ממשקי API פתוחים וטכנולוגיית בינה מלאכותית - מעצבים את עתיד שירותי הבנקאות.

כיום, ענף הבנקאות עובר טרנספורמציה משמעותית הודות לטכנולוגיות Open API (ממשקי תכנות יישומים פתוחים) ובינה מלאכותית (בינה מלאכותית). זוהי לא רק מגמה טכנולוגית, אלא גם מפתח שיאפשר לענף הבנקאות להיכנס לעידן הבנקאות הפתוחה, ובכך לשפר את חוויית הלקוח, לייעל את הפעילות הפנימית ולהבטיח פיתוח בר-קיימא בעתיד.

ניתן לתאר ממשקי API פתוחים כפתרון טכנולוגי המסייע לבנקים לשתף נתונים ושירותים בצורה מאובטחת ודיסקרטית עם צדדים שלישיים, החל מחברות פינטק ועד עסקים. זה מאפשר שילוב של שירותים מרובים בפלטפורמה אחת, ויוצר שקיפות ונוחות במתן שירותי בנקאות ללקוחות, החל מתשלומים והלוואות ועד השקעות, מוצרי ביטוח ומימון אישי.

באמצעות ממשקי API, בנקים יכולים לשתף פעולה ולהתחבר בקלות עם שירותים שונים של צד שלישי כגון חברות פינטק, מפתחי אפליקציות ופלטפורמות אחרות, ולספק ללקוחות פתרונות פיננסיים מותאמים אישית כמו תשלומים חכמים, הלוואות מהירות, ניהול הוצאות מקוון וחיסכון תוך הבטחת עמידה בתקני אבטחה בינלאומיים. זה מעודד פיתוח של מערכת אקולוגית פיננסית פתוחה וחכמה המשרתת מגוון רחב של לקוחות בנוחות ובמהירות.

לדוגמה, Orient Commercial Bank (OCB ), אחד הבנקים המובילים ביישום מודל הבנקאות הפתוחה, מתגאה בבסיס איתן של למעלה מ-200 ממשקי API פתוחים, קיבולת עיבוד עוצמתית של למעלה מ-6 מיליון עסקאות בחודש, ומגוון רחב של שירותים, החל מפעולות בסיסיות ועד פעולות מיוחדות, מוכנות לאינטגרציה. כל עסק הזקוק לניהול כספים פנימיים או לספק שירותים פיננסיים ללקוחות יכול להתחבר ל-OCB דרך פלטפורמת ה-API הפתוח שלו, העונה על הצרכים המגוונים של שותפים בתעשיות ובמגזרים שונים.

בפועל ב-OCB, בנקאות פתוחה עזרה לעסקים להפחית פעולות ידניות בתשלומים והתאמה של חשבוניות ב-100%, לקצר את זמן עיבוד העסקאות מ-15 דקות ל-1-2 שניות ולקצץ את זמן התאמה של חשבונות חייבים ב-80%.

נתונים מרשימים אלה הם ראיות ברורות לכך שיישום ממשקי API פתוחים לא רק משפר את הביצועים, הגמישות והמהירות של שירותי הבנקאות, אלא גם מייעל עלויות, משפר את היעילות התפעולית ותורם לשיפור התחרותיות של ארגונים ועסקים בהקשר של טרנספורמציה דיגיטלית הנוכחית.

עם למעלה מ-200 ממשקי API פתוחים, OCB מוכנה לענות על הצרכים המגוונים של שותפים ממגוון תעשיות ומגזרים.

במקביל, בינה מלאכותית (AI) נחשבת לטכנולוגיה "זהובה" עבור כל בנק וכיום הופכת לעוזרת רבת עוצמה, הופכת מודלים ושיטות פעולה מסורתיות לבנקים דיגיטליים חכמים. בינה מלאכותית לא רק עוזרת לבנקים לנתח נתוני לקוחות כדי ליצור אסטרטגיות שיווק מותאמות אישית, אלא גם מסייעת בשיפור איכות השירות באמצעות צ'אטבוטים חכמים, ייעוץ פיננסי אוטומטי וגילוי הונאות. על ידי יישום בינה מלאכותית בשירותים פיננסיים, בנקים יכולים למזער שגיאות, להגביר את הדיוק ולשפר את שביעות רצון הלקוחות.

על פי דו"ח של מקינזי, בינה מלאכותית תעזור לבנקים לקצץ בעלויות התפעול ב-20%, להגדיל את ההכנסות משירותים מותאמים אישית ב-30%, ובנקים המיישמים RPA ​​בשירות לקוחות יראים עלייה ברמות שביעות רצון הלקוחות בעד 20%.

נכון לעכשיו, OCB מיישמת מגוון טכנולוגיות בינה מלאכותית בפעילותה, כגון למידת מכונה לגילוי הונאות ויכולת לזהות עסקאות חריגות תוך 0.1 שניות. זה מאפשר מניעה כמעט מיידית של עסקאות הונאה, מזעור הפסדים כספיים ושיפור אבטחת הלקוחות. במקביל, OCB משתמשת בטכנולוגיית עיבוד שפה טבעית (NLP) - כלי רב עוצמה המסייע לבנק לעבד ולנתח כמויות גדולות של נתונים לא מובנים ממקורות כמו מדיה חברתית, ביקורות לקוחות וכתבות חדשותיות.

באמצעות NLP, בנקים יכולים לקבל תובנות חשובות לגבי פסיכולוגיית הלקוחות, מגמות השוק וסיכונים פוטנציאליים. ניתן להשתמש ב-NLP גם לאוטומציה של שירותים בנקאיים מסוימים, כגון צ'אטבוטים לשירות לקוחות, תמיכה וירטואלית 24/7 המטפלת ב-80% מבקשות הלקוחות הבסיסיות ומערכות לגילוי הונאות.

בפרט, OCB הוא אחד הבנקים שמשקיעים רבות בטכנולוגיית ניתוח ביג דאטה כדי לסייע בייעול תהליכים, למזער סיכונים ולשפר את שירות הלקוחות; ובטכנולוגיית אוטומציה של תהליכי רובוטיקה (RPA) לעיבוד בקשות להלוואה ו-KYC מהר יותר פי חמישה.

"שילוב פתרונות Open API וטכנולוגיית בינה מלאכותית יוצר סביבה בנקאית גמישה ומודרנית שמתאימה את עצמה בקלות לצרכים המשתנים של הלקוחות. לקוחות היום דורשים שירותים פיננסיים חכמים, ידידותיים למשתמש ומותאמים אישית, וטכנולוגיות אלו יעזרו לבנקים לענות על צרכים אלו במהירות וביעילות", אמר נציג OCB.

על פי הדיווחים, עד סוף 2024, מספר הלקוחות שמתחברים ל-Open API ב-OCB גדל ב-150% בהשוואה לשנת 2023, והבנק שואף גם לצמיחה של 200% במספר הלקוחות העסקיים המשתמשים ומיישמים את מודל הבנקאות הפתוחה בשנת 2025.

בנוסף, OCB בונה כעת מרכז מחקר ופיתוח לפיתוח נוסף של מוצרי Open Banking, תוך יישום טכנולוגיה ואלגוריתמים מתקדמים לניתוח נתונים מביג דאטה. זה עוזר לבנק להבין טוב יותר את התנהגות הלקוחות, העדפותיהם וצרכיהם, ובכך לבנות ולהתאים מוצרים ושירותים מותאמים אישית .

מקור: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html