפך לדרישה בלתי נמנעת עבור החקלאות הוייטנאמית. אשראי ירוק הוא הזרם הפיננסי המסייע לחקלאות לשפר את התחרותיות שלה, להרחיב את שוקי היצוא ולפתח שרשראות ערך אזוריות בנות קיימא.

עם רשת רחבה ומסורת של 37 שנה של קשר עם "טאם נונג", אגריבנק תמיד היה חלוץ ושחקן מפתח בתחום המימון הירוק עם פעילויות ספציפיות. בתקופה הקרובה, התיאום ההדוק בין המדינה, משרדי ממשלה, מחלקות, סניפים, מפעלים, מוסדות פיננסיים ואזרחים ימשיך לפתוח הזדמנויות גדולות להתפשטות אשראי ירוק באופן נרחב יותר, ויתרום להגשמת המטרה של פיתוח כלכלה ירוקה, בת קיימא ועמידה בפני שינויי אקלים.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/agribank-day-manh-tin-dung-xanh-huong-toi-phat-trien-ben-vung-174513.html