מחלקת הפיקוח והביקורת הבנקאית של הבנק הממלכתי של וייטנאם, סניף מחוז דונג נאי , הודיעה לאחרונה על מסקנות הבדיקה שלה בבנק המסחרי לשגשוג ופיתוח של וייטנאם, סניף מחוז דונג נאי (PGBank Dong Nai).

נכון ל-31 ביולי 2024, יתרת הפיקדונות של PGBank Dong Nai הגיעה ל-276,240 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 4.4% בהשוואה ל-31 בדצמבר 2023.

יתרת ההלוואות הכוללת של הסניף נכון ל-31 ביולי 2024 הייתה 762.303 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 8.4% בהשוואה ל-31 בדצמבר 2023. מתוכם, הלוואות באיחור היוו 5.9% מסך היתרה. הלוואות לא מבוצעות (קבוצות 3-5) היוו 4.4% מסך היתרה.

בשלוש השנים 2021-2023, PGBank Dong Nai השיג רק למעלה מ-50% מתוכנית הצמיחה שהוקצתה על ידי המשרד הראשי.

pgbank pgd.jpg
הודעה על ממצאי הבדיקה עבור PGBank דונג נאי. צילום: PGBank

על פי מסקנות מועצת הפיקוח, איכות האשראי (הלוואות מקבוצה 2 וחובות אבודים) של PGBank Dong Nai במהלך תקופת הבדיקה חרגה באופן עקבי מהגבולות הבטוחים (מעל 3%), מה שהשפיע באופן משמעותי על ביצועי העסקים של הסניף. בנוסף, זוהו מספר בעיות נוספות.

תהליך הערכת ואישור ההלוואה לא תאם באופן מלא את התקנות הקבועות בסעיף 17 לחוזר 39/2016/TT-NHNN של הבנק הממלכתי של וייטנאם (חוזר 39) ואת התקנות הפנימיות עבור 16 לקוחות (20 חוזי אשראי) עם חוב כולל של למעלה מ-130 מיליארד וייטנאם דונג.

הלוואות ניתנו אך מסמכי בקשת ההלוואה הנדרשים לא נאספו במלואם ולא הושלמו כקבוע בסעיף 9 לחוזר 39 ובתקנות הפנימיות של PGBank עבור 5 לקוחות (5 הסכמי הלוואה) עם חוב כולל של 16.911 מיליארד דונג וייטנאמי.

בדיקת ופיקוח על הלוואות לא יושמו במלואם בהתאם לסעיף 24 של חוזר 39 ולתקנות הפנימיות של PGBank עבור 22 לקוחות (31 הסכמי הלוואה) עם יתרת הלוואה כוללת של 165.639 מיליארד דונג וייטנאמי.

בנוגע לשימוש לרעה בכספים, הלווים לא השתמשו בכספים למטרות שסוכמו בחוזה האשראי, ובכך הפרו את עקרונות ההלוואות וההשאלה כפי שנקבעו בסעיף 4 לחוזר 39 עבור 3 לקוחות (3 חוזי אשראי) עם חוב כולל של 12.70 מיליארד דונג וייטנאמי.

בנוגע לתנאי האישור להתחייבותה של חברת האם לפרוע את החוב מטעם החברה הלווה, הדירקטוריון מציין את הסיכונים הפוטנציאליים הכרוכים במילוי התחייבויות החזר החוב של חברת האם כאשר מצבה הפיננסי של חברת האם או כאשר חברות בנות וחברות קשורות רבות אחרות נתקלות בבעיות עסקיות, וכתוצאה מכך חובות באיחור/אבודים.

TTGS הזהירה גם מפני סיכונים בנוגע לאשראי שניתן לסוכנויות רכב, המובטח על ידי מלאי של מכוניות חדשות מכל הסוגים המנוהלות על ידי לקוחות (סחורות שנוצרו מהון לווה).

מלאי זה נסחר מדי יום על ידי לקוחות (נמכר), כך שקל ללקוחות למכור את רכביהם מבלי להודיע ​​לבנק, מה שמוביל למצבים שבהם לקוחות מוכרים את רכביהם ומשתמשים בהון למטרות אחרות במקום להחזיר את החוב לבנק.

הדירקטוריון המפקח ממליץ כי PGBank Dong Nai, בנוסף לבדיקות פנימיות תקופתיות, יבצע באופן יזום ותכוף בדיקות פתע של נכסי בטחונות על מנת להבטיח כי שחרור המלאי מתבצע בהתאם לתקנות וכי ערך המלאי מספיק תמיד לכיסוי התחייבויות הלקוח בכל עת. יתר על כן, PGBank צריכה לעקוב מקרוב אחר מצבם הפיננסי של הלקוחות, להעריך באופן קבוע את ביצועי העסק ולעקוב אחר מקורות ההכנסה של הלקוחות על מנת ליישם אמצעי אשראי מתאימים ולמזער סיכונים עבור הבנק.

מועצת הפיקוח ביקשה ממנהל PGBank דונג נאי לבחון את כל הליקויים וללמוד מהטעויות וההפרות בפעילות הסניף. כמו כן, היא ביקשה מ-PGBank לחזק את הפיקוח והבקרה הפנימיים של סניף דונג נאי ולקיים פגישה לבחינת אחריותם של המעורבים.

ל-PGBank מבנה בעלי מניות מרוכז למדי. על פי הרשימה האחרונה של בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון הבנק שפורסמה על ידי PGBank, 3 בעלי מניות מוסדיים ו-13 בעלי מניות פרטיים מחזיקים יחד ב-97.416% מהון הבנק.

מבין אלה, שלושה בעלי מניות מוסדיים מחזיקים ב-40% מהון המניות של PGBank לאחר שרכשו 120 מיליון מניות PGBank מ- Petrolimex באפריל 2023: חברת Cuong Phat International Joint Stock Company (13.541%), חברת Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company Limited (13.360%) ו-Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13.099%).

כל שלוש הישויות המשפטיות שהוזכרו לעיל קשורות פחות או יותר לקבוצת Thanh Cong (קבוצת TC), בראשות נגוין אן טואן, קבוצה המרכיבה ומפיצה רכבי יונדאי בשוק הווייטנאמי.