מאמצים לשלוט בבעלות צולבת בבנקים

בדו"ח שנשלח לאסיפה הלאומית, קבע בנק המדינה כי מצב הבעלות הצולבת והמניפולציה הבנקאית טופל בהדרגה, אך השליטה עדיין מתמודדת עם קשיים רבים כאשר בעלי מניות ואנשים קשורים מסתירים את בעלותם האמיתית ומבקשים מאחרים לעמוד בשמם.

בעלות צולבת יורדת, אך איננו יכולים להיות סמוכים ובטוחים עדיין

לפי נתוני בנק המדינה, נכון לעכשיו, נרשמה ירידה בבעלות על מניות שחורגות מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת במערכת מוסדות האשראי. גם מצבם של בעלי מניות גדולים וקבוצות בעלי מניות המתמרנים ושולטים בבנקים הוגבל.

נכון לעכשיו, המקרים של בעלי מניות וצדדים קשורים המחזיקים במניות מעבר למגבלה שנקבעה מוגבלים בעיקר לתאגידים ולחברות ממשלתיות. עם זאת, חברות ממשלתיות המנוהלות על ידי משרדים, סניפים ובנקים מסחריים נתקלות בקשיים בבקשה מבעלי מניות אלה למכור הון.

למרות שחוק מוסדות אשראי משנת 2024 הוסיף תקנות רבות להדקת הבעלות, ההשקעות הצולבות והשליטה במניפולציות בנקאיות, במציאות, גילוי מקרים של הסתרה ונוכחות אחרים בשם מניות עדיין מהווה אתגר גדול עבור סוכנויות ניהול.

"זה מוביל לסיכון של חוסר שקיפות ופתיחות בפעילות מוסדות אשראי . יחד עם זאת, ניתן לאתר ולזהות זאת רק באמצעות חקירה ואימות על ידי גופי חקירה בהתאם לחוק", אישר נגיד בנק המדינה.

בנוסף, על פי בנק המדינה, קביעת הקשר בין עסקים (לדוגמה, עסקים השזורים במערכת האקולוגית של Van Thinh Phat - PV) אינה קלה, במיוחד עבור עסקים שעדיין אינם חברות ציבוריות.

על מנת לפקח בצורה יעילה יותר על בעלות צולבת בתקופה הקרובה, נגיד בנק המדינה אמר כי ימשיך לפקח על בטיחות פעילותם של מוסדות האשראי כדי למנוע סיכונים. בנק המדינה ימשיך להגביר את הבדיקות של תוכן יחס הבעלות במניות; רכישה והעברה של מניות בנקאיות; מתן אשראי ללקוחות גדולים/קבוצות לקוחות (הלוואות, השקעה באג"ח קונצרניות...) כדי לאתר, לכוון את הטיפול ולתקן בעיות והפרות קיימות בפעילות, ובמיוחד הפרות במתן אשראי, השקעה, תרומת הון ורכישת מניות של מוסדות אשראי .

נגיד בנק המדינה ביקש גם ממשרדים, מחלקות, סניפים ויחידות ניהול עסקי לשים לב להכוונת עסקים להשקיע, לתרום הון ולרכוש מניות במוסדות אשראי בהתאם לתקנות; להשתמש בהון הלוואות, ובמיוחד הלוואות ממוסדות אשראי, למטרות הנכונות וביעילות; להבטיח בטיחות והחזר בזמן של חובות למוסדות אשראי .

מבחינה משפטית, בנק המדינה ימשיך לבחון, לחקור ולייעץ בנוגע לתיקון והשלמת מסמכים משפטיים במידת הצורך, על מנת לשכלל את המסגרת המשפטית בנוגע לבעלות על מניות כפי שנקבע בחוק מוסדות אשראי.

ארגון מחדש של בנקים חלשים התקדם

בנוגע ליישוב חובות אבודים וארגון מחדש של מערכת הבנקאות, בנק המדינה אמר כי עד סוף אוגוסט 2025, יחס החובות האבודים במאזן (לא כולל 5 בנקים MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) יעמוד על 1.71%.

לדברי סגן הנגיד פאם קוואנג דונג, הטיפול בבנקים שנאלצו לעבור דירה השיג תוצאות רבות לאחר שנה של יישום. עד כה, סך הנכסים, ההון המגויס וההלוואות שטרם נפרעו גדלו בצורה משמעותית. חובות אבודים טופלו בהדרגה; חלק מהבנקים הרוויחו או צמצמו הפסדים בהשוואה לתקופה המקבילה בשנת 2024.

בנוגע ל-SCB, בנק המדינה פרסם מסמך מס' 02-TTr/ĐUNHNN מיום 15 בספטמבר 2025, ובו מדווח לוועדה הקבועה של ועדת מפלגת הממשלה על מנת לדווח לרשויות המוסמכות על תוכנית הרה-ארגון של SCB.

ראוי לציין, כי על מנת לשפר את תקני הבטיחות של המערכת כולה, פרסם הבנק הממלכתי את חוזר מס' 14/2025/TT-NHNN בנושא יחס הלימות הון עבור בנקים מסחריים וסניפי בנקים זרים (חוזר 14). הבנק הממלכתי גם למד והשלים את ההנחיות האחרונות של ועדת באזל בתקני באזל III. אלו הם צעדים אסטרטגיים לשיפור איכות ניהול הסיכונים של מערכת הבנקאות הוייטנאמית, לקראת מערכת בנקאות בטוחה ושקופה בהתאם לנהלים הבינלאומיים.

לפי FiinRatings, החל מסוף 2025, דרישות ההון במסגרת תקני באזל III והסרת "חדרי" אשראי ייצרו הבחנה ברורה יותר ויותר בין בנקים. בנקים בעלי היקף גדול ויכולת הון ירחיבו את נתח השוק שלהם, בעוד שבנקים קטנים יצטרכו לווסת את הצמיחה כדי לאזן הון, רווחים ואיכות נכסים.

נכון לעכשיו, משאבי ההון של הבנקים מאוחדים באופן זמני על ידי הנפקת אג"ח רובד 2, אך הלחץ על הון הליבה גובר. חוזר 14, שנכנס לתוקף ב-15 בספטמבר, קובע תקנות מפורטות לגבי הון ליבה רובד 1, הון רובד 1 וחוצצי ביטחון הון, ובכך מחמיר את הדרישות לגבי הון עצמי ורווחים עודפים. כתוצאה מכך, מדד יחס הביטחון של ההון היחיד אינו משקף עוד באופן מלא את כושר ההון של הבנקים.

כדי לאזן בין צמיחת האשראי לבין אילוצי ההון, מומחי FiinRatings צופים כי לקבוצות בנקאיות יהיו אסטרטגיות שונות. בהתאם, בנקים בבעלות המדינה צפויים להתמקד בהגדלת הון הליבה באמצעות שמירת רווחים ושמירה על צמיחת אשראי מתונה; בנקים מסחריים גדולים של מניות משותפות ישלבו שמירת רווחים והנפקת אג"ח גמישות מדרג שני כדי לתמוך בצמיחה סלקטיבית. בנקים מסחריים קטנים של מניות משותפות עשויים להידרש לבחור בין הנפקת מניות חדשות או צמצום צמיחת האשראי כדי להבטיח בטיחות ההון.

FiinRatings הזהירה גם כי יחס הכיסוי של הלוואות לא-ביצוע (NPL) ירד מעט ועדיין נמוך משיא 2022, דבר המשקף את העובדה שהבנקים מסתמכים יותר על מחיקת חובות וגביית חובות, במקום הגדלת ההפרשות. ככל שמדיניות ארגון מחדש של חובות תפקע בהדרגה, הלוואות מסוימות עשויות להפוך להלוואות מיוחדות (SML) או להלוואות לא-ביצוע (NPL). סיכון זה מרוכז יותר בבנקים מסחריים קטנים, עם כריות הון דלות יותר.

"מדדי ההון והרווחיות ירדו באופן כללי ברוב קבוצות הבנקאות. אפילו בבנקים עם קיבולת אשראי גבוהה, יחס כיסוי החובות הרעים ויחס ההפרשה לסיכון האשראי ירדו גם הם. זה מראה כי מאגר סיכון האשראי מצטמצם תחת לחץ מאיכות הנכסים", הזהירה FiinRatings.

מקור: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html