ביטוח חיים אוניברסלי: פתרון צבירה יציב בשוק תנודתי

לנוכח תנודות בשוק הפיננסי, בחירת ערוצי צבירה פיננסיים יציבים וארוכי טווח היא בעיה שמעוררת דאגה בקרב משקיעים רבים.

אסטרטגיות של משקיעים חכמים

אחד הצעדים החשובים בהקשר של שוק תנודתי, אותו מדגישים מומחים רבים, הוא הקצאת נכסים באופן סביר בין ערוצים כדי להגן על ההון ולהימנע מסיכונים גדולים כאשר השוק משתנה. הקצאה סבירה בין ערוצים תסייע למזער את ההשפעה השלילית של סוג אחד של נכס על תיק ההשקעות הכולל, ובמקביל תעזור למשקיעים לנצל הזדמנויות ממגמות שוק חדשות.

בווייטנאם, נייט פרנק צופה כי אוכלוסיית העשירים ביותר תגיע ל-978 איש עד 2028, עלייה של כ-30% בהשוואה ל-2023, ובין 5 המדינות המובילות באזור אסיה- פסיפיק , לפני קוריאה, הונג קונג וסינגפור. קבוצת אוכלוסייה זו מתעניינת יותר ויותר בניהול נכסים מקצועי ובתיקי השקעות מגוונים כדי להבטיח ביטחון פיננסי יציב ובר קיימא. אחת הבחירות הפופולריות היא מוצרי ביטוח אוניברסליים הודות ליכולת לשלב הגנה בריאותית עם ריביות יציבות מקרן הון סיכון.

ביטוח משותף זוכה לאמון ונבחר על ידי משקיעים רבים כערוץ צבירה יציב וגמיש.

ביטוח חיים אוניברסלי הוא גם הבחירה של לקוחות רבים כאשר הם מחליטים להשקיע במוצרי ביטוח חיים. על פי איגוד הביטוח של וייטנאם, קו מוצרים זה מהווה כיום יותר מ-46% מסך הכנסות ביטוח החיים החדשות לאורך שנת 2024. הודות ליציבותו וגמישותו, ביטוח חיים אוניברסלי ממלא תפקיד חשוב יותר ויותר באסטרטגיית ניהול הנכסים של בעלי הכנסה גבוהה.

פתרונות מקיפים מבית BIDV MetLife

בהקשר של ביקוש גובר למוצרי ביטוח כללי, חברות הביטוח השיקו גם מוצרים רבים ומתקדמים כדי לענות על צרכי הלקוחות. בפרט, BIDV MetLife הציגה לאחרונה מוצר ביטוח חיים חדש בשם "Future Gift", השייך לקו המוצרים One-time Premium General Linked. זהו פתרון שנועד לענות בו זמנית על שלושה צרכים חשובים של לקוחות יוקרתיים: הגנה, צבירה יעילה והעברת נכסים גמישה.

BIDV MetLife מציגה את המוצר "מתנה עתידית" עם היכולת להגן, לצבור ולהעביר נכסים בתשלום אחד בלבד.

באמצעות מוצר חדש זה, BIDV MetLife הביאה "יתרונות כפולים" ללקוחות על ידי מתן הגנה בריאותית ארוכת טווח של 10 עד 15 שנים, ויכולת להרוויח באמצעות ריבית השקעה אפקטיבית מקרן מקושרת משותפת. על ידי מתן אפשרות לתשלום פרמיה חד פעמי, מוצר הביטוח "מתנה עתידית" מביא יתרונות רבים למשתתפים, שאחד מהם הוא סיוע בהגבלת סיכונים כאשר חוזה הביטוח הופך לבלתי תקף, או שהטבות ההגנה מופסקות עקב איחור, שכחה או אי תשלום של פרמיות.

אחת הדאגות של לקוחות רבים היא הסיכון לירידת נכסים כאשר השוק נכנס למחזורי תנודתיות כלכליים . עם זאת, עם מוצר הביטוח "מתנה עתידית", כאשר החוזה יפוג, הלקוחות יקבלו בחזרה את מלוא שווי החשבון שנצבר, כולל ריבית ההשקעה מקרן הצמודה המשותפת ובונוס התחזוקה ביום השנה ה-10 לחוזה. המנגנון מסייע למוצר הביטוח "מתנה עתידית" להפוך לאפיק פיננסי יציב להשקעה "בטוחה" לטווח ארוך.

העברת מוטבים מסובכת מהווה גם היא נושא המדאיג לקוחות ביטוח רבים. מתוך הבנת נושא זה, המוצר "מתנה עתידית" מספק את היכולת להעביר נכסים בצורה נוחה וקלה כאשר כל תגמולי הביטוח מועברים ישירות למוטב שנועד קודם לכן, מבלי צורך לבצע הליכי ירושה משפטיים מסובכים.

בהקשר של שוק תנודתי, מוצר הביטוח "Future Gift" של BIDV MetLife בולט כאחד הפתרונות המקיפים, העונה על הצורך בהשקעה גמישה, בטוחה ויעילה לאורך זמן, תוך בניית בסיס פיננסי איתן לעתיד.

מקור: https://thanhnien.vn/bao-hiem-lien-ket-chung-giai-phap-tich-luy-on-dinh-trong-mot-thi-truong-bien-dong-185250516142843667.htm