מלאו את החסר בטיפול בחובות אבודים בהקדם האפשרי.

הלוואות שאינן נושאות השקעה גדלו ב-34 טריליון וונד.

על פי הנתונים הסטטיסטיים האחרונים של איגוד הבנקאות הווייטנאמית, סך ההלוואות שאינן נושאות מניות מסתכם בכ-1.7 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, מתוכם 677,000 מיליארד וייטנאם הן הלוואות מחוץ למאזן. זהו סכום החוב שמוסדות אשראי עדיין מנסים באופן פעיל לגבות.

הלוואות שאינן נושאות בביצוע הלוואות נובעות מכך שלווה יש מודעות מוגבלת לחובות ההחזר שלו, הוא מעכב את ההחזר במכוון, מסרב למסור נכסים, יוצר סכסוכים פיקטיביים כדי לפתוח תביעות משפטיות, וכתוצאה מכך, הוא מקשה על בנקים לתפוס בטוחות.

מוסדות אשראי עדיין פועלים באופן פעיל כדי לגבות חובות אבודים.

לדברי מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, בשנת 2024, שיעור גביית החובות, בעיקר מנכסי בטחונות, הגיע לכ-46.6%, בעוד ששיעור הלקוחות שפירענו באופן יזום חובות אבודים לבנקים הגיע רק ל-36%.

החוב הנותר נמכר לחברת ניהול הנכסים של וייטנאם למוסדות אשראי (VAMC) או נאכף באמצעות מכירת נכסים בטוחים, בסכום כולל של כ-7,000 מיליארד דונג וייטנאמי.

מתחילת 2025 ועד היום, החובות הרעים גדלו בכ-34,000 מיליארד וונד וייטנאמי, בעוד שרק כ-15,000 מיליארד וונד של חובות רעים נפתרו.

נציגים מכמה בנקים טוענים כי החלטה 42/2017/QH14 של האסיפה הלאומית בנוגע לפיילוט לטיפול בחובות אבודים של מוסדות אשראי פגה תוקפה, בעוד שתקנות רבות טרם עוגנו בחוק המתוקן על מוסדות אשראי משנת 2024. "פערים" משפטיים אלה מעכבים את הטיפול בחובות אבודים, משבשים את זרימת האשראי ומשפיעים על יכולתם של יחידים ועסקים לגשת להון.

בצד הרגולטורי, על מנת לטפל בליקויים משפטיים בטיפול בחובות אבודים, גיבש הבנק הממלכתי של וייטנאם חוק לתיקון ומשלים מספר סעיפים בחוק מוסדות אשראי כדי לקודד חלק מתוכן של החלטה 42.

המשך הקידוד של התקנות בהחלטה 42 שואף ליצור מסגרת משפטית מקיפה שתתמוך במוסדות אשראי ובארגוני מסחר ופתרון חובות במימוש זכויותיהם הלגיטימיות בעת טיפול בהלוואות שאינן נושאות חוב ונכסי בטחונות של הלוואות שאינן נושאות חוב.

יש צורך בסנקציות נוספות כדי לטפל בחובות אבודים.

כדי לטפל בחובות אבודים באופן יסודי, נגוין טי פואנג, מנהל המחלקה המשפטית של בנק ההשקעות והפיתוח של וייטנאם ( BIDV ), הציע כי יש לשקול מספר מקרים לצורך מתן אישור לתפיסת נכסי בטחונות. לדוגמה, מוסד אשראי שעבר העברה כפויה יכול לאשר למוסד האשראי המקבל את ההעברה הכפויה לתפוס נכסי בטחונות במקרים בהם הצדדים כבר השלימו הסכם רכישה ומכירה של חוב.

ארגונים שתפקידם לקנות, למכור ולנהל חובות כפי שנקבע בחוק (למעט ארגונים בבעלות מלאה של המדינה שתפקידם לקנות, למכור ולנהל חובות) מורשים לתפוס נכסי בטחונות עבור מוסדות אשראי המוכרים חובות...

דעות רבות אחרות מציעות גם כי יש להגן על הזכות לתפוס בטוחות ולקודד אותה בבירור בחוק כדי להגן על האינטרסים הלגיטימיים של בנקים, בעלי מניות ומפקידים - אלה שתורמים למעשה הון לכלכלה באמצעות מערכת האשראי.

הליכים כגון תפיסת נכסים והחרמה, ונהלי עיבוד יעילים, צריכים להיות מוסדרים באופן ספציפי ובעלי תוקף משפטי מספיק כדי להימנע מהסכמים פורמליים בלבד. המטרה הסופית של יישוב חובות אבודים אינה להועיל לבנק אלא להבטיח את זכויותיהם ואינטרסיהם של כל הצדדים, כולל צדדים שלישיים כגון מפקידים.

לדברי נגוין קווק הונג, מזכ"ל איגוד הבנקאות הוייטנאמי, המקור העיקרי לפתרון חובות אבודים נובע מהפרשות לסיכונים מצד מוסדות אשראי. מצב זה השפיע באופן משמעותי על הרווחים והתוצאות העסקיות של מוסדות האשראי, מה שמשמעותו צמצום המשאבים הזמינים לתמיכה בעסקים. חוסר תזרים מזומנים במחזור משפיע על הנזילות אם לא מטופל באופן מיידי.

צוות הניתוח של מכון ההכשרה והמחקר הבנקאי BIDV הציע מנגנון למוסדות אשראי לתפוס ולסלק באופן יזום בטוחות. הוספת תקנה זו גם תכשיר את "זכויות הנושה" בהתאם לפרקטיקה המקובלת. שיטת תפיסת הבטוחות תהיה יעילה במצבים מסוימים, כגון: כאשר הערב עוזב את היישוב; כאשר הבטוחות אינן מנוהלות; או כאשר הבטוחות הן קרקע פנויה...

על פי צוות הניתוח של BIDV, מתן אפשרות למוסדות אשראי לתפוס באופן יזום בטוחות לגביית חובות במקום הגשת תביעות משפטיות וארגון הליכי אכיפה יחסוך זמן ועלויות משמעותיים לכל הצדדים המעורבים, וכן תצמצם בזבוז משאבים חברתיים.

בסופו של דבר, הבנקים מקווים לסגור במהירות את ה"פער" המשפטי בטיפול בחובות אבודים, כך שהסיכון לחובות אבודים לא ישפיע על בטיחותם של מוסדות אשראי.

מקור: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html