בנק BAC A מדורג "A-" עם תחזית דירוג "יציבה".

בתחילת אפריל 2024, FiinRatings - חברה ב-FiinGroup ושותפה של S&P Global Ratings בווייטנאם - דירגה את דירוג האשראי לטווח ארוך של בנק BAC A בדירוג 'A-' עם תחזית דירוג "יציבה".

אנו מדרגים את יציבותה העסקית של בנק BAC A כ'מספקת', הנובעת מגודלו הצנוע אך יציבותו בענף לאורך שנים רבות; השמירה העקבית על מדיניות ההלוואות כלפי מגזרים חיוניים ופחות רגישות לתנודות כלכליות , יחד עם האסטרטגיה של הרחבת בסיס הלקוחות בטווח הבינוני.

על פי דוח דירוג האשראי הראשון של FiinRatings, לבנק BAC A יש יתרונות משלו לקבל ציון "A-" עם תחזית "יציבה" ב-12-24 החודשים הקרובים. הנקודה הראשונה היא שמצב הסיכון של בנק BAC A מוערך כ"טוב מאוד", כפי שמוכח באמצעות ניהול סיכונים מוגדר ועקבי, בשילוב עם תיאבון סיכון עקבי המכוון ללקוחות פרטיים ועסקיים כאחד עם רמות סיכון נמוכות. הניסיון וההיסטוריה של בנק BAC A בניהול איכות הנכסים תמיד טובים וזהירים יותר מהממוצע בתעשייה, יחד עם רמת סיכון פוטנציאלית המוערכת נמוכה יותר מהתעשייה הודות למודל עסקי פשוט יחסית ומיקוד בהלוואות.

"אנו מעריכים כי בנק BAC A שמר על איכות נכסים ועלויות אשראי יציבים יותר מהממוצע בתעשייה בהקשר של אתגרים רבים בתנאי העסקים הכלליים. במהלך התקופה 2019-2023, בנק BAC A רשם קצב צמיחה שנתי ממוצע של 7.2% בהלוואות, נמוך מהממוצע בתעשייה שעומד על כ-15%. עם זאת, במהלך תקופה זו, בנק BAC A שלט ביחס החוב הבעייתי בצורה טובה למדי (כולל חובות מקבוצה 2 וחובות אבודים - קבוצות 3, 4, 5) ותמיד שמר על יחס חובות אבודים נמוך מאוד. למרות שיחס החובות האבודים נוטה לעלות בשנת 2023 (יחד עם המגמה של ענף הבנקאות), בנק BAC A עדיין שומר על יחס החוב האבודים הנמוך ביותר במערכת, בשיעור של 0.92% נכון ל-31 בדצמבר 2023, נמוך מהממוצע בתעשייה שעמד על 2.3% באותו הזמן". בכל הנוגע להפרשות, יחס כיסוי החובות הרעים של בנק BAC A נשמר תמיד ברמה גבוהה בהרבה מהממוצע בתעשייה, ונוטה לעלות יחד עם התעשייה, במיוחד בתקופה משנת 2020 ואילך, כאשר בנק המדינה פרסם באופן רציף תקנות המנחות את ארגון מחדש של הלוואות שנפגעו ממגפת הקורונה. נכון ל-31 בדצמבר 2023, יחס כיסוי החובות הרעים של הבנק הגיע ל-131.0% (נתוני 2022: 203.8%; נתוני 2021: 161.8%), בעוד שממוצע התעשייה היה 63.7% (2022: 68.9%; 2021: 60.9%). יחס זה של בנק BAC A נמצא ברמה המקבילה לקבוצת הבנקאות הפרטית המובילה ולבנקים עם תיקי נכסים בעלי תשואה גבוהה. הוצאות ההפרשה גדלו ב-35.7% משנה לשנה, שווה ערך לקצב הצמיחה של קבוצת החובות הבעייתיים. החוב שנגבה לאחר ההפרשה ירד ב-34.0% משנה לשנה ל-93 מיליארד דונג וייט. בנוסף, יחס עלות האשראי של BAC A BANK עלה ל-0.2% (2022: 0.1%; 2021: 0.3%). FiinRatings מעריכה כי יחס זה יישמר סביב 0.2 - 0.3% בתקופה שבין 2024 ל-2025. "עם כיוון ההלוואות למגזרים המעודדים על ידי הממשלה, בעלי סיכון ותנודתיות נמוכים כגון חקלאות היי-טק וביטוח לאומי, הדבר סייע בחיזוק עמדת הסיכון של BAC A BANK בכמעט 30 שנות פיתוח. הבנק מתחזק תיק הלוואות יציב כאשר יותר ממחצית מבנה התיק מגיע מקבוצות תעשייה חיוניות ופחות תנודתיות (תעשיית העיבוד והייצור מהווה 37%; חקלאות, ייעור ודיג מהווה 18%) - תוך התמקדות במפעלים גדולים בתעשייה בעלי איכות אשראי טובה ובשרשרת הערך האופיינית להלוואות של BAC A BANK. בנוסף, אנו תמיד מלווים ומייעצים בנוגע להשקעות עבור לקוחות בתעשייה זו, כך שיש לנו הבנה מקיפה של מצב העסקים וכן עוקבים מקרוב אחר תזרים המזומנים של הלקוחות." - מר צ'ו נגוין בין, סגן המנהל הכללי של בנק Bac A Commercial Joint Stock Bank, אמר. פרופיל ההון והנזילות "הולם" הודות ליציבות מבנה ההון המוגברת של הבנק, והוא ממשיך ליהנות מבסיס לקוחות קמעונאיים מעורב מאוד. יחס ההון היציב של בנק BAC A, על פי FiinRatings, למרות שירד מעט בתקופה 2019-2023 והגיע לממוצע של 100.1%, עדיין נשמר ברמה גבוהה יותר מהממוצע בתעשייה, העומד על 98.8%. היחס בין נכסים נזילים מאוד להון סיטונאי לטווח קצר נותר מעל פי 1.0. עם נזילות טובה, פיקדונות יציבים של לקוחות בשילוב עם מדיניות חזקה להפחתת ריבית מהרבעון השני של 2023 ועד היום, עלות ההון של בנק BAC A בשנים 2024-2025 צפויה לרדת בהדרגה לסף המתקרב לממוצע בתעשייה.

גורמי הערכה נוספים: מצב עסקי; מבנה הון ורווחיות של בנק BAC A מדורגים כ"ממוצעים" על ידי FiinRatings בהתבסס על גורמים כגון היקף וגיוון עסקי של הבנק, שהם צנועים יותר מהממוצע בתעשייה. למידע נוסף על FiinRatings ועל דוח הדירוג הראשוני של FiinRatings על BAC A BANK, וכן על סיכויים לשדרוגים או הורדות דירוג עתידיות, אנא בקרו באתר האינטרנט של הבנק: www.baca-bank.vn

מקור: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C