פיקוח ממשלתי הצביע על "טריקים" לעקיפת תקנות להשקעת הון בלקוח ובפרויקט בסקומבנק.

[מודעה_1]

ANTD.VN - Sacombank הלוואות ללקוחות עצמאיים רבים, אך במציאות כולה השקעה בעסק אחד ובפרויקט אחד.

פיקוח ממשלתי הודיע זה עתה על סיום יישום הפרויקט לארגון מחדש וטיפול בחובות אבודים בבנקים בתקופה 2013-2017.

בפרט, בנוגע לטיפול בחובות אבודים של מוסדות אשראי לפי פרויקט 834, הצביעה הפיקוח הממשלתי על שורה של הפרות מצד בנקים במתן אשראי ללקוחות.

בהתאם לכך, תוצאות סקירת מצב החובות הגרועים על פי דיווחים של מוסדות אשראי ובדיקת איכותם של כמה תיקי מתן אשראי ב-5 בנקים מסחריים, דהיינו בנק וייטנאם (VietABank), הבנק הלאומי (NCB), הבנק הטכנולוגי והמסחרי של וייטנאם (Techcombank), בנק Bac A (BacABank) ובנק Saigon Thuong Tin (Sacombank), הראו כי לבנקים היו הפרות רבות בתהליך מתן האשראי.

ראוי לציין כי אשראי מרוכז בלקוח אחד ובפרויקט אחד אך "מתחמק" באמצעות מתן הלוואות ללקוחות עצמאיים כדי להימנע מהפרת הוראות חוק מוסדות אשראי.

הצורות בהן משתמשים בנקים אלה הן: מתן הלוואות לתרומה של הון בהתאם לחוזי שיתוף פעולה בהשקעות שנחתמו עם משקיעי הפרויקט, שבמהלכן חלוקת הון למשקיעים לצורך יישום הפרויקט;

הלוואות לתרומת הון לחברה בת, רכישה חוזרת של תרומות הון של בעלי מניות החברה בעלת הפרויקט השייכות לפרויקט, אך למעשה, הלוואת הון להקמת מיזם לרכישה חוזרת של חלק מהפרויקט בצורה של רכישה חוזרת של תרומות הון של מיזם הפרויקט;

בנקים גם מעניקים הלוואות כדי לקבל העברות ומשקיעים באותו פרויקט, אך הלווה אינו מיישם את הפרויקט ישירות אלא לווה הון כדי להעביר אותו למשקיע באמצעות חתימה על חוזה עקרוני להעברת חלוקות משנה של הפרויקט.

הבדיקה הראתה כי במתן האשראי היו ליקויים והפרות בהערכת תנאי ההלוואה ובחלוקת התשלומים כאשר לפרויקט לא היו מסמכים משפטיים מלאים, נתוני הדיווח הכספי היו שגויים, לא ניתן היה לשלוט בשימוש בהון בפועל שהושקע בפרויקט, הפרויקט היה איטי ביישום, והיו סיכונים פוטנציאליים.

על פי דו"ח בנק המדינה (SBV), נכון ל-10 באוקטובר 2021, מבין הלקוחות הנ"ל, 17 לקוחות ביצעו תשלומים מלאים, לקוח אחד העביר חובות מחוץ למאזן וללקוח אחד יש חובות שטרם נפרעו.

על פי תגובת Techcombank מ-11 ביולי 2023, לכל מסגרות האשראי המוזכרות בהודעה הרשמית מס' 509/QD-TTCP מיום 15 ביוני 2018 של הפיקוח הממשלתי, נכון להיום, אין חובות שטרם נפרעו ב-Techcombank.

הבנק ערך בדיקה, ניטור ומעקב צמוד באופן רציף אחר מסגרות האשראי על מנת להבטיח שלא יתעוררו סיכונים בטקקומבנק ושהוא עומד בתקנות הרשויות המוסמכות.

כל תוצאות הבדיקה וההערכה מדווחות לבנק המדינה ולרשויות המוסמכות.

סקומבנק מלווה ל-9 עסקים יותר מ-48.5% מההון העצמי שלהם כדי להשקיע באותו פרויקט.

בבדיקת רישומי האשראי של 16 לקוחות נכון ל-31 באוגוסט 2018, החוב שטרם נותר עומד על 15,218 מיליארד דונג וייטנאמי, המהווים 6.2% מסך החוב שטרם נותר של Sacombank, משרד הפיקוח הממשלתי גילה גם ליקויים והפרות רבים בהערכת תנאי ההלוואה; ביצוע סיווג חובות שלא בהתאם לתקנות...

סאקומבנק מלווה כמעט מחצית מהון המניות שלו ל-9 לקוחות

ראוי לציין כי Sacombank הלוואות ל-9 עסקים עם הלוואות שטרם נפרעו בשיעור של 48.52% מהון הון הבנק, עד לסכום של 9,262 מיליארד דונג וייטנאמי.

מפעלים אלה כוללים את חברת המניות המשותפת Him Lam Thu Do, חברת המניות המשותפת Hong Bang Investment, חברת המניות המשותפת Bao Loc Construction Investment, חברת המניות המשותפת Nam Thang Trading and Service Investment, חברת המניות המשותפת Cong Phuc Construction Trading, חברת המניות המשותפת Bao Tin Infrastructure, חברת המניות המשותפת Viet Phu My Construction Investment, חברת המניות המשותפת Viet Ha וחברת המניות המשותפת Hiep An.

המפעלים הנ"ל שאלו הון, לאחר מכן קיבלו העברות והשקיעו באותו פרויקט - פרויקט האזור העירוני סייגון בין אן.

על פי הודעת מסקנות הבדיקה, לתשעה מפעלים אלה אין קשרים קשורים בהתאם להוראות חוק מוסדות אשראי, הם אינם מיישמים את הפרויקט ישירות, אלא לוים הון להעברה לצד שלישי באמצעות חתימה על חוזה עקרוני להעברת חלוקות משנה של הפרויקט.

בינתיים, הבנק מעריך רק את היכולת הפיננסית של הלווה במקום את היחידה המבצעת את הפרויקט. דבר זה מוביל לסיכונים פוטנציאליים עבור הבנק, שכן בזמן הבדיקה הפרויקט מתמודד עם קשיים בדיני מקרקעין, עלויות ריבית עולות, ומשפיע על איכות האשראי ותוצאות העסקיות של Sacombank.

לא רק זאת, רישומי ההלוואות של 9 הלקוחות שהוזכרו לעיל היו בעלי ליקויים והפרות רבים כגון: חלק מהלקוחות סיפקו לסקומבנק נתונים שונים מהנתונים שסופקו לרשויות המס.

סקומבנק גם לא שלט בקפדנות בעובדה שמספר לקוחות לוו הון מבנק זה ומבנק אחר כדי לשלם עבור החוזה להעברת חלוקות משנה של פרויקט האזור העירוני סייגון בין אן של חברת SDI.

הבדיקה שלאחר מתן ההלוואה טרם תיעדה והעריכה באופן מלא את הביצועים העסקיים והקשיים המשפטיים של הפרויקט; סיכונים וחוסרים בקביעת חוקיות הבטוחות ששימשו כבטוחות להלוואות של 9 הלקוחות שהוזכרו לעיל, בעוד שלפרויקט אין מסמכים משפטיים מלאים על הבעלות...

VietABank: מתן הלוואות כאשר הפרויקט אינו עומד בתנאים לגיוס הון

בבדיקת 14 בקשות אשראי עם חוב כולל שטרם נקבע נכון ל-31 באוגוסט 2018 של 6,510 מיליארד דונג וייטנאמי, המהווים 17.28% מסך ההלוואות שטרם נקבעו של VietABank, מצאה פיקוח ממשלתי הפרות דומות לאלו של הבנקים הנ"ל, כגון: הערכת שווי ואישור הלוואות כאשר לפרויקט לא היו מסמכים משפטיים מספיקים, והמשקיע לא היה כשיר ליישם את הפרויקט;

הערכה וקביעה לא מדויקים של הכנסות ועלויות עבור יישום פרויקטים של השקעה; סיווג חוב שאינו בהתאם לתקנות (חוב של תאגיד הבנייה והפיתוח של דיור ויקולנד, חברת החשמל לאם דונג בין ת'וי, על פי התקנות, חייב להיות מועבר לקבוצות 4 ו-5 אך עדיין נשמר בקבוצה 1 על ידי הבנק).

בנוסף, הבנק הלווה הון ל-10 מפעלים, עם חוב של 4,860 מיליארד דונג וייטנאמי, בהתאם לחוזי שיתוף פעולה בהשקעות שנחתמו עם משקיעי הפרויקט. עם זאת, אופי התשלום הוא חלוקת הון למשקיעים לצורך יישום הפרויקט, בעוד שלפרויקטים אין מסמכים משפטיים מספיקים והם אינם זכאים לגייס הון; חוזי שיתוף הפעולה בהשקעות אינם תקפים מבחינה משפטית על פי התקנות...

NCB: עדיין אין הפרשה לחוב שנמכר ל-VAMC

ב-NCB, פיקוח ממשלתי בדק 6 תיקי אשראי, כולל 4 תיקים עם חוב שטרם נותר ב-31 באוגוסט 2018 בסכום של כמעט 1,700 מיליארד דונג וייט (המהווים 4.94% מסך החוב שטרם נותר של הבנק) ו-2 תיקי אשראי שמכרו חוב ל-VAMC עם קרן שטרם נותר במועד מכירת החוב של יותר מ-687 מיליארד דונג וייט.

התוצאות מראות כי NCB העריך ואישר הלוואות עבור כמה עסקים כאשר לקוחות לא עמדו בתנאי ההלוואה.

בנק זה מלווה גם כאשר הבטוחה לא נרשמה עבור עסקאות מובטחות, לא הוערכה מחדש מעת לעת, הבטוחה היא מניות אך אין בסיס להערכת שווי...

BacABank: מעניק הלוואות לעסקים רבים ממשפחת TH כאשר אינם עומדים בתנאים

בדיקת רישומי האשראי של 11 לקוחות, המהווים 11% מסך החוב שטרם נפרע של BacABank, מראה כי בנק זה הלוואות לסדרה של מפעלים "משפחתיים של TH", אך לא עמד בתנאים בנוגע להיתכנות ויעילות הפרויקט בעת אישור ההלוואות (חברת TH Food Chain Joint Stock Company, חברת TH Dairy Food, חברת TH Milk, חברת Nghe An Northeast Raw Material Development Company, חברת TH Pharmaceutical...).

בנוסף, הבנק מלווה גם ללקוחות הכפופים למגבלות הלוואות בהתאם לתקנות BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

בנוגע לבטוחות, בנק זה אישר הלוואות לא מובטחות עבור מספר הלוואות בעוד שמצבם הכלכלי של הלקוחות היה קשה ותוצאות עסקיותיהם היו הפסדיות (חברת המניות המשותפת של TH Food Chain, חברת המניות המשותפת של Green Technology International Import-Export; חברת המניות המשותפת של TH Milk; חברת המניות המשותפת של שרשרת האספקה הבינלאומית, חברת השקעות בפיתוח חומרי גלם צפון מזרח Nghe An).

בנוסף, עבור המפעלים הנ"ל, הנכסים המובטחים לא נרשמו לעסקאות מובטחות כפי שנקבע; הנכסים המובטחים הינם זכויות לגביית חובות אך מצבו הפיננסי של בעל התחייבויות התשלום קשה, תוצאות עסקיות הן הפסדים...

במהלך תהליך מתן ההלוואה, היו תקופות בהן לקוחות איחרו בתשלום חובותיהם, אך BacABank לא שינה את קבוצת החוב.

[מודעה_2]
קישור למקור