בנקים מגבירים את הגנת הלקוחות מפני עסקאות חשודות

לנוכח המספר ההולך וגדל של הונאות מתוחכמות דרך חשבונות בנק, מערכת הבנקאות עוברת לשלב מניעה פרואקטיבי, שבו "התרעה מוקדמת" הופכת לכלי חשוב להגנה על ביטחונם הפיננסי של הלקוחות.

הבנק המסחרי הבינלאומי של וייטנאם (VIB ) הודיע ​​זה עתה על יישום תכונת התרעה אוטומטית עבור עסקאות העברת כספים לחשבונות עם סימנים של חשד להונאה או הונאה.

באופן ספציפי, החל מ-23 באוקטובר 2025, כאשר לקוח מעביר כסף לחשבון מוטב שמראה סימנים של חריגה, מערכת VIB תציג אוטומטית אזהרה על המסך או תודיע ישירות לדלפק. לקוחות יכולים לבחור באופן יזום לעצור את העסקה כדי לבדוק את המידע או להמשיך אם הנמען אומת.

תכונה זו מיושמת באופן סינכרוני בכל ערוצי הבנקאות, כולל MyVIB, VIB Business, VIB Corp, בנקאות באינטרנט ועסקאות ישירות. יישום מנגנון ההתרעה האוטומטי לא רק מסייע למשתמשים להימנע מנפילה ל"מלכודת" של הונאה מקוונת, אלא גם מחזק את האמון במערכת הבנקאות הדיגיטלית.

VIB ממליצה גם ללקוחות לבדוק בקפידה את פרטי הנמען, במיוחד כאשר מופיעה אזהרה; בהחלט אין להעביר כסף על פי בקשה משיחות או הודעות חשודות.

בעבר, הבנק הווייטנאמי לחקלאות ופיתוח כפרי ( Agribank ) היה אחד הבנקים החלוצים באזהרה מפני חשבונות חשודים והונאה בעת פריסת שירות AgriNotify ב-Agribank Plus החל מאמצע יולי 2025.

בהתאם לכך, כאשר לקוחות מזינים את מספר החשבון של הנמען, לפני ביצוע העברה בתוך מערכת Agribank או העברת כספים מהירה של NAPAS 24/7, השירות ישווה אוטומטית למסד הנתונים המסופק על ידי הרשויות ( משרד הביטחון הציבורי , בנק המדינה וכו') ולמסד הנתונים הפנימי.

במקרה שחשבון יזוהה כרשימת החשדות להונאה או הונאה, המערכת תפעיל מיד התראה שהחשבון המקבל עשוי להיכלל ברשימת הסיכונים החשודים ותזהיר את הלקוחות לשקול זאת בעת ביצוע עסקאות.

לא רק VIB או Agribank, אלא גם בנקים מסחריים גדולים רבים אחרים בונים מערכת התרעה מפני עסקאות חשודות. Vietcombank שילבה את תכונת ההתרעה האוטומטית על קבלת חשבונות כסף עם סימני הונאה בעסקאות העברת כספים מהירות 24/7 של Napas באפליקציית VCB Digibank.

VietinBank יבצע פיילוט של מערכת ההתרעה הפנימית SIMO החל מספטמבר 2025; בעוד ש-BIDV ו-MB ישדרגו גם את תשתית הטכנולוגיה שלהן, ישפרו את האבטחה ויפקחו על עסקאות בזמן אמת.

ראוי לציין כי MB הוסיפה את התכונה "מגן פלדה" לאפליקציית MBBank, המסייעת להתריע ללקוחות בעת העברת כסף לחשבונות חשודים. הבנק חבר גם ברשת המידע למניעת הונאות - שבה בנקים משתפים נתונים ומתאמים כדי לזהות ולמנוע הונאות פיננסיות.

מומחים אומרים שהפריסה בו-זמנית של אמצעי התרעה משקפת שינוי משמעותי בתעשיית הבנקאות בהקשר של פשעי סייבר גוברים. בעוד שבעבר, בנקים טיפלו בסיכונים בעיקר לאחר התרחשותם, כיום מנגנון ההתרעה המוקדמת מסייע להפוך את מודל ניהול הסיכונים למודל פרואקטיבי, מונחה נתונים ושיתופי חוצה ענפים.

מר נגוין דוק לן, סגן מנהל בנק המדינה של וייטנאם, סניף אזור 2, אמר כי בנקים מסחריים מקדמים מערכות התרעה מוקדמת כ"מגן" פרואקטיבי מפני סיכוני פשיעה טכנולוגית מתקדמת, בנוסף לפתרונות אימות ביומטרי.

באמצעות ניטור עסקאות בזמן אמת ושליחת אזהרות ישירות ללקוחות, עסקאות חשודות רבות זוהו ונמנעו בזמן. מקורות נתונים מרשויות ורשימות של נושאי הונאה והתנהגויות מתעדכנים גם הם באופן קבוע, מה שעוזר לבנקים לשפר את יכולות זיהוי הסיכונים שלהם.

בטווח הארוך, מר לנה מאמין כי הקמת מודל של "מרכז מידע שירות" המחבר בין בנקים לסוכנויות פונקציונליות (משטרה, מס, ביטוח וכו') תהיה צעד הכרחי להגנה על הלקוחות ולהבטחת בטיחות המערכת הפיננסית והבנקאית בעידן הדיגיטלי.

נתונים שפרסם לאחרונה בנק המדינה מראים כי מערכת האזהרה מפני הונאות של בנק המדינה סייעה במניעת עסקאות חשודות של יותר מ-1,790 מיליארד דונג וייטנאמי, ומנעה הפסדים עבור 468,000 לקוחות לאחר 5 חודשי ניסוי בלבד.

חיזוק ההגנות על אנשים ועל מוסדות פיננסיים מפני סיכוני אבטחת סייבר אינו רק עניין פנימי של כל בנק, אלא גם עדיפות אסטרטגית ברמה הלאומית.

בהקשר זה, אמנת האומות המאוחדות נגד פשעי סייבר - אמנת האנוי, שנערכה ב-25-26 באוקטובר 2025, היא בעלת חשיבות מיוחדת. זהו המסמך הראשון של האומות המאוחדות בתחום המשפט הפלילי הבינלאומי שנועד ליצור מסגרת לשיתוף פעולה עולמי בחקירה, שיתוף נתונים וסיוע טכני בנושאי אבטחת סייבר.

מומחים אומרים שכאשר האמנה תאושרר ותיושמה הלכה למעשה, תהיה לווייטנאם הזדמנות להפוך את תפקידה "המארח" ליכולת תיאום מעשית, באמצעות שכלול המסגרת המשפטית והרחבת שיתוף הפעולה הבין-מגזרי. זה לא רק יסייע בחיזוק בטיחות המערכת הפיננסית והבנקאית, אלא גם יתרום ליצירת סביבה דיגיטלית בטוחה ושקופה יותר עבור אנשים ועסקים.

מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm