תיאום טיפול בסיכונים בעסקאות בחשבון ובכרטיס אשראי

לנוכח הונאה וזיופים מתוחכמים יותר ויותר במגזר התשלומים הדיגיטליים, פרסם איגוד הבנקאות של וייטנאם מדריך לתיאום ותמיכה בטיפול בסיכונים עבור חשבונות, כרטיסים ויחידות קבלת תשלומים.

סקירה כללית של הפגישה.

אוסף המסמכים צפוי להפוך ל"מדריך משותף" שיסייע לבנקים לסנכרן תהליכים, לשפר את יעילות המניעה, להגן על זכויות הלקוחות ועל המוניטין של התעשייה כולה.

בדברים שנשא ב-21 באוקטובר, בדגש ד"ר נגוין קווק הונג, סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, בפגישה לפריסת "מדריך התיאום לתמיכה בטיפול בסיכונים עבור חשבונות/כרטיסים/יחידות קבלת תשלומים הקשורות להעברת כספים ועסקאות תשלום החשודות בהונאה, זיוף והונאות", הדגיש את החשיבות של חיזוק התיאום בין הבנקים כדי למנוע ולטפל במהירות במקרי הונאה והונאה מתוחכמים יותר ויותר.

בשנים האחרונות, הונאות מקוונות וזיופים של חשבונות וכרטיסים הפכו מורכבים יותר ויותר. פושעי היי-טק משנים ללא הרף את הטקטיקות שלהם, מנצלים פרצות בעסקאות דיגיטליות, מה שמקשה על הטיפול והשבת נכסים.

לנוכח מצב זה, איגוד הבנקאות הציע באופן יזום לפתח מדריך לתיאום בתמיכה בטיפול בסיכונים, במטרה ליצור מסגרת משותפת שתסייע למוסדות אשראי לפעול באופן מאוחד, מהיר וחוקי.

לדברי מר נגוין קווק הונג, המדריך אינו מסמך משפטי, אלא מבוסס על בסיס משפטי איתן של צווים וחוזרים של הבנק הממלכתי ותקנות פנימיות של כל בנק. תהליך הניסוח התקיים במשך כמעט שנתיים, באמצעות סבבים רבים של התייעצות מקיפה מצד בנקים חברים, סוכנויות ניהול ומשרדים וסניפים רלוונטיים.

בהתבסס על המדיניות שנקבעה בשנת 2023, איגוד הבנקים תיאם בשיתוף פעולה הדוק עם מחלקת התשלומים של הבנקים הממלכתיים, סוכנות הפיקוח והפיקוח, מחלקת טכנולוגיית המידע, NAPAS ואיגוד כרטיסי האשראי כדי לפתח מסגרת תהליך תיאום ספציפית.

טיוטת המדריך עברה ארבעה סבבי עריכה, תוך איסוף הערות ממשרד הביטחון הציבורי, משרד המשפטים, הפרקליטות העממית העליונה ובית המשפט העממי העליון. עד אוגוסט 2025, מועצת האסוציאציה אישרה אותה ברוב של 12/13 קולות ופרסמה אותה רשמית במסגרת החלטה מס' 71/QD-HHNH מיום 30 בספטמבר 2025.

הוראות טיפול מאוחדות, יוזמה משופרת

המדריך מפרט בבירור את תהליך התיאום בין בנקים, מתווכי תשלומים ויחידות קבלת תשלומים בעת גילוי עסקאות חשודות. חילופי מידע מתבצעים דרך NAPAS וערוצי התקשורת הרשמיים של האיגוד, על מנת להבטיח מהירות וסודיות.

ד"ר נגוין קווק הונג נשא את נאום הפתיחה בפגישה.

אחת הנקודות הבולטות היא התקנה על זמן העיבוד בתוך T+3, שהוא מקסימום 3 ימים מרגע גילוי עסקה חריגה. "בסביבה הדיגיטלית, כסף נע במהירות רבה. ללא תיאום בזמן, חסימה ואיסוף כמעט בלתי אפשריים", ניתח ד"ר נגוין קווק הונג.

הוא אישר כי המדריך אינו מחליף את התקנות החוקיות הנוכחיות אלא משמש כ"מפת פעולה", המנחה את הבנקים לטפל בהליכים פנימיים בצורה נכונה, בהתאם לחוזרים ולצווים של הממשלה ובנק המדינה. מניעה אינה רק עצירת זרימת הכסף, אלא גם אימות חוקיות העסקאות והבטחת זכויות הלקוחות.

סיכונים ללקוחות משמעותם סיכוני תדמית למוסדות אשראי. גם אם לא באשמת הבנק, תדמיתו ואמון הלקוחות עדיין מושפעים. לכן, איחוד תהליך התיאום לא רק מסייע בהגבלת הפסדים כספיים, אלא גם מחזק את האמון בבטיחות מערכת הבנקאות הווייטנאמית.

סגן הנשיא והמזכיר הכללי נוין קווק הונג ביקש מהבנקים לבחון ולהתאים את התקנות הפנימיות שלהם כדי שיהיו עקביות עם המדריך וליישם אותו ברחבי המערכת. האיגוד יסכם ויספק הנחיות ספציפיות לגבי כל קושי ובעיה בתהליך היישום.

"אנו מקווים שהמדריך באמת יתממש, ייצור קונצנזוס וסולידריות ברחבי המערכת, יתרום למניעת פשעי היי-טק, הגנה על זכויותיהם הלגיטימיות של הלקוחות ושמירה על המוניטין של תעשיית הבנקאות הווייטנאמית", הדגיש ד"ר נגוין קווק הונג.

הונג אן

מקור: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html