ביקוש גבוה להון בסוף השנה

ביקוש גבוה להון בסוף השנה

כמעט חודש נותר עד סוף השנה, צמיחת האשראי כבר עברה את יעד ה-16% לשנה זו עד סוף נובמבר, על פי דו"ח של בנק המדינה. תנועות הון ממלאות תפקיד חשוב בתמיכה בהתאוששות הצמיחה הכלכלית .

את צמיחת האשראי הגבוהה ביותר מזה 10 שנים ניתן להסביר בכך שגם אינדיקטורים כלכליים אחרים צומחים באופן חיובי. מחזור היבוא-יצוא הכולל של המדינה כולה עבר את רף ה-800 מיליארד דולר, גם הייצור התעשייתי גדל בשיעורים דו-ספרתיים. ובתקופה זו של סוף השנה, שהיא תמיד שיא הייצור והעסקים, גם הביקוש להון עולה.

קווי ייצור הממתקים של המפעל פועלים בקיבולת כפולה כהכנה לחג טט. כל חומרי הקלט לייצור דורשים רכישת הון בכמויות גדולות יותר.

מר דו קונג קוואנג - מנהל הסניף של חברת המזון הואו נגהי בצפון אמר: "לווינו הון בנקאי בתקופת שיא הייצור. מאז אמצע אוקטובר הכנו חומרי גלם לייצור עבור טט. מכיוון שעם העלייה בתפוקה, עבדנו שעות נוספות כדי לייצר במלוא התפוקה בכל המפעלים."

בינתיים, בבית הדפוס, כולם מתמקדים בהדפסת לוחות שנה לשנה החדשה ואריזות טט. ההערכה היא שההזמנות גדלו בכ-50% בהשוואה לעבר. הם לוו כסף מהבנק, עם מגבלה מראש כדי שיוכלו לפרוע אותו מיד בעת הצורך. עם זאת, מכיוון שמדובר בסוף השנה, חלק מהבנקים הודיעו גם כי יעלו את שיעורי הריבית על ההלוואות.

גב' נגוין מאי פואנג - מנהלת חברת הדפוס והפרסום InChi Vietnam שיתפה: "לאחרונה, הבנק הודיע שאם ההלוואות הבאות יחולקו, הריבית תעלה ב-0.3% לשנה. בהשוואה לביקוש ההון הנוכחי ולמצב העסקי, ריבית זו עדיין מקובלת על עסקים בעוד שביקוש ההון עולה בחדות."

קבלת ריבית גבוהה יותר, כל עוד מסופק הון בזמן לייצור, היא גם הגישה הרווחת בקרב עסקים מסוימים בתקופה זו. על פי נתונים סטטיסטיים של בנק המדינה, כ-78% מסך ההלוואות המצטברות ממוקדות בייצור ובעסקים, דבר המשקף את האוריינטציה הניהולית העוקבת מקרוב אחר מנועי הצמיחה כפי שהורה הממשלה .

איזון מקורות הון, ייצוב ריביות הלוואות

אם נצפה בשוק, נוכל לראות כי ריבית הגיוס עולה, מ-0.2% ל-0.6% לשנה, בעיקר במונחים של 6 ו-12 חודשים. עם זאת, ישנם גם תנאים אחרים, כאשר חלק מהבנקים מתאימים את הריבית כלפי מטה בהתאם ליתרת ההון שלהם.

הדו"ח הרשמי של הבנק המרכזי של וייטנאם מראה כי עד אמצע אוקטובר, הריבית הממוצעת על הלוואות חדשות עמדה על כ-6.55% לשנה, ירידה של 0.38% לשנה בהשוואה לסוף השנה שעברה. נתונים אלה מראים שלמרות העלייה בריביות הפיקדונות, הבנקים עדיין צריכים לנקוט משנה זהירות בהלוואות, משום שהכיוון העקבי של הממשלה וראש הממשלה הוא לייצב את ריביות ההלוואות כדי לתמוך באנשים ובעסקים בשיקום הייצור והעסקים. למעשה, הבנקים מיישמים גם פתרונות רבים לאיזון ריביות, הון תשומה ותפוקה.

מלבד פיקדונות מתושבים, בנקים יכולים למשוך הון ממקורות רבים אחרים, כגון פיקדונות מעסקים, או לקבל הון מופקד מארגונים מקומיים ובינלאומיים וקרנות השקעה... לרבים ממקורות אלה ריביות נמוכות יותר מהריביות המגויסות מתושבים.

מר פאם נו אן - מנכ"ל בנק MB Military Bank, ציין: "כדי להיות מוכנים לפיתוח אשראי בחודשים האחרונים של השנה, אנו מכינים משאבים. ראשית, אנו מגדילים את מקורות גיוס ההון, במיוחד מקורות גיוס בעלות נמוכה, כדי להבטיח את עלות ההון הנמוכה ביותר לאספקה לשוק. שנית, אנו מפלחים קבוצות לקוחות שונות כדי שיהיו לנו מדיניות וחבילות אשראי שונות."

מקור נוסף הנחשב למפתח הזהב, המסייע לבנקים לפתוח הון זול, הוא פיקדונות דרישה שאנשים שומרים בחשבונות התשלום שלהם, עם ריביות כמעט זניחות. כדי להשיג את מקור הכסף הזול הזה, הבנקים חייבים להאיץ את הטרנספורמציה הדיגיטלית ולשמר משתמשים.

גב' נגוין טי הואנג - סגנית מנכ"ל An Binh ABBank, הגיבה: "שילוב שירותים דיגיטליים והרחבת התשלומים סייעו לנפח העסקאות המקוונות של לקוחות פרטיים לגדול ב-49% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. במקביל, היא גם מקדמת פיקדונות לטווח קצר של לקוחות עסקיים באמצעות מוצרי שכר דרך חשבונות, פתרונות פיננסיים לניהול תזרים מזומנים, יצירת מקור הון בעלות נמוכה וקיימות עבור המערכת כולה".

מר נגוין קוואנג הוי - מנהל בכיר בפקולטה לבנקאות ומימון, אוניברסיטת נגוין טראי, אמר: "לבנקים חייבים להיות פתרונות חכמים ודיגיטליים, אז יהיו יותר לקוחות שיפקידו כסף ללא תקופת החזר, מה שיעזור לממוצע את עלות ההון בצורה סבירה."

בנוסף, כדי למנוע עלייה בריביות ההלוואות בתפוקה יחד עם עלייה בריביות הפיקדונות בקלט, הבנקים צריכים להפחית את תלותם בהכנסות ריבית. במקום זאת, עליהם לגוון את מקורות ההכנסה שלהם משירותים אחרים.

גב' טא טאן הויאן - מרצה באקדמיה לבנקאות שיתפה: "בנקים יכולים לגוון את פעילותם העסקית, להגדיל את ההכנסות שאינן מריבית, ולמטב את מנגנון התפעול שלהם. יהיה להם מרחב לייצב את שיעורי הריבית בתפוקה בהקשר של שיעורי ריבית בקלט הנוטים לעלות".

מומחים ממליצים גם על ניהול הלוואות חדשות היטב כדי למנוע עלויות הנובעות מטיפול בחובות אבודים. שיטה זו מסייעת לבנקים לייעל את יעילות זרימת ההון.

למרות אתגרים רבים, מומחים רבים סבורים כי שתי קיצוצי הריבית האחרונים של הפדרל ריזרב האמריקאי הקלו גם חלק מהלחץ על ניהול הריבית המקומי. כדי להבטיח נזילות למערכת, הבנק המרכזי של ארה"ב הזריק הון נקי באופן רציף במהלך 7 השבועות האחרונים. בשבוע שעבר בלבד, מדובר בהזרקה נטו של כמעט 99 מיליארד וונד - ההזרקה נטו החזקה ביותר ב-10 חודשים לתמיכה במקורות הון יציבים עבור בנקים מסחריים.

מקור: https://vtv.vn/nhu-cau-von-cuoi-nam-tang-cao-100251204232831697.htm