מה הייתה הסיבה לכך שהרווח של ABBank ברבעון השני של 2024 היה גבוה פי שישה מאשר בתקופה המקבילה אשתקד?

בנק המניות המסחרי משותף של An Binh (ABBank – UPCoM: ABB) פרסם זה עתה את הדוחות הכספיים שלו לרבעון השני של 2024, כאשר הרווח לאחר מס שלו גדל כמעט פי שישה בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, והגיע ל-311.5 מיליארד דונג וייטנאמי.

זאת משום שבמהלך התקופה, הבנק הפחית את עלויות ההפרשה לסיכון אשראי ב-34% ל-463 מיליארד דונג וייט. הוצאות התפעול ירדו גם הן ב-6% ל-520 מיליארד דונג וייט.

במקביל, הרווח הנקי ממסחר במט"ח גדל פי 1.8 בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, והגיע ל-440 מיליארד דונג וייטנאמי, מה שתרם גם הוא להגדלת רווחי הבנק.

עם זאת, הכנסות שאינן מריבית של ABBank רשמו ירידה, כאשר הרווח הנקי מפעילות שירותים ירד ב-45% לכמעט 856 מיליארד דונג וייט. הרווח הנקי ממסחר בניירות ערך ירד ב-62% לכמעט 2 מיליארד דונג וייט.

פעילות מסחר בניירות ערך הביאה להפסד של 15 מיליארד דונג וייטנאמי עבור ABBank, בהשוואה לרווח של כמעט 81 מיליארד דונג וייטנאמי בתקופה המקבילה אשתקד. רק הרווח הנקי מפעילויות אחרות הראה צמיחה, וגדל ב-8% ל-67 מיליארד דונג וייטנאמי.

ברבעון השני של 2024, מקור ההכנסה העיקרי של ABBank, הכנסות ריבית נטו, גדל במעט רק ב-2% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, והגיע לכמעט 794 מיליארד דונג וייט. הודות לרווחים משמעותיים ממסחר במט"ח ולהפחתת הוצאות התפעול, הרווח הנקי של הבנק מפעילות עסקית עדיין גדל ב-11% ל-853 מיליארד דונג וייט.

במשך ששת החודשים הראשונים של 2024, ABBank רשמה ירידה של 7% בהכנסות הריבית נטו ל-1,455 מיליארד דונג וייט. הבנק דיווח על רווח נקי לפני מס של 582 מיליארד דונג וייט ורווח לאחר מס של 465 מיליארד דונג וייט, ירידה של 14% בהשוואה לששת החודשים הראשונים של 2023.

למרות רבעון שני חיובי, תוצאות העסקים של ABBank במחצית הראשונה של 2024 עדיין הראו צמיחה שלילית עקב ירידה באינדיקטורים המרכזיים ברבעון הראשון, כאשר הכנסות הריבית נטו ירדו ב-16.4% והרווח לאחר מס ירד ב-69%.

בשנת 2024, ABBank קבע יעד של רווח לפני מס של 1,000 מיליארד דונג וייטנאמי. עד סוף הרבעון השני של 2024, הבנק כבר הגיע ל-58% מהיעד שלו.

נכון ל-30 ביוני 2024, סך הנכסים של ABBank עמד על 152,145 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 6% בהשוואה לסוף שנת 2023.

מתוך סכום זה, הלוואות ללקוחות הגיעו ל-89,613 מיליארד דונג וייט, ירידה של 7.4% בהשוואה לסוף השנה הקודמת. פיקדונות הלקוחות הגיעו ל-85,516 מיליארד דונג וייט, ירידה של 14.5%.

בנוגע לאיכות ההלוואות, סך ההלוואות הלא-מבצעות של ABBank בסוף יוני 2024 הסתכם ב-3,228 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 13% בהשוואה לסוף 2023. דבר זה הוביל לעלייה ביחס ההלוואות הלא-מבצעות מ-2.91% בסוף 2023 ל-3.55%.

באופן ספציפי, הלוואות באיכות ירודה (הלוואות מקבוצה 3) גדלו ב-18.4% ל-867 מיליארד דונג וייטנאמי. הלוואות מסופקות (הלוואות מקבוצה 4) ירדו ב-11% ל-969 מיליארד דונג וייטנאמי, והלוואות עם סבירות גבוהה להפסד (הלוואות מקבוצה 5) גדלו ב-34% ל-1,392 מיליארד דונג וייטנאמי.

באמצע יולי, סוכנות הדירוג מודי'ס החליטה להוריד את דירוג ABBank.

בהתאם לכך, דירוגי הפיקדונות לטווח ארוך במטבע מקומי (LC) ובמטבע חוץ (FC) של ABBank ירדו מ-B1 ל-B2. במקביל, מודי'ס הורידה את דירוג האשראי הבסיסי (BCA) של הבנק מ-b3 ל-b2.

בנוסף, מודי'ס גם התאימה את דירוגי סיכון הצד הנגדי (CRRs) עבור LT FC ו-LC (טווח ארוך במטבעות זרים ומקומיים) מ-Ba3 ל-B1, ואת סיכון הצד הנגדי לטווח ארוך (LT CR) מ-Ba3 (cr) ל-B1 (cr). מודי'ס גם שינתה את תחזית ABBank מ"שלילית" ל"יציבה".

לפי מודי'ס, הורדת הדירוג לטווח ארוך ולדירוג BCA של ABBank משקפת את היחלשות מדדי האשראי של הבנק. התחזית מצביעה על כך שההון והרווחיות של הבנק יהיו תחת לחץ ב-12 עד 18 החודשים הקרובים עקב עלויות הפרשה הקשורות להלוואות שאינן נושאות ביצועים שנמכרו ל-VAMC.

איכות הנכסים של הבנק הידרדרה בשנתיים האחרונות על רקע האטה בצמיחה הכלכלית בווייטנאם, דבר שפגע ביכולתם של הלווים להחזיר הלוואות.

מקור: https://www.nguoiduatin.vn/nho-dau-ma-abbank-lai-quy-ii-2024-gap-6-lan-cung-ky-204240801102408534.htm