שלושה עשורים של הלוואות מועדפות סייעו למאות אלפי משפחות בקאן טו להימלט מעוני.

TPO - במהלך 30 השנים האחרונות, אשראי במדיניות חברתית תרם לסיוע ליותר מ-355,000 משקי בית עניים וכמעט עניים בעיר קאן טו להימלט מעוני, וסיפק הלוואות למאות אלפי אנשים כדי למצוא עבודה ולהמשיך את חלומותיהם החינוכיים.

רק בשנה שעברה, משפחתה של גב' לה שואן היין (בת 47, מתגוררת ברובע נגה ביי, קאן טו סיטי) הייתה ברשימת משקי הבית המקומיים העניים במשך שנים רבות. למרות עבודתם הקשה של בני הזוג ונכונותם לקחת על עצמם כל עבודה שיכלו למצוא, החל מקציר אורז ועד לחיתוך קנה סוכר ועד לעבודה כפועלי בניין, הם עדיין לא הצליחו להרוויח מספיק כסף כדי לפרנס את משפחתם בת ארבע נפשות (שתי בנות, כיום בנות 9 ו-13), ונשארו עניים תמידית.

גב' לה שואן היין (בת 47, מתגוררת ברובע נגה ביי, בעיר קאן טו) מטפלת בקפידה בכל עץ קוקוס שהחל להניב פרי, הודות להשקעה מהלוואות מועדפות למשקי בית עניים.

גב' היין עדיין זוכרת את יום חתונתה לפני 14 שנים. לאחר שעברה לגור בגדה, משפחת בעלה נתנה להם 2,000 מטרים ^רבועים של אדמה לעיבוד. האדמה הייתה קטנה, בעיקר שימשה לגידול אורז, והיבול לא היה גדול בכל עונה, כך שאחרי הגינון, שניהם עבדו כפועלים שכירים. כאשר ילדיהם התחילו ללמוד בבית הספר, בעלה הפך למפרנס העיקרי, והיא נאלצה לתעדף את הסעת הילדים לבית הספר וממנו לפני שהלכה לעבודה, מה שהקשה על ניהול זמנה. כדי להרוויח כסף נוסף, גב' היין עבדה כפועלת שכירה במהלך היום ואז הלכה לדוג חלזונות כדי למכור מוקדם בבוקר שלמחרת.

לאחר שנים של עבודה בעבודות מזדמנות ללא שיפור משמעותי במצבם הכלכלי , גב' היין ובעלה דנו בדרכים להיחלץ מעוני. לפני כ-6-7 שנים, באמצעות ארגון הנשים המקומי, גב' היין קיבלה גישה לאשראי מועדף למשקי בית עניים מבנק המדיניות החברתית. נחושות לשנות את פרנסתן, הן לוו 50 מיליון דונג וייטנאמי כדי לקנות אופנוע כדי לעבוד כנהגי מונית אופנוע ולהסיע סחורות. כאשר היו לקוחות גברים, בעלה נהג; כאשר היו לקוחות, היא נהגה. הן השתמשו בהון שנותר לשיפוץ ביתן. עם האופנוע הן הרוויחו הכנסה מהסעת לקוחות, ומהסעת ילדיהם לבית הספר, גב' היין החלה לקבל על עצמה עבודות יומיומיות נוספות בהסעת תלמידים. כיום, בנוסף להסעת שני ילדיהם לבית הספר, היא מסיעה ארבעה תלמידים נוספים מהשכונה, ומרוויחה 2 מיליון דונג וייטנאמי נוספים לחודש. לאחר מספר שנים של עבודה חרוצה כנהגת מונית אופנוע ועבודה נוספת, בני הזוג החזירו את ההלוואה עבור האופנוע.

עם הכנסה יציבה ויכולת להחזיר חובות, בני הזוג הפכו בטוחים עוד יותר בדרכם לצאת מהעוני באמצעות הלוואות מועדפות. משראו ששתי חלקות האורז שלהם לא היו פוריות במיוחד, בעוד שהאדמה הסמוכה של שכניהם נותרה ריקה, לאחר לילות רבים של דיונים ללא שינה, גב' היין ובעלה החליטו ללוות שלוש חלקות אדמה נוספות משכנם כדי לשתול עצי קוקוס.

גינת הקוקוס של גב' לה שואן היין, ובה למעלה מ-300 עצים שנרכשו באמצעות הלוואות מועדפות למשקי בית עניים, החלה לשאת פירות.

בשנת 2023, גב' היין ובעלה לוו 100 מיליון דונג וייטנאמי בהלוואות מועדפות למשקי בית עניים מבנק המדיניות החברתית של האו ג'יאנג (כיום קאן טו) כדי להכין את האדמה ולקנות 300 שתילי קוקוס לשתילה. הם גם ניצלו את המים בתעלה שמתחת לעצי הקוקוס לגידול דגים.

נכון לעכשיו, גינת הקוקוס של גב' היין ובעלה החלה להניב את פירותיה הראשונים, והביאה הכנסה. יחד עם מקורות הכנסה אחרים ותמיכה ממשלתית מקומית בשיפוץ בתים, הם הסירו את עצמם רשמית מרשימת העוני המקומית בתחילת 2025. מצבם הכלכלי של משפחתם יציב כעת, וגב' היין ממשיכה לאסוף חלזונות למכירה ולספק הסעות לתלמידים לבית הספר כדי להשלים את הכנסתם. הצפי הוא שהכנסתם תגדל בשנים הקרובות ככל שעצי הקוקוס, הממומנים על ידי צמצום העוני, ימשיכו להניב עוד ועוד פירות.

מבט מקרוב על גינת הקוקוס שהחלה להניב פירות מתוקים הודות להלוואות מועדפות למשקי בית עניים, השייכת לגב' לה שואן היין (בת 47, מתגוררת ברובע נגה ביי, עיר קאן טו).

נתונים מבנק המדיניות החברתית של העיר קאן טו מראים כי במהלך 30 השנים האחרונות, אשראי במדיניות חברתית שיושם בקאן טו תרם לסיוע ליותר מ-355,000 משקי בית להיחלץ מעוני ומקרבת עוני; למשיכת ויצירת מקומות עבודה עבור יותר מ-445,000 עובדים; ולסיוע לכמעט 166,000 סטודנטים מוחלשים לקבל הלוואות ללימודיהם, תוך הבטחה שאף סטודנט לא יצטרך לנשור מבית הספר עקב קשיים כלכליים.

סניף הבנק למדיניות חברתית בעיר קאן טו מחלק הלוואות מועדפות לסטודנטים הלומדים מדעים, טכנולוגיה, הנדסה ומתמטיקה, בהתאם להחלטה 29/2025/QD-TTg של ראש הממשלה.

הלוואות מועדפות מבנק המדיניות החברתית תמכו גם בבנייה ושיפוץ של למעלה מ-874,000 מתקני מים ותברואה כפריים; תמכו ברכישת דיור ציבורי, בנייה ותיקון של כמעט 49,000 בתים עבור משקי בית עניים ואלו המתגוררים באזורים מועדים לשיטפונות; וסיפקו הלוואות ליותר מ-34,000 משקי בית של מיעוטים אתניים לפיתוח ייצור, הכשרה מקצועית ורכישת קרקעות. הלוואות מועדפות אלו סייעו גם ל-68 עסקים ללוות כספים לתשלום שכר לעובדים שהפסיקו לעבוד או לחידוש הייצור, והועילו ליותר מ-47,000 עובדים שנפגעו ממגפת הקורונה.

גב' טרין ביץ' טוין, סגנית מנהלת סניף העיר קאן טו של בנק המדיניות החברתית, הצהירה כי צמצום עוני בר-קיימא הוא מדיניות מרכזית של המפלגה והמדינה, ומטרה עבור כלל האוכלוסייה, בעלת משמעות הומניטרית עמוקה. המדינה יישמה מנגנונים ומדיניות רבים והקצתה משאבים לשיפור חייהם של העניים, במיוחד באזורים מוחלשים, מרוחקים והרריים. בין אלה, מדיניות מתן תמיכה באשראי לעניים ולמוטבים אחרים של המדיניות חשובה במיוחד ויושמה באופן פעיל, ותורמת באופן משמעותי ליישום יעיל של מדיניות המפלגה והמדינה בנוגע לצמצום עוני, יצירת מקומות עבודה, פיתוח משאבי אנוש וביטוח לאומי.

גב' טרין ביץ' טוין, סגנית מנהלת סניף בנק המדיניות החברתית בעיר קאן טו.

לדברי גב' טוין, אשראי מדיניות סייע בפתרון בעיות יסודיות וחיוניות בחיים עבור העניים ומוטבים אחרים של מדיניות. זרימת הון זו דוחפת ומונעת ישירות את ההשפעה השלילית של הלוואות בלתי חוקיות על חייהם של משקי בית עניים, משקי בית קרובים לעוני, משקי בית שיצאו זה עתה מעוני ומוטבים אחרים של מדיניות, במיוחד באזורים כפריים ובקרב מיעוטים אתניים. באמצעות תוכניות אשראי מדיניות, אנשים מקבלים הון בזמן להשקעה בפיתוח ייצור, יצירת מקורות פרנסה, יצירת מקומות עבודה וכיסוי הוצאות מחיה חיוניות.

עם גישה למימון ממשלתי מועדף, העניים ומוטבים אחרים של מדיניות התמקדו בהשקעה בייצור ובפיתוח עסקי, יצירת מקורות פרנסה ומקומות עבודה. מ"הון ראשוני" זה, משקי בית רבים לוו באומץ והשתמשו בכספים ביעילות, יצאו מהעוני והשיגו עושר לגיטימי. כתוצאה מכך, חייהם החומריים והרוחניים של העניים ומוטבים אחרים של מדיניות השתפרו בהתמדה, מה שעזר להם לצבור ביטחון רב יותר ולהגדיל בהדרגה את מעמדם בחברה.

משנת 2023 ועד היום, סניף קאן טו של הבנק למדיניות חברתית וייטנאמית העניק הלוואות ליותר מ-20,700 משקי בית עניים וכמעט עניים לפיתוח כלכלי ויצירת מקומות עבודה, בסכום כולל של למעלה מ-952 מיליארד וייטנאם דונג. יתרת ההלוואות שטרם נפרעה נכון ל-30 בנובמבר 2025 עומדת על למעלה מ-1,572 מיליארד וייטנאם דונג, כאשר לכמעט 44,000 משקי בית עדיין יש הלוואות שטרם נפרעו. הון זה שולם בעיקר עבור ייצור, גידול בעלי חיים, שירותים ומלאכות מסורתיות... התמיכה נעה בין הון ייצור ועסקי למטרות צרכניות כגון תיקון ובנייה של בתים, מתקני תברואה וחינוך...

בהלוואות למשקי בית עניים, דרישות הבטחונות וסיכוני האשראי הן לעיתים קרובות משמעותיות, מה שמקשה על עניים גישה להלוואות מסחריות קונבנציונליות. לכן, אשראי מועדף למשקי בית עניים, המיושם באמצעות בנק המדיניות החברתית, הפך לערוץ מכריע לגישה להון. למעשה, מחקרים מראים כי משקי בית עניים הלוקחים אשראי כדי לפתח את עסקיהם וליצור מקורות פרנסה כדי להימלט מעוני נוטים להיות בעלי שיעור גבוה של החזר בזמן של קרן וריבית.

מיד עם הקמת הבנק למדיניות חברתית, פרסמה הממשלה את צו 78/ND-CP מיום 4 באוקטובר 2002, הקובע כי ההלוואות של הבנק יופקדו בידי ארגונים חברתיים-פוליטיים. תקנה זו נועדה לספק הון אשראי למדיניות לעניים ולמוטבים אחרים במהירות וביעילות. זרימת הון זו מסייעת לאנשים למטרות ייצור, עסקים וצריכה.

בהתבסס על יישום מעשי של הלוואות אשראי לצמצום עוני בקאן טו, גב' טרין ביץ' טויין ציינה כי משקי בית עניים וקבוצות פגיעות בחברה מהווים סיכונים מטבעם בהלוואות. כדי למזער סיכונים פוטנציאליים במהלך השימוש בהון, סניף העיר קאן טו של בנק המדיניות החברתית מארגן באופן קבוע הכשרות לפקידי עמותות וארגונים, פקידי ועדות לצמצום עוני, ראשי כפרים/שכונות ולדירקטוריונים של קבוצות חיסכון והלוואות. באמצעות קורסי הכשרה אלה, המשתתפים מבינים מדיניות חדשה, תקנות בנוגע לשימוש בהלוואות, ואת האחריות והחובות של יחידים ומשקי בית הלווים הון. במקביל, הבנק קורא באופן קבוע לאיגודים וארגונים מוסמכים לחזק את הפיקוח והפיקוח על שימוש בהלוואות על ידי יחידים ומשקי בית. הצדדים המשתתפים מדווחים ומייעצים באופן קבוע לרשויות המקומיות על קשיים ומכשולים שנתקלים בהם במהלך תהליך ההפקדה, כך שניתן יהיה ליישם ולטפל בפתרונות במהירות.

כתוצאה מכך, ההלוואות, גביית הריבית והחזר ההלוואה עם פדיון ההלוואה בוצעו ביעילות. לווים מבוססי מדיניות משלמים ריבית וקרן חודשיים כפי שהתחייבו, כאשר שיעור גביית הקרן בקאן טו עולה על 90%. איכות האשראי נותרה יציבה יחסית.

מנהיג סניף הבנק למדיניות חברתית בעיר קאן טו ציין כי לתהליך מתן הלוואות מועדפות למשקי בית עניים ולמוטבים אחרים של המדיניות היו בעבר יתרונות וחסרונות כאחד.

גב' טרין ביץ' טוין הצהירה כי מבחינת היתרונות, ועדות ורשויות המפלגה בכל הרמות זיהו פעילויות אשראי במדיניות חברתית, במיוחד עבור משקי בית עניים, כאחת המשימות המרכזיות והקבועות ביישום תוכניות פיתוח חברתי-כלכלי ברמה המקומית. לכן, רשויות מקומיות פרסמו תוכניות ליישום תוכניות פעולה מדי שנה ולמשך כל התקופה; והורו באופן קבוע לוועדות ורשויות המפלגה ברמה המקומית לכלול פעילויות אשראי במדיניות חברתית בתוכניות ובתכניות הפיתוח החברתי-כלכלי השנתיות שלהן.

יתר על כן, הליכי ההלוואות למשקי בית עניים נוחים ופשוטים למדי. רשת של קבוצות חיסכון והלוואות הוקמה בכפרים/כפרים. יחד עם ארגון העסקאות ברמת הקומונה על ידי הבנק למדיניות חברתית, נוצרה מערכת קרובה לאנשים, ידידותית ואחראית, החוסכת לאנשים עלויות עסקאות ונסיעות. כל זאת, תחת המוטו של מתן שירותים בבית וחלוקת כספים ברמת הקומונה, מהווה צעד קדימה ברפורמה בהליכים מנהליים, המספקת את התמיכה הטובה ביותר לאנשים, ובמיוחד לקבוצות פגיעות. הדבר עזר לעניים ולמקבלי המדיניות לקבל גישה ביתר קלות לפוליסות אשראי מועדפות מהמדינה.

בזכות ההכנסה ממטע הקוקוס שלהם, משפחתו של לה שואן היין ניצלה מעוני בתחילת 2025.

עם זאת, גב' טויין הצביעה גם על כמה קשיים בהלוואות למשקי בית עניים, במיוחד באזור דלתת המקונג, המושפע משינויי אקלים, אסונות טבע ומגפות, דבר המשפיע על יעילות ניצול ההלוואות. חלק מהלווים עזבו את בתיהם או עברו לעבודה רחוקה, בהיעדר מידע ספציפי, מה שמקשה על המעקב ודחיפה להחזר ההלוואות בזמן. במקרים מסוימים היו סיכונים מסיבות אובייקטיביות, ותיקים נאספו והוגשו לרשויות הרלוונטיות לצורך שיקול ועיבוד בהתאם לתקנות.

לנוכח הקשיים הללו, סניף הבנק למדיניות חברתית בעיר קאן טו דיווח ליו"ר ועדת העם ברמת הקומונה על הקמת צוות תמיכה לבחינת חובות וטיפול בהם. הבנק גם תיאם עם יחידות מופקדות לבחינת רשימת משקי הבית שעזבו את היישוב; יעץ ליו"ר ועדת העם של הקומונה לכנס את צוות התמיכה לבחינת חובות וטיפול בהם כדי לאמת את כתובת הלווים כבסיס לבקשה מהממשלה המקומית ומבנק המדיניות החברתית במקום מגוריו החדש של הלווה לעודד את החזר החוב. מצד שני, הבנק חיזק את הפיקוח והבדיקה על השימוש בהון על ידי יחידים ומשקי בית והגביר את התעמולה בצורות שונות כדי להעלות את המודעות והאחריות להלוואות הון בקרב יחידים ומשקי בית.

מקור: https://tienphong.vn/ba-thap-ky-von-uu-dai-giup-hang-tram-nghin-gia-dinh-o-can-tho-thoat-ngheo-post1803042.tpo