חבילת הלוואות מועדפות לצעירים הושעתה לפתע

בהקשר של עלייה חוזרת בריבית הפיקדונות והגעה מוקדמת של האשראי ליעדו, בנקים מסחריים רבים החלו להפחית או להשעות חבילות הלוואות מועדפות לצעירים לרכישת בתים. מצב זה הציב משפחות רבות עם צרכים ממשיים לדיור במצב קשה, במיוחד אלו עם הכנסה ממוצעת המנסות למצוא הזדמנויות לבעלות על בתים בהו צ'י מין סיטי ובערים גדולות אחרות.

יש לחשב מחדש

מר נאט קוואנג (בן 32) מחפש לקנות דירה ברובע בין טרונג (HCMC) ואמר כי יצר קשר עם מספר בנקים מסחריים בבעלות המדינה כדי לברר לגבי חבילות מועדפות ללקוחות מתחת לגיל 35. עם זאת, פקידי אשראי הודיעו לו כי התוכנית הושעתה. "לפני חודשיים, אגריבנק יעץ לי לקבוע ריבית של 6.3% לשנה למשך 18 חודשים. כעת היא עלתה ליותר מ-7% וחבילת המועדפות לצעירים אינה זמינה עוד, ולכן אני צריך לחשב מחדש את ההלוואה" - שיתף מר קוואנג.

על פי כתב העיתון נגואי לאו דונג, נכון לעכשיו, בנקים מסחריים בבעלות המדינה כמו אגריבנק, BIDV ו-VietinBank הפסיקו זמנית את יישום תוכניות הלוואות מועדפות לדיור עבור לקוחות צעירים. קצין אשראי של אגריבנק בהו צ'י מין סיטי אישר: "חבילות הלוואות המועדפות לדיור עבור צעירים מתחת לגיל 35 מושעות זמנית. הריבית הטובה ביותר עומדת כעת על 7.3% לשנה, קבועה למשך 18 החודשים הראשונים."

בהודעה האחרונה, אגריבנק הצהיר בבירור על השעיית מספר תוכניות ומדיניות הלוואות מועדפות לדיור, כולל חבילות הלוואות מועדפות לצעירים.

הבנק גם הפסיק לספק הלוואות מועדפות להעברת זכויות שימוש בקרקע ולבנייה ושיפוץ דיור. חבילת ההלוואות לדיור חברתי לצעירים מתחת לגיל 35 עדיין בתוקף, עם ריבית של כ-6.1% לשנה.

באופן דומה, BIDV אישרה גם כי השעתה זמנית את חבילת ההלוואות המועדפות לצעירים הרוכשים דיור מסחרי. בעבר, קבוצת לקוחות זו נהנתה מריבית קבועה של 5.5% לשנה למשך 3 שנים, תקופת הלוואה של עד 40 שנה וללא החזר קרן ב-5 השנים הראשונות, רמה מועדפת שנחשבה עד כה "נדירה".

מצד שני, בנקים אחרים עדיין שומרים על חבילות הלוואות מועדפות לצעירים אך התאימו את שיעורי הריבית. לדוגמה, ב- Vietcombank , אמרו קציני אשראי כי שיעורי הריבית על ההלוואות ללקוחות צעירים עלו ל-7.3% לשנה במהלך תקופת המועדפות, במקום מתחת ל-6% לשנה כמו בעבר. בינתיים, חבילת ההלוואות הרגילה כוללת ריבית של 7.5% לשנה בששת החודשים הראשונים, ולאחר מכן עולה ל-8.3% לשנה ב-12 החודשים הבאים.

בבנקים המסחריים ובמניות משותפות כמו BVBank, SHB, HDBank וכו', עובדי הבנקים הללו אמרו שהם עדיין מציעים חבילות הלוואות מועדפות לצעירים, אך הריביות יהיו גמישות בהתאם לכל סוג נדל"ן ולכל תקופה. "רמת הריבית עלתה, כך שהתמריצים אינם עמוקים כמו בעבר", הסביר קצין אשראי.

Gói vay ưu đãi cho người trẻ bất ngờ tạm dừng - Ảnh 1. — חלק מהבנקים המסחריים השעו או התאימו זמנית את שיעורי הריבית המועדפים על הלוואות דיור לצעירים. צילום: DUY PHU

האם זה משפיע על מחירי הבתים?

על פי מחקר, העובדה שהבנקים הפסיקו להציע הלוואות דיור בריבית נמוכה לצעירים מתרחשת בהקשר של צמיחת אשראי מהירה ועליית ריביות. חלק מהאנשים שלוקחים הלוואות דיור אמרו שזה עתה קיבלו הודעה מהבנקים על העלאות ריבית.

כשנשאל האם עליית ריביות תבלום את עליית מחירי הנדל"ן, אמר ד"ר קאן ואן לוק, הכלכלן הראשי של BIDV, כי ההשפעה תהיה קיימת אך לא חזקה מספיק כדי להפוך את המגמה.

הוא אמר כי התשלום האיטי לאחרונה של חבילות הלוואות מועדפות לצעירים ב-BIDV לא נבע ממגבלות האשראי של הבנק, אלא בגלל "חוסר בהיצע דיור מתאים ומחירים שעדיין גבוהים מדי". לדבריו, מחירי הדיור לא נקבעים רק על ידי ריביות ההלוואות, אלא גם על ידי עלויות פיתוח פרויקטים, הליכים משפטיים ארוכים, מכירות פומביות של קרקעות וציפיות רווח גבוהות מדי של חלק מהמשקיעים.

בינתיים, עובד מדינה וייטנאמי צריך להשקיע כמעט 26 שנים של עבודה רצופה כדי לקנות דירה סטנדרטית. לכן, יש צורך בפתרון מקיף כדי לטפל בשורש העלייה המתמשכת במחירי הדיור. "סוכנות הניהול צריכה להאיץ את השלמת המוסדות, לתקנן את מסד הנתונים של שוק הקרקעות והנדל"ן, ולטפל באופן ספציפי בליקויים שנמשכו שנים רבות", הציע המומחה.

בהתייחסו לריביות ההלוואות הקרובות, אמר ד"ר קאן ואן לוק כי העלייה לא תהיה גבוהה מדי, משום שהממשלה ביקשה ממוסדות אשראי לשלוט ברמת הריבית, תוך הימנעות מזעזועים לכלכלה. "הבנקים נאלצים להפחית את עלויות התפעול, להפחית את שולי הרווח ולארגן מחדש את תיקי ההון שלהם, במקום להעלות בחדות את ריביות ההלוואות", ניבא.

בינתיים, מומחה פיננסי ד"ר נגוין טרי הייאו הזהיר כי למרות שהיצע הפרויקטים השתפר בהדרגה, מחירי הדיור ממשיכים לעלות על אפשרויות הישגיהם של רוב האנשים. מצב זה גורם לעלייה במלאי, לירידה בנזילות השוק, אך המחירים אינם מותאמים.

הוא ציטט נתונים מבנק המדינה של וייטנאם נכון לסוף אוקטובר 2025, המראים כי האשראי למערכת כולה גדל בכ-15% בהשוואה לסוף השנה שעברה, וצפוי להגיע ל-19%-20% עד סוף השנה, הרמה הגבוהה ביותר מזה שנים רבות. מתוכם, אשראי נדל"ן מהווה כמעט 24% מסך החוב של המשק כולו. הלוואות עסקיות נדל"ן לבדן גדלו כמעט 24%, כפול מקצב הצמיחה של הלוואות צרכניות.

"שיעורי הריבית העולים במהירות הגדילו גם את עלות ההון עבור רוכשי דירות. יש צורך להדק את האשראי לנדל"ן כדי להפחית את השיעור מתחת ל-20% מסך החוב המצטבר. במקביל, בנק המדינה חייב לתמוך בבנקים להוריד את שיעורי ההלוואות כדי שאנשים ועסקים יוכלו לגשת בקלות להון, ובכך ליצור כוח מניע להתאוששות כלכלית", אמר ד"ר הייאו.

ההון חייב להגיע לכתובת הנכונה

ד"ר טראן נגוין דאן, מומחה פיננסי, אמר כי ההצעה להדק את האשראי לנדל"ן אינה בלתי סבירה. אם האשראי יוענק באופן מסיבי למשקיעים ספקולטיביים, תזרים המזומנים יוגבר, ידחוף את מחירי הדיור אל מחוץ להישג ידם ויחריף את המחסור בדיור בר השגה. בנוסף, שיעור ההלוואות הגבוה הנוכחי של נדל"ן פירושו שהסיכון למערכת הבנקאית גבוה גם הוא. כאשר שוק הנדל"ן יורד, הסיכון להיווצרות חובות אבודים בשרשרת הוא בהחלט אפשרי.

עם זאת, מר דן ציין כי הידוק האשראי באופן כללי לא יפתור את בעיית מחירי הדיור. מה שצריך לעשות הוא להדק באופן סלקטיבי, תוך התמקדות בחברות פיתוח פרויקטים בעלות יכולת חלשה, חובות גדולים וחוסר שקיפות בניהול. הוא ציטט כדוגמה את מודל "שלושת הקווים האדומים" בסין, הדורש מחברות לעמוד בקריטריונים של ביטחון פיננסי לפני שיוכלו ללוות הון, ואמר כי וייטנאם יכולה להתייחס אליו ולהתאים את עצמה בהתאם.

לדברי מומחה זה, יש להרחיב את אשראי הנדל"ן עבור רוכשי דירה ראשונה ועבור דיור בר השגה מתחת ל-3 מיליארד וונד כדי לעורר ביקוש אמיתי, במקום להמשיך להזרים הון לעסקים עם "הרבה קרקע אבל מעט כסף" או משקיעים הנמצאים תחת לחץ כלכלי. לשם כך, יש לשמור על ריביות ברמה סבירה, מערכת הבנקאות צריכה לסווג בבירור את צורכי ההלוואות ולתעדף הון עבור פרויקטים בעלי כושר בנייה טוב, מעמד משפטי שקוף וצורכי דיור אמיתיים. "איננו יכולים להמשיך להשתמש באשראי כדי להציל עסקים חלשים. הון חייב להגיע לכתובת הנכונה כדי שהשוק יתאושש בצורה בריאה", הדגיש המומחה.

ס. נהונג

מקור: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm