טכנולוגיית API פתוחה ובינה מלאכותית - מעצבים את עתיד שירותי הבנקאות

כיום, ענף הבנקאות עובר טרנספורמציה משמעותית הודות לטכנולוגיות Open API (ממשק תכנות יישומים פתוח) ובינה מלאכותית (בינה מלאכותית). זוהי לא רק מגמה טכנולוגית, אלא גם המפתח שיעזור לענף הבנקאות להיכנס לעידן הבנקאות הפתוחה, ובכך לשפר את חוויית הלקוח, לייעל את הפעילות הפנימית ולהתפתח באופן בר-קיימא בעתיד.

ניתן לתאר את Open API כפתרון טכנולוגי המסייע לבנקים לשתף נתונים ושירותים בצורה מאובטחת ומבוקר עם צדדים שלישיים, החל מפינטק ועד לעסקים. הודות לכך, שילוב שירותים מרובים בפלטפורמה אחת יוצר שקיפות ונוחות במתן שירותי בנקאות ללקוחות, החל מתשלומים, הלוואות, השקעות ועד מוצרי ביטוח ומימון אישי.

באמצעות API, בנקים יכולים לשתף פעולה בקלות ולהתחבר עם שירותים רבים של צד שלישי כגון חברות פינטק, מפתחי אפליקציות ופלטפורמות אחרות, ולספק ללקוחות פתרונות פיננסיים מותאמים אישית כגון תשלומים חכמים, הלוואות מהירות, ניהול הוצאות וחיסכון מקוון תוך הבטחת עמידה בתקני אבטחה בינלאומיים. משם, לפתח מערכת אקולוגית פיננסית פתוחה וחכמה, המשרתת מגוון לקוחות בצורה הנוחה והמהירה ביותר.

לדוגמה, בבנק Orient Commercial Bank (OCB ), אחד הבנקים "המובילים" במסע יישום מודל הבנקאות הפתוחה, עם בסיס איתן של יותר מ-200 ממשקי API פתוחים, ביצועי עיבוד חזקים של ממוצע של יותר מ-6 מיליון עסקאות לחודש, התואם שירותים רבים ושונים, החל מפעילות בסיסית ועד פעולות מיוחדות ומוכנות לשילוב, ועונה על הצרכים המגוונים של שותפים מתעשיות ומגזרים רבים, כל עסק שצריך לנהל כספים פנימיים או לספק שירותים פיננסיים ללקוחות יכול להתחבר ל-OCB דרך פלטפורמת ה-API הפתוח.

בפועל ב-OCB, בנקאות פתוחה עזרה לעסקים להפחית 100% מהפעולות הידניות בתשלומים והתאמה של חשבוניות, לקצר את זמן עיבוד העסקאות מ-15 דקות ל-1-2 שניות ולקצץ 80% מזמן התאמה של חובות.

נתונים מרשימים אלה הם הוכחה ברורה לכך שיישום של Open API לא רק משפר את הביצועים, הגמישות והמהירות של שירותי הבנקאות, אלא גם מייעל עלויות, משפר את היעילות התפעולית ותורם לשיפור התחרותיות של ארגונים ועסקים בהקשר של טרנספורמציה דיגיטלית הנוכחית.

OCB, עם יותר מ-200 ממשקי API פתוחים, מוכנה לענות על הצרכים המגוונים של שותפים ממגוון רחב של תעשיות ומגזרים.

במקביל, בינה מלאכותית נחשבת גם לטכנולוגיית "הזהב" של כל בנק, וכיום הופכת לעוזרת רבת עוצמה, הופכת מודלים ושיטות פעולה מסורתיות לבנקים דיגיטליים חכמים. לא רק שהיא עוזרת לבנקים לנתח נתוני לקוחות כדי ליצור אסטרטגיות שיווק מותאמות אישית, אלא שטכנולוגיית בינה מלאכותית גם מסייעת בשיפור איכות השירות באמצעות צ'אטבוטים חכמים, ייעוץ פיננסי אוטומטי וגילוי הונאות. על ידי יישום בינה מלאכותית בשירותים פיננסיים, בנקים יכולים למזער שגיאות, להגביר את הדיוק ולשפר את שביעות רצון הלקוחות.

על פי דו"ח של מקינזי, בינה מלאכותית תעזור לבנקים לקצץ בעלויות התפעול ב-20%, להגדיל את ההכנסות משירותים מותאמים אישית ב-30%, ובנקים המיישמים RPA ​​בשירות לקוחות רושמים עלייה בשביעות רצון הלקוחות של עד 20%.

נכון לעכשיו, OCB מיישמת סדרה של טכנולוגיות בינה מלאכותית בפעילותה, כגון: זיהוי הונאות באמצעות למידת מכונה, גילוי עסקאות חריגות תוך 0.1 שניות. משם, ניתן למנוע עסקאות הונאה כמעט באופן מיידי, למזער הפסדים כספיים ולשפר את בטיחות הלקוחות. במקביל, OCB משתמשת בטכנולוגיית עיבוד שפה טבעית (NLP) - זהו כלי רב עוצמה המסייע לבנקים בעיבוד וניתוח כמויות גדולות של נתונים לא מובנים ממקורות כמו מדיה חברתית, ביקורות לקוחות ומאמרים.

באמצעות NLP, בנקים יכולים לקבל תובנות חשובות לגבי סנטימנט הלקוחות, מגמות שוק וסיכונים פוטנציאליים. ניתן להשתמש ב-NLP גם לאוטומציה של מספר שירותים בנקאיים, כגון צ'אטבוטים לשירות לקוחות, תמיכה וירטואלית 24/7 המטפלת ב-80% משאלות הלקוחות הבסיסיות ומערכות לגילוי הונאות.

בפרט, OCB הוא אחד הבנקים שמשקיעים רבות בטכנולוגיית ניתוח ביג דאטה כדי לסייע לבנקים לייעל תהליכים, למזער סיכונים ולשפר את שירות הלקוחות; טכנולוגיית אוטומציה של תהליכי רובוטיקה (RPA) מעבדת בקשות להלוואה ו-KYC פי 5 מהר יותר.

"השילוב של פתרונות Open API וטכנולוגיית בינה מלאכותית יוצר סביבה בנקאית גמישה ומודרנית שמתאימה את עצמה בקלות לצרכים המשתנים של הלקוחות, משום שלקוחות כיום דורשים שירותים פיננסיים חכמים, קלים לשימוש ומותאמים אישית, וטכנולוגיות אלו יסייעו לבנקים לענות על צרכים אלו במהירות וביעילות", אמר נציג הנהלת OCB.

ידוע שעד סוף שנת 2024, מספר הלקוחות המחברים ל-Open API ב-OCB יגדל ב-150% בהשוואה לשנת 2023, והבנק שואף גם להגדיל את מספר הלקוחות העסקיים המשתמשים ומיישמים את מודל הבנקאות הפתוחה ב-200% בשנת 2025.

בנוסף, OCB בונה מרכז מחקר ומפתחת מוצרי בנקאות פתוחה נוספים, תוך יישום טכנולוגיה ואלגוריתמים מתקדמים לניתוח נתונים מביג דאטה. זה עוזר לבנק להבין טוב יותר את התנהגות הלקוחות, העדפותיהם וצרכיהם, ובכך לבנות ולהתאים מוצרים ושירותים מותאמים אישית .

מקור: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html